Решение по делу № 2-951/2023 от 13.04.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Егорьевск Московской области 26 мая 2023 г.

Егорьевский городской суд Московской области в составе председательствующего Третьяковой Л.А., при секретаре судебного заседания Петровой О.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Меридиан» к Кислой М.А. о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, и по встречному исковому заявлению Кислой М.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Меридиан» о признании последствий условия договора займа в части действия договора до момента фактического исполнения обязательств недействительными и признании неправомерным размера применяемой процентной ставки из договора займа,

установил:

Между ООО МКК «Меридиан» и Кислой М.А. был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>

ООО «Меридиан» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с Кислой М.А. в пользу ООО «Меридиан» задолженность в размере <данные изъяты> которая состоит из: задолженность по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ДД.ММ.ГГГГ в том числе: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование займом; <данные изъяты> - процент на просроченный основной долг; <данные изъяты> – пени, уплаченная государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Кислая М.А. обратилась в суд со встречным исковым заявлением, в котором просит признать последствия условия договора займа в части действия договора до момента фактического исполнения обязательств недействительными, признать неправомерным размер применяемой процентной ставки из договора займа истца с ООО «Меридиан».

В судебное заседание представитель истца ООО «Меридиан» не явился, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кислая М.А. в судебное заседание не явилась, извещена.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между ООО МКК «Меридиан» и Кислой М.А. был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № Егорьевского судебного района Московской области выдал судебный приказ по делу № в котором с Кислой М. А. в пользу ООО «Меридиан» взыскана задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. и госпошлина в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ данные приказ был направлен в адрес Егорьевского РОСП ГУФССП Московской области для возбуждения исполнительного производства.

ДД.ММ.ГГГГ Определением мирового судьи судебного участка №46 Егорьевского судебного района Московской области, судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

В рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа делу № от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с Кислой М.А. были удержаны и перечислены в счет погашения задолженности денежные средства в размере <данные изъяты>

Однако определением мирового судьи судебного участка №42 Егорьевского судебного рай Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Кислой М.А. о повороте исполнения судебного приказа, суд определил произвести поворот исполнения судебного приказа по делу № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ООО «Меридиан» в пользу Кислой М.А. денежную сумму в размере <данные изъяты>

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Меридиан» исполнило требование суда и судебного пристава-исполнителя и произвело перечисление денежных средств в размере <данные изъяты> по исполнительному листу № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу взыскателя Кислой М.А. .

Таким образом, обязательства Кислой М.А. по возврату денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.

Общая сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца составляет <данные изъяты> и состоит из: <данные изъяты>

В соответствии с требованием действующего законодательства Российской Федерации ООО «Меридиан» ДД.ММ.ГГГГ переименовано в Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «МЕРИДИАН» (ООО МКК «МЕРИДИАН»), ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «МЕРИДИАН» переименовано в ООО «Меридиан».

На момент заключения договора займа, истец имел статус микрокредитной компании и обладал всеми правами и обязанностями, предусмотренными Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и другими федеральными законами согласно профессиональной деятельности по предоставлению займов.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 3 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней были установлены Банком России в размере 817,219% при их среднерыночном значении 612,914%.

Согласно п. 1, 2 ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика, в частности:

по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);

по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 4.1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых включаются платежи заемщика, указанные в частях 3 и 4 настоящей статьи. Под полной стоимостью потребительского кредита (займа) в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика, указанных в части 3 и пунктах 2 - 7 части 4 настоящей статьи.

Судом установлено, что полная стоимость кредита по договору от 07.09.2018 г., заключенного истцом с Кислой М.А., составляет <данные изъяты> процентов годовых, что не превышает предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней, установленных Банком России.

В соответствии со ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действующей на день заключения договора займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (часть 1 ст. 12.1 Закона).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2 ст. 12.1 Закона).

Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (часть 3 ст. 12.1 Закона).

Суд установил, что данные условия в договоре указаны <данные изъяты>

В соответствии с п. 2 Договора займа сумма начисленных по договору процентов не может превышать трехкратного размера суммы займа. В случае превышения трехкратного размера суммы займа проценты не начисляются, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Согласно п.п. 1,2,3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Суд установил, что истец Кислая М.А. обязательства по договору займа не исполнила, долг и проценты не уплатила, расчет истца соответствует требованиям закона и договора.

Суд находит подлежащей взысканию с ответчика задолженность в размере <данные изъяты>.

Встречные требования Кислой М.А. о признании недействительным последствий пункта 2 индивидуальных условий Договора займа от ДД.ММ.ГГГГ в части того, что договор действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств, суд находит не подлежащими удовлетворению, так как данное условие договора не противоречит указанным выше требованиям законов, регулирующих данные правоотношения. Требование Кислой М.А. о признании неправомерным размера применяемой процентной ставки по договору займа, удовлетворению не подлежат, так как судом установлено, что полная стоимость кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ заключенного истцом с Кислой М.А., составляет <данные изъяты> процентов годовых, что не превышает предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в 3 квартале ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней, установленных Банком России.

Исходя из положений, изложенных выше, суд не принимает расчет Кислой М.А., так как в его основу положено неверное толкование требований закона.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче первоначального искового заявления была оплачена госпошлина в размере <данные изъяты>

Суд считает возможным взыскать указанные расходы с ответчика Кислой М.А. в пользу истца.

Встречный иск Кислой М.А. суд находит не подлежащим удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

Взыскать с Кислой М.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Меридиан» задолженность по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> а также расходы на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В удовлетворении встречного иска Кислой М.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Меридиан» о признании последствий п. 2 индивидуальных условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № в части действия договора до момента фактического исполнения обязательств недействительными и признании неправомерным размер применяемой процентной ставки из договора займа отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца через Егорьевский городской суд.

Судья Третьякова Л.А.

Мотивированное решение изготовлено 14.07.2023 г.