Решение по делу № 2-175/2016 от 10.05.2016

Дело № 2-175/2016 год

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Рамешки 07 октября 2016 года

Рамешковский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Марковой В.В.,

при секретаре Романовой В.Н.,

с участием представителя ответчика Серовой Д.Ю. - Щербакова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Сетелем Банк» Общества с ограниченной ответственностью к Серовой Д.Ю., Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

«Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью (далее «Сетелем Банк» ООО) обратился в Рамешковский районный суд Тверской области с иском, указав, что «Сетелем Банк» ООО и Серова Д.Ю. заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от (дата), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере .... рубля .... копейки на срок .... месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере .... % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля .... идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц-заемщиков от несчастных случаев от (дата), оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от (дата).

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и ответчиком является автотранспортное средство - .... идентификационный номер (VIN) №.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от (дата).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора клиент обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средства- в соответствие с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, ответчик не выполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

В связи с вышеизложенным заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

Кроме того, в соответствии с общими условиями договора при наличии у заемщика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного до­говора и наличия просроченной задолженности, у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

Согласно Главы IV Общих условий, кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и Главы III Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банк» ООО, банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам по договору в течение 30 (тридцати) ка­лендарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № перед «Сетелем Банк» ООО составляет: ...., из которых: сумма основного долга по кредитному договору – ...., сумма процентов за пользование денежными средствами – ...., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность – ....

Согласно, ст. 334, 348 ГК РФ, в соответствии с кредитным договором банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство.

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 419750 рублей.

На основании изложенного просить взыскать с Серовой Д.Ю. в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме – .... Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство .... идентификационный номер (VIN) № продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства .... идентификационный номер (VIN) № в размере ..... Взыскать с Серовой Д.Ю. в пользу «Сетелем Банк» ООО расходы по оплате госпошлины в размере .....

Определением суда от 18 августа 2016 года к участию в деле в качестве ответчика привлечено САО «ВСК».

Истец «Сетелем Банк» ООО о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Серова Д.Ю. о дате, месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении не заявляла, направила в суд своего представителя по доверенности Щербакова В.А.

Представитель ответчика Серовой Д.Ю. - Щербаков В.А. в судебном заседании подтвердил, что его доверитель извещена о дате, месте и времени судебного разбирательства, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Суду пояснил, что с иском его доверитель не согласна. Кредит Серова Д.Ю. брала, автомобиль получила, но его доверитель желает оставить себе заложенное имущество - автомобиль, а именно, внести часть денежных средств, уменьшить размер задолженности, составить новый график платежей. Поэтому сторона ответчика Серовой Д.Ю. не согласна с обращением взыскания на заложенное имущество и полагает сумму начисленных процентов завышенной. Документов, подтверждающих произведение каких-либо выплат, поступлений денежных средств на счет банка, иных расчетов размера задолженности, не имеется. Указал, что с экспертизой по оценке стоимости автомобиля согласны и просил принять ее результаты во внимание.

Ответчик САО «ВСК» извещен надлежащим образом о дате, месте и времени судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признаётся заключённым соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п. 1 ст. 450 ГК РФ следует, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Основания для досрочного возврата кредита установлены п. 2 ст. 811, ст. 813, 814, п. 3 ст. 821 ГК РФ. К ним относятся: нарушение заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа; утрата обеспечения обязательства заёмщиком; нарушение заёмщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа, а также невыполнение условия о целевом использовании займа.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, (дата) «Сетелем Банк» ООО и Серова Д.Ю. заключили договор № о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, по условиям которого кредитор «Сетелем Банк» ООО принял на себя обязательство предоставить заёмщику Серовой Д.Ю. кредит в сумме .... на срок .... месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере .... % годовых от суммы кредита на оплату стоимости автотранспортного средства .... идентификационный номер (VIN) №, оплату страховой премии по договору имущественного страхования АС, заключённому между заёмщиком и СОАО «ВСК» Тверской филиал, оплаты страховой премии по договору добровольного личного страхования, оплаты страховой премии по договору страхования от рисков, связанных с утратой вещей, оплаты стоимости услуги «СМС-информатор», а заёмщик Серова Д.Ю. обязалась ежемесячно, 7-ого числа каждого месяца, начиная с (дата), обеспечить наличие на текущем счёте, открытом у кредитора на имя заемщика, денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа в размере .... Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора у суда не имеется.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил (дата) Заемщику кредит в сумме ...., что подтверждается выпиской по счету № и не оспаривалось участниками процесса.

В п. 10 договора в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору «Сетелем Банк» ООО и Серова Д.Ю. установили, что заемщик предоставляет приобретенный на кредитные средства автотранспортное средство CHEVROLET CRUZE идентификационный номер (VIN) № в залог кредитору.

В соответствии с условиями кредитования (Тарифов) неустойка (штраф) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом банк вправе взыскивать неустойку (штраф) за каждый случай возникновения просроченной задолженности, сумма просроченной задолженности определяется как разница между суммой ежемесячного платежа, указанной в Договоре и суммой, фактически списанной со счета клиента в погашение задолженности в дату платежа в соответствующем платежном периоде.

Положениями кредитного договора ( Общие условия) предусмотрена обязанность заемщика возвращать кредит, уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты в предусмотренные договором сроки, а также иные платежи, предусмотренные Тарифами, за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего платежа, посредством осуществления ежемесячных платежей в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

Судом установлено, что Серовой Д.Ю. ненадлежащим образом исполнялись обязанности по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, о чём свидетельствуют расчёты задолженности по кредитному договору, а также выписки по счёту на имя ответчика. Так, задолженность по основному долгу по состоянию на (дата) составила №, проценты за пользование денежными средствами составили ...., проценты на просроченную задолженность - ....

Обстоятельства ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по договору, размер задолженности по основному долгу сторонами не оспаривались. Квитанции, подтверждающие осуществление платежей в адрес банка, суду не представлены.

Согласно общим условиям кредитного договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору ....

«Сетелем Банк» ООО в адрес Серовой Д.Ю. было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности .... однако до настоящего времени уведомление исполнено не было.

Оснований не доверять проведённому истцом расчёту сумм процентов по кредитному договору у суда не имеется, поскольку он соответствует выписке по счёту заёмщика и произведён в соответствии с условиями договора. Доказательств, опровергающих данный расчёт, либо контррасчет суду не представлен.

Принимая во внимание суммы просроченных платежей, а также срок просрочки, суд расценивает допущенное ответчиком нарушение кредитного договора существенным и достаточным основанием возникновения у истца права требовать досрочного взыскания суммы долга по кредитному договору, соответственно, поскольку в судебном заседании подтвердилось, что надлежащим образом обязательства по договору займа заёмщик не исполнял, имеются основания для взыскания с ответчика всей суммы задолженности.

Как следует из ответа МРЭО ГИБДД № УМВД России по Тверской области автотранспортное средство № идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак № состоит на учете на имя Серовой Д.Ю....

Порядок реализации имущества должника на торгах определен Федеральным законом "Об исполнительном производстве", в соответствии с частью 2 статьи 89 которого, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Оценочная деятельность на территории Российской Федерации осуществляется на основании Федерального закона N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации". Требования к проведению оценки предусмотрены Федеральными стандартами оценки, утвержденными Приказами Минэкономразвития России N 255, N 256 и обязательными к применению субъектами оценочной деятельности.

В кредитном договоре по согласованию сторон была определена залоговая (оценочная) стоимость автотранспортного средства в размере ..... Истцом при подаче искового заявления представлено заключение об оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, составленное руководителем отдела по работе с залогами, согласно которому стоимость определена в размере ..... Ответчик в лице своего представителя, не согласившись с начальной продажной ценой заложенного имущества, предложенной истцом, при подаче иска, в ходе судебного разбирательства ходатайствовал о проведении оценочной экспертизы автотранспортного средства.

Из положений действующего законодательства, в частности из содержания ч. 3 ст. 78 и ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" следует, что заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества, при этом оценка имущества производится по рыночным ценам.

Согласно заключению экспертизы № от (дата) рыночная стоимость транспортного средства .... идентификационный номер № цвет черный металлик год изготовления (дата), модель и № двигателя № на дату проведения экспертизы составляет ....

Оснований не доверять данному заключению не имеется, поскольку оно составлено в соответствии с требованиями процессуального законодательства, а так же в соответствии с положениями Федерального закона N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

Обстоятельств, влекущих недостоверность данного заключения или ставящих под сомнение его выводы, не имеется. Эксперт обоснованно произвел оценку предмета залога на основании представленной документации, содержащей качественные и количественные характеристики объекта экспертизы, анализа рынка легковых автомобилей, в полном соответствии с требованиями процессуального законодательства к порядку производства экспертизы. Представитель Серовой Д.Ю. в ходе судебного разбирательства заявил о согласии с результатами экспертизы. Ходатайств о назначении дополнительной либо повторной экспертизы сторонами не заявлено, доказательств опровергающих выводы эксперта не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную стоимость транспортного средства при реализации на торгах исходя из результатов экспертизы № от (дата) в размере рыночной стоимости в ....

Обсуждая вопрос о возникновении у САО «ВСК» каких-либо обязательств, связанных с исполнением кредитного договора № перед истцом «Сетелем Банк» ООО, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из заявления о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, кредитного договора Серовой Д.Ю. был предоставлен кредитный продукт Партнерский Лояльный ....

Тарифы для данного кредитного продукта устанавливают, что заключение между клиентом и страховой компанией на срок не менее одного года договора (полиса) страхования автотранспортного средства от рисков «Угон» и «Ущерб» по программе полное Каско и на сумму не менее общей суммы дога по договору на момент заключения договора страхования и уплаты очередного страхового взноса. При этом банк является выгодоприобретателем в части непогашенной задолженности клиента по договору перед Банком .... При этом п. 2.3.9 Раздела 2 Гл IV Общих условий обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО закреплено, что клиент обязан не только заключить такой договор страхования, но и поддерживать договор страхования автотранспортного средства в силе каждый последующий период страхования, который не может быть менее одного года, до момента полного исполнения Обеспеченного обязательства, в том числе уплачивать страховую премию.

Как следует из представленной СОА «ВСК» документации по страхованию заложенного транспортного средства .... (VIN) № договор ОСАГО и договор добровольного страхования от рисков Ущерб и Хищение ТС были заключены между САО «ВСК» и Серовой Д.Ю. на период с (дата) по (дата). В качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, в обоих договорах указан ФИО1

Российским Союзом Автостраховщиков представлены сведения о том, что по настоящее время действующим является договор ОСАГО ССС №

Доказательств наличия договора добровольного страхования от рисков Ущерб и Хищение ТС, действующих в 2016 году, обращения в страховую компанию с заявлением о наступлении страховых случаев, документов, подтверждающих осуществление выплат страховой компанией, которые поступили на счета «Сетелем Банк» ООО, как выгодоприобретателя, а, значит, повлияли на обязанность ответчика Серовой Д.Ю. по возврату денежных средств, размер задолженности по кредитному договору или на порядок выплат суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии в данной правовой ситуации материальных обязательств со стороны САО «ВСК» перед «Сетелем Банк» ООО, в связи с чем, в удовлетворении требований к ответчику САО «ВСК» суд полагает необходимым отказать.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере .... которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика Серовой Д.Ю.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ....

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ .... ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ .... ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░ ░░░░░░░ ....

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.