Решение от 17.03.2020 по делу № 2-593/2020 от 20.12.2019

Дело № 2-593/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2020 года                                                                              город Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Андроновой А.Р.,

при секретаре Свиридовой Я.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Орентрансфер» к Старковой А.С. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Орентрансфер» обратилось в суд с названным выше иском к Старковой А.С., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК Руген» и Старковой А.С. был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым общество предоставляет клиенту заем в размере 17 000 рублей на 16 дней, с начислением процентов в размере ... % в день. 01.08.2017 между ООО «МКК Руген» и ООО «Статус» был заключен договор уступки права требования и перевода долга по договорам займа (микрозайма), согласно которому ООО «МКК Руген» уступает, а ООО «Статус» принимает все права требования к заемщикам по договорам займа (микрозайма), заключенным между ООО «МКК Руген» и гражданами РФ, указанными в приложении к настоящему договору. В соответствии с договором уступки прав требования и перевода долга по договору займа (микрозайма), право требования взыскания денежных средств по договору займа в отношении Старковой А.С. перешло к ООО «Статус». 07.05.2018 между ООО «Статус» и ООО «Орентрансфер» был заключен договор уступки права требования, в соответствии с которым ООО «Статус» уступил ООО «Орентрансфер» право (требования) и обязательства (долг) по отношению к гражданам РФ, указанным в приложении № 1 к вышеуказанному договору, в том числе договор займа (микрозайма) с ответчиком. Кредитором договор исполнен в полном объеме. Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Должником обязательства по погашению задолженности не исполнены. По условиям договора возврат всей суммы займа с причитающимися процентами должен был быть внесен единоразовым платежом 22.06.2017 в размере 22 712 рублей. Просит суд взыскать со Старковой А.С. в пользу ООО «Орентрансфер» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 017,53 рублей, из которых: 17 000 рублей - задолженность по основному долгу, 34 000 рублей - проценты, 6 017,53 рублей - неустойка; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 910,53 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 10 000 рублей, расходы по оплате почтовых отправлений в размере 80,50 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, были привлечены ООО «Статус», ООО «МКК Руген».

Представитель истца ООО «Орентрансфер» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Старкова А.С. в судебное заседание не явилась, суд на основании ст.165.1 ГК РФ признал её извещенной надлежащим образом.

Суд неоднократно извещал ответчика по месту её жительства, а также по месту регистрации, подтвержденными сведениями из адресного бюро Оренбургской области, а также по адресу, указанному в кредитном договоре. Почтовая корреспонденция с указанных адресов вернулась в суд неврученная адресату по причине истечения срока хранения.

Таким образом, судом при рассмотрении дела предприняты исчерпывающие меры по уведомлению ответчика о судебных заседаниях. Применительно к правилам пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует её возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункты 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией, является риском самого гражданина. Все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо, а возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма в связи с истечением срока хранения, не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением направленной ему судебной корреспонденции.

Представители третьих лиц ООО «Статус», ООО «МКК Руген» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, положения указанных норм определяют договор займа как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГУ РФ).

Истец обратился в суд с исковым заявлением после отмены определением мирового судьи судебного участка №5 Центрального района г. Оренбурга от 06.03.2018 года судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника Старковой А.С. в пользу ООО «Статус» задолженности по договору займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК Руген» и Старковой А.С. был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым общество предоставляет клиенту заем в размере 17 000 рублей на 16 дней, с начислением процентов в размере ...% в день.

    01.08.2017 между ООО «МКК Руген» и ООО «Статус» был заключен договор уступки права требования и перевода долга по договорам займа (микрозайма), согласно которому ООО «МКК Руген» уступает, а ООО «Статус» принимает все права требования к заемщикам по договорам займа (микрозайма), заключенным между ООО «МКК Руген» и гражданами РФ, указанными в приложении к настоящему договору.

    В соответствии с договором уступки прав требования и перевода долга по договору займа (микрозайма), право требования взыскания денежных средств по договору займа в отношении Старковой А.С. перешло к ООО «Статус», сумма основного долга отражена в полном объеме 17000 рублей, т.е. не изменилась с момента заключения договора.

    07.05.2018 между ООО «Статус» и ООО «Оренстрансфер» был заключен договор (б/н) уступки права требования и перевода долга по договорам займа (микрозайма), согласно которому ООО «Статус» уступает, а ООО «Оренстрансфер» принимает все имеющиеся у ООО «Статус» документы, удостоверяющие право (требования) и обязательства (долг) по отношению к гражданам РФ, указанным в приложении № 1 к вышеуказанному договору, в том числе договор займа (микрозайма) № со Старковой А.С. на сумму 53 068 рублей.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (п.3 ст.382 ГК РФ).

В силу ст.385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (ст.385 ГК РФ).

Таким образом, с учетом заключенного договора уступки права требования к ООО «Орентрансфер» перешли все права и обязанности займодавца, вытекающие из договора займа, заключенного со Старковой А.С., в том числе и право требования образовавшейся задолженности в случае нарушения обязательств.

    Согласно договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик должен был возвратить заем 22.06.2017 года в общей сумме 22 712 рублей, из которых 17 000 рублей – сумма основного долга, 5 712 рублей – начисленные проценты.

При частичном досрочном возврате займа, обязательства пересчитываются в соответствии с ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (п.7 договора).

В случае нарушения заемщиком срока возврата займа, заемщик обязуется оплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 20% годовых, начисляемую на остаток основного долга по займу, начиная с первого дня неисполнения обязательств по возврату займа до момента фактического возврата займа (п.12).

Отношения сторон по договору потребительского займа регулируются в том числе Общими условиями договора потребительского займа, которые располагаются в офисах ООО «МКК Руген» (п.14).

Согласно Общим условиям договора займа, погашение займа и уплата процентов по договору осуществляются в соответствии с графиком и индивидуальными условиями договора, которые являются неотъемлемой частью договора займа. Проценты начисляются на фактический срок пользования займом. Проценты за пользование займом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи займа, определенной в п.2 настоящих общих условий и заканчивая датой фактического возврата займа (п.5.1).

За пользование займом заемщик уплачивает кредитору проценты. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 дней соответственно (п.5.2 общих условий).

Сумма займа и процентов за пользование займом являются общей суммой задолженности. Задолженность подлежит погашению в соответствии с Графиком погашения займа по договору займа. Единовременный платеж (или просто «платеж»), указанный в графике погашения займа по договору, включает в себя сумму займа и процентов, подлежащих погашению заемщиком (п.5.4 Общих условий).

Каждый платеж должен быть получен кредитором не позднее даты, указанной в Графике погашений займа по договору. Каждый платеж считается полученным после его зачисления в полном объеме на счет кредитора либо после внесения соответствующего платежа в полном объеме в кассу кредитора (п.5.5 Общих условий).

Любые средства, полученные кредитором от заемщика, направляются на погашение обязательств заемщика в соответствии с Графиком погашения займа по договору. Погашение обязательств осуществляется в следующем порядке: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка (штраф, пеня) при наличии, проценты, начисленные на текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, издержки кредитора по взысканию задолженности и иные платежи, предусмотренные законом (п.5.6 Общих условий).

Выдача заемных денежных средств произведена заемщику в размере 17 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.

На основании ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В установленный договором срок обязательства по возврату заемных денежных средств ответчиком не исполнены, денежные средства не внесены, доказательств обратного суду, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ и ст.401 ГК РФ, не представлено, несмотря на неоднократное извещение ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 31.03.2019 года заемщику начислены проценты исходя из размера ...% за каждый день пользования, и снижены самостоятельно по основанию, предусмотренному ч.1 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» до 2х-кратного размера основного долга, что составляет 34 000 рублей, а также неустойка 20% годовых за нарушение сроков возврата заемных денежных средств (на основании п.12 Договора), что составило 6 017,53 рублей.

Согласно п.2 части 1 статьи 2 ФЗ от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 вышеуказанного закона).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 3 части 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 вышеуказанного закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций, как специального вида юридических лиц, имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок на пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размеров процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался и его суммы.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения разумности и справедливости, учитывая при этом, что условиях договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Применительно к договором займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Как установил п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", действовавший на момент заключения рассматриваемого договора, На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно части 1 ст.12.1 ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции от 03.07.2016г.), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Данные положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Таким образом, истец имеет право требовать с заемщика по рассматриваемому договору проценты, не превышающие двукратную сумму основного долга, т.е. не свыше 34 000 рублей, в данной сумме исковые требования подлежат удовлетворению.

По настоящему делу установлено, что по истечении срока займа            Старкова А.С. не вносила денежные средства в счет погашения долга.

Разрешая требования о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата заемных денежных средств, суд исходит из следующего.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При обращении в суд, истцом заявлены требования о взыскании неустойки за период с 23.06.2017 по 31.03.2019 в сумме 6 017,53 рублей (из расчета 17 000 рублей х 646 дней просрочки х 20 % годовых / 365 дней).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения № 263-О от 21 декабря 2000 года, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая характер правоотношений сторон, продолжительность периода просрочки, а также необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленных ко взысканию сумм последствиям нарушения обязательства, суд применяет ст. 333 ГК РФ и с учетом положений ст. 395 ГК РФ, приходит к выводу о возможности снижения размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки с 6 017,53 рублей до 3 000 рублей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с 23.06.2017 года по 31.03.2019 года в пользу истца с применением ст. 333 ГК РФ в размере 3 000 рублей.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Исходя из положений ст. 100 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что понесенные по делу расходы на оплату услуг представителя по оказанию юридической помощи в размере 10 000 рублей не соответствуют требованию разумности, сложности рассматриваемого дела, в связи с чем, требования в этой подлежат удовлетворению частично в размере 1 000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При рассмотрении дела ООО «Орентрансфер» понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1910,53 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика. Также с ответчика подлежат возмещению почтовые расходы в размере 80,50 рублей, которые относятся к данному делу и подтверждены документально.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 31.03.2019 ░ ░░░░░░░            54 000 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 17000 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░, 34000 ░░░░░░ - ░░░░░░░░, 3000 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1910 ░░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80 ░░░░░░ 50 ░░░░░░, ░░░░░ 56 991 ░░░░░ 03 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 24 ░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░                                                                                                     ░.░. ░░░░░░░░░