Решение по делу № 33-4103/2019 от 23.04.2019

Судья Токарева Н.С.          Дело № 33-4103

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

29 мая 2019 года                    г. Саратов

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Тришкиной М.А.,

судей Луевой Л.Ю., Негласона А.А.,

при секретаре Стрельцовой Т.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Тришкиной М.А. гражданское дело по иску Котова Н.А. к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании сделки недействительной в части, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда по апелляционной жалобе Котова Н.А. на решение Ленинского районного суда г. Саратова от 07 февраля 2019 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.

Заслушав доклад судьи, обсудив доводы жалобы, исследовав материалы дела, судебная коллегия

установила:

Котов Н.А. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу (далее - ПАО) «Восточный экспресс банк» о признании сделки по присоединению к программе страхования жизни и трудоспособности, выпуску дополнительной карты по тарифному плану «Суперзащита Пакет № 5» недействительной в части, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что 26 апреля 2018 года между Котовым Н.А. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования на сумму
90900 руб. Истец указывает, что ему было навязано обязательное условие кредитования в виде присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, общая сумма данной услуги составила 21000 руб. Ссылается на то, что он был лишен права на свободный выбор услуг страхования, альтернативные условия кредита без страхования истцу не предлагались. После одобрения выдачи потребительского кредита, истцу были выданы карты и открыты следующие счета: карта основного кредита на сумму 90900 руб. №, кредитная карта на сумму 30000 руб. №, дебетовая карта №, а также открыт счет на выпуск карты для подключения пакета «Суперзащита Пакет № 5». Кроме того, при снятии денежных средств в банкомате Банка с истца была удержана комиссия в размере 4568 руб. 90 коп. Истец неоднократно обращался к ответчику с требованием о расторжении договора страхования и возврате удержанной суммы страховой премии, которое осталось без удовлетворения.

На основании изложенного Котов Н.А. просил признать сделку о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный экспресс банк», открытие счета и выпуску дополнительной карты по тарифному плану «Суперзащита Пакет № 5» недействительной, признать п. 4 договора кредитования № от 26 апреля 2018 года недействительным и не подлежащим применению, взыскать в свою пользу с ПАО «Восточный экспресс банк» денежные средства в размере 21000 руб. в счет оплаты за открытие счета и выпуск дополнительной карты по тарифному плану «Суперзащита Пакет № 5» в рамках договора страхования от несчастных случаев и болезней № 20162209 от
22 сентября 2016 года, а также комиссию за снятие наличных денежных средств в банкомате в размере 4568 руб. 90 коп. и штраф.

Решением Ленинского районного суда г. Саратова от 07 февраля 2019 года в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с постановленным судебным актом, истец Котов Н.А. подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований. Автор жалобы выражает несогласие с выводами суда первой инстанции, полагая их незаконными и необоснованными. Приводит доводы, аналогичные изложенным в обоснование заявленных исковых требований.

Лица, участвующие в деле, в заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения судебного постановления.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела,
26 апреля 2018 года между Котовым Н.А. и ПАО КБ «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования № на сумму 90900 руб.

В этот же день (26 апреля 2018 года) с согласия Котова Н.А. был открыт банковский счет № по тарифному плану «Суперзащита Пакет № 5», о чем Котов Н.А. письменно выразил свое волеизъявление в заявлении.

После одобрения выдачи потребительского кредита, истцу были выданы карты и открыты счета: карта основного кредита на сумму 90900 руб.
№, кредитная карта на сумму 30000 руб. №, дебетовая карта №, а также открыт счет на выпуск карты для подключения пакета «Суперзащита Пакет № 5».

Оформление дебетовой карты по тарифному плану «Суперзащита Пакет № 5» является самостоятельной платной услугой, которая оказывается Банком. Услуга по выпуску данной карты составляет сумму в размере 21000 руб.

Данный тарифный план включает следующие услуги:

1. использование основной и дополнительной дебетовых карт платежной системы VISA;

2. бесплатное снятие любой суммы наличных денежных средств в кассах и банкоматах Банка;

3. бесплатное снятие денежных средств от 3000 руб. в кассах и банкоматах сторонних банков;

4. страхование жизни и трудоспособности на сумму 100000 руб.;

5. возможность подключения услуги Интернет – Банк;

6. возможность подключения услуги SMS – Банк;

7. предоставление 1,5 % бонуса CashBack за безналичные операции;

8. страхование карты от мошеннических операций на сумму 30000 руб.;

9. возможность оформления карты по тарифному плану «Карта № 1 Детская».

Кроме того, между Котовым Н.А. и ПАО КБ «Восточный экспресс банк» заключено соглашение о кредитовании счета на использование кредитной карты – соглашение о Потребительской карте, которая обслуживается Банком в течение всего времени действия договора. Договором предусмотрена оплата Банку комиссии за снятие и прием наличных денежных средств со счета, размер платы за которые установлен самим договором с учетом согласия клиента.

26 апреля 2018 года и 07 мая 2018 года истец обращался с заявлениями к ответчику о расторжении договора страхования и возврате уплаченных денежных средств.

Банком были своевременно даны ответы на поступившие от истца заявления.

Полагая свои права нарушенными, и обосновывая требования тем, что было навязано обязательное условие кредитования в виде присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, истец обратился в суд с настоящим иском.

Разрешая спор в пределах заявленных требований по указанным основаниям, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст. 421, 781, 845, 851, 861 ГК РФ, ст.ст. 1, 10, 29, 30 Федерального закона 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований. Судом сделан вывод о том, что истцу была предоставлена вся необходимая информация по заключаемым договорам и дополнительным услугам. Истцом был сделан добровольный выбор по приобретению дополнительной услуги в виде сетевой карты «Суперзащита». Подключение истца к программе страхования осуществлено на основании его добровольного волеизъявления путем выбора соответствующего пакета услуг.

Судебная коллегия соглашается с таким выводом суда, поскольку он соответствует установленным по делу обстоятельствам и требованиям закона.

Как усматривается из материалов дела, Котов А.Н. дал согласие Банку на открытие счета и выпуск карты для подключения комплексной услуги по тарифному плану «Суперзащита Пакет № 5» (л.д. 17), которая включает в себя целый ряд дополнительных услуг, в том числе страхование жизни и трудоспособности (п. 4).

Услуга является комплексной, стоимость услуги по выпуску карты составляет 21000 руб., с установленными Тарифами за данную услугу Котов А.Н. был ознакомлен и согласился.

В заявлении от 26 апреля 2018 года Котов А.Н. просил расторгнуть только договор страхования (л.д. 15).

В ответ на данное обращение Бан░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ (░.░. 14).

07 ░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░.░. 16).

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░.░. 17).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 5», ░░░░░░░░░░ ░░ 9 ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 5», ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░. 32 ░░░░░░ ░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 1992 ░░░░ № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░. 12 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2016 ░░░░ № 54 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░», ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 5» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 5», ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 21000 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 5», ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21000 ░░░. ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 5», ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. 3 ░░. 123 ░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░. 12 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 327.1, 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ 07 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░