Решение от 16.02.2023 по делу № 2-680/2023 от 03.02.2023

Дело № 2 –680/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2023 года ..., РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Нужиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 680/2023 по исковому заявлению АО «Банк Р. С.» к Аскарову Р. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк Р. С.» Ереклинцева Т.В., по доверенности, обратилась в суд с иском к Аскарову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований представитель истца указала, что АО «Банк Р. С.» (далее банк) и Аскаров Р.В. (далее клиент, ответчик) заключили договор о карте №... от 25.03.2006 года в порядке, предусмотренном п.3 ст. 434, ст. 435, ст. 438 ГК РФ, с соблюдением письменной формы сделки, который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление клиента, Условия и Тарифы по картам «Р. С.». Ответчик обратился в банк с письменным предложением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении от 15.11.2005 года в рамках кредитного договора №..., Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.», Тарифах по картам «Р. С.», договора о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» в рамках которого просил банк: выпустить на его имя банковскую карту «Р. С.»; открыть банковский счет карты; для осуществления операции по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. По условиям, договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление от 15.11.2005 года, ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты, он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Р. С.», и Тарифы по картам «Р. С.», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. В связи с тем, что достоверность указанного заявления клиент заверил собственноручной подписью, и опровержение данной информации в банк не поступало, у банка на момент акцепта исполнения сделки не было оснований не доверять утверждениям ответчика о намерении заключить договор о карте и согласование всех его условий. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте и учитывая вышеуказанный принцип разумности и добросовестности при оценке действий последнего, банк произвел акцепт оферты, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, т.е. открыл 25.03.2006 года клиенту счет карты №..., присвоил договору о карте №.... В дальнейшем, в рамках заключенного договора о карте, во исполнение его условий, банк выпустил на имя клиента банковскую карту «Р. С.». После получения карты, клиент активировал карту, и в последующем стал совершать с помощью карты расходные операции, используя возможности кредитования счета в порядке ст. 850 ГК РФ, при этом, не ставя под сомнение правомерность правоотношений, возникших между ним и банком. До момента активации карты, установленный банком клиенту лимит считается равным нулю, с момента активации карты клиентом, банк устанавливает клиенту лимит. Сведения о лимите содержатся в счетах-выписках, заключительном счете-выписке. Аскаров Р.В. при подписании заявления от 15.11.2005 года располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенным как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с 25.03.2006 года по 25.11.2007 года ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №..., открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №... клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 108600 руб. 32 коп. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. В связи с возражением, поданным ответчиком относительно исполнения судебного приказа №..., определением мирового судьи от ... судебный приказ отменен.

Просит взыскать с Аскарова Р.В. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору №... в размере 108 600 руб. 32 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 84237 руб. 51 коп., проценты за пользование кредитом – 16276 руб. 55 коп., комиссии за снятие наличных/перевод денежных средств, за участие в программе по организации страхования – 150 руб., плата за пропуск минимального платежа, СМС-сервис – 4300 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 3636 руб. 26 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3372 руб. 01 коп.

Представитель истца - АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик – Аскаров Р.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела. В суд направил заявление о рассмотрении дела без его участия, а также возражение на исковое заявление, согласно которого с исковыми требованиями АО «Банк Р. С.» не согласен, считает их незаконными и необоснованными по следующим основаниям. 15 ноября 2005 года он, действительно, написал заявление в рамках кредитного договора №... на получение банковской карты АО «Банк Р. С.». При получении карты он ее активировал и в течении года использовал денежные средства при покупке товаров. В последующем понимая, что денежные средства по кредитному договору ему нужно возвращать, он, будучи порядочным и ответственным человеком, ежемесячно вносил платежи, тем самым исполнял обязанности. Последний и окончательный платеж по кредитному договору был произведен им примерно в марте 2008 года и после этой даты оплату по кредиту он больше не производил, так как выполнил все обязательства, согласно кредитному договору. Ввиду происшествия многих лет (14 лет), чеки о платежах не сохранились. Считает, что АО «Банк Р. С.» пропустил срок обращения в суд для взыскания задолженности по кредитному договору. Спустя 14 лет по заявлению АО «Банк Р. С.» в отношении него мировым судьей был вынесен судебный приказ №... о взыскании по вышеуказанному договору, на который им было написано возражение, в связи с чем, ... было вынесено определение мирового судьи об отмене судебного приказа. На сегодняшний день ему периодически звонят с АО «Банк Р. С.» с предложением об одобрении денежных средств для него, что вызывает у него недоумение и исключает его нахождение в «черном» списке должников. На основании вышеизложенного просил в удовлетворении исковых требований АО «Банк Р. С.» отказать в полном объеме.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, исследовав гражданское дело, истребованное у мирового судьи, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу требований ч. 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.

В соответствии с ч. 1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По смыслу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 15.11.2005 года Аскаровым Р.В. было заполнено Заявление №... на получение кредитной карты «Р. С.».

По указанному Заявлению видно, что Аскаров Р.В. получил в АО «Банк Р. С.» кредитную карту, и обязался при использовании денежных средств, производить платежи по возврату основного долга и процентов.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив Аскарову Р.В. кредитную карту, открыл на имя заемщика счет №... и перечислил денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Также из выписки по лицевому счету №... усматривается, что ответчик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, осуществлял операции по снятию наличных и производил покупки до ..., а также вносил денежные средства по договору до ...

В настоящее время требование о погашении всей суммы задолженности не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по договору №... от ... составляет в размере 108 600 руб. 32 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 84237 руб. 51 коп., проценты за пользование кредитом – 16276 руб. 55 коп., комиссии за снятие наличных/перевод денежных средств, за участие в программе по организации страхования – 150 руб., плата за пропуск минимального платежа, СМС-сервис – 4300 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 3636 руб. 26 коп.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В силу абз.2 п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов гражданского дела, истребованного у мирового судьи судебного участка №... по ... РБ, следует, что АО «Банк Р. С.» 23.03.2022 года (согласно штампу на почтовом конверте) обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Аскарова Р.В. по кредитному договору №... от 15.11.2005 года.

Мировым судьей 04.04.2022 года вынесен Судебный приказ №... о взыскании с Аскарова Р.В. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженности по кредитному договору №... от 15.11.2005 года в размере 108600,32 рубля, а также расходов по оплате госпошлины в размере 1686,00 руб.

В связи с поступившим от Аскарова Р.В. возражением, определением мирового судьи от 17.06.2022 года судебный приказ №... отменен.

Согласно выписки по счету, представленному истцом, последний платеж заемщиком – Аскаровым Р.В. осуществлен 24.12.2007 года.

С настоящим исковым заявлением АО «Банк Р. С.» обратилось в Белорецкий межрайонный суд РБ 28.07.2022 года, что подтверждается штампом на конверте.

Таким образом, право на предъявление требований о возврате долга по кредитному договору возникло у истца с момента, когда он узнал о нарушении своего права, то есть с момента образования задолженности, когда не поступил очередной платеж 24.01.2008 года. Следовательно, срок исковой давности истек 24.01.2011 года.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Между тем, факт обращения АО «Банк Р. С.» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Аскарова Р.В. суммы задолженности по кредитному договору, не имеет значения для исчисления срока исковой давности, поскольку указанное заявление было подано к мировому судье за пределами установленного статьей 196 ГК РФ срока.

Пунктом 2 статья 199 ГК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При этом, ходатайств о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено, что свидетельствует о пропуске срока исковой давности истцом.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░. ░.» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.