Решение по делу № 2-887/2021 от 26.10.2021

Дело № 2-887/2021

УИД 66RS0032-01-2021-001128-45

Решение изготовлено

в окончательной форме

28 декабря 2021 года

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2021 года г. Кировград

Кировградский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Корюковой Е.С.,

при секретаре Нафиковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-887/2021 по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Мезенцеву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – АО «АЛЬФА-БАНК», банк) обратилось с иском к Мезенцеву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № 03M81V от 02 апреля 2021 года по состоянию на 30 сентября 2021 года в сумме 508693 рубля 93 копейки, в том числе: 359699 рублей 94 копейки – просроченный основной долг, 8918 рублей 85 копеек – просроченные проценты, 3389 рублей 16 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов, 136685 рублей 98 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга; расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8287 рублей.

В обоснование иска указано, что 02 апреля 2021 года между истцом и ответчиком заключено Соглашение об Овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» № 03М81V. Лимит Овердрафта составил 360000 рублей, процентная ставка 17,5 % годовых, максимальный срок кредита – 60 дней, период кредитования счета - 36 месяцев. В свою очередь, заемщик обязался ежемесячно, в соответствии с условиями договора, погашать задолженность по кредиту путем внесения платежей в порядке и размере, предусмотренном договором. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, задолженность по договору на 30 сентября 2021 года составляет 508693 рубля 93 копейки, в том числе: 359699 рублей 94 копейки - просроченный основной долг, 8918 рублей 85 копеек – просроченные проценты, 136685 рублей 98 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 3389 рублей 16 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, в письменном ходатайстве, содержащимся в просительной части искового заявления, представитель АО «АЛЬФА-БАНК»Шачков С.В., действующий на основании доверенности № 4/2605Д от 22 октября 2020 года, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Мезенцев С.Н. исковые требования признал частично. Не согласен с суммой неустойки, считает ее чрезмерно завышенной. Дополнительно указал, что после получения кредита потерял работу, состоял в центре занятости населения. Так же просил учесть тяжелое материальное положение, а именно то, что имеет на иждивении троих детей, супруга находится в отпуске по уходу за ребенком, своего заработка не имеет. Он имеет незначительные случайные заработки в связи с чем просил снизить размер неустойки.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск АО «АЛЬФА-БАНК» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (статьи 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 02 апреля 2021 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ИП Мезенцевым С.Н. заключено соглашение об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» № 03M81V. Согласно п. 5.10.3. Правил рассчетно-кассового обслуживания предоставление кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) осуществляется после достижения сторонами соглашения путем направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта, размер процентной ставки за пользование средитами и номер счета, к которому будет установлен лимит по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) банка, которое производится путем осуществления банком действий по установлению лимита овердрафта. Ответчик подписал договор - оферту на овердрафт для бизнеса. Обеспечением исполнения обязательств ИП Мезенцева С.Н. по указанному договору является поручительство Мезенцева С.Н., оформленное договором поручительства №03M81VP001 от 02 апреля 2021 года.

Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора банк осуществил кредитование счета заёмщика, установив лимит овердрафта в размере 360000 рублей, проценты за пользование кредитом - 17,5 % годовых, максимальный срок кредита - 60 дней; период кредитования счета (согласно п. 4 Сообщению (оферте) для заключения соглашении об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит») - 36 месяцев (или до даты закрытия счета по любому основанию). Заемщик, в свою очередь, принял обязанность по возврату долга и уплате процентов в порядке, сроки и размере, установленные договором.

Согласно справке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 11.10.2021 г., ИП Мезенцев С.Н. 19.05.2021 г. прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности.

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Следовательно, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

В настоящее время заемщик обязанности по договору не исполняет, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов не производит, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 30 сентября 2021 года составляет 508693 рубля 93 копейки, в том числе: 359699 рублей 94 копейки - просроченный основной долг, 8918 рублей 85 копеек – простроченные проценты, 136685 рублей 98 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 3389 рублей 16 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов.

В судебном заседании нашло подтверждение то обстоятельство, что со стороны ответчика нарушались условия заключенного договора займа и соглашения об уплате целевых взносов. Доказательств надлежащего исполнения договора в части уплаты основного долга, процентов, членских взносов на обеспечение уставной деятельности кооператива материалы дела не содержат.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает взыскание неустойки (по основному долгу и процентам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п.п. 13.1.-13.2. Правил расчетно-кассового обслуживания в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд должен исходить из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, учитывая размер и период задолженности (исходя из которого банком рассчитывалась неустойка - с 17 июля 2021 года по 30 сентября 2021 года), а также отсутствие доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в результате неисполнения заемщиком обязательства в спорный период, а также компенсационную природу неустойки, учитывая материальное и семейное положение ответчика, принимая во внимание положения пунктов 1 и 6 статьи 395 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки до 60 000 рублей, что по мнению суда обеспечит соблюдение интересов кредитора и достаточный уровень ответственности должника.

При этом, снижение судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размера подлежащей взысканию неустойки, не влечет изменение размера подлежащей уплате государственной пошлины (пункт 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 8287 рублей (платежное поручение № 14296 от 12 октября 2021 года).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Мезенцеву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Мезенцева С.Н. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № 03M81V от 02 апреля 2021 года по состоянию на 30 сентября 2021 года в сумме 432007 рублей 95 копеек, в том числе: 359699 рублей 94 копейки - просроченный основной долг, 8918 рублей 85 копеек – просроченные проценты, 60000 рублей 00 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 3389 рублей 16 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов.

Взыскать с Мезенцева С.Н. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8287 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Кировградский городской суд Свердловской области.

Судья: подпись. Е.С. Корюкова