Решение по делу № 2-2758/2022 от 21.10.2022

УИД 37RS0010-01-2022-003367-85

Дело № 2-2758/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2022 года                                                                                                        город Иваново

Ленинский районный суд г.Иваново в составе

председательствующего судьи Шолоховой Е.В.,

секретаря Никифоровой К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Экспобанк» к Малолетовой Татьяне Рафаиловне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к Малолетовой Татьяне Рафаиловне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав его следующим.

09.08.2021 завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»). 26.01.2021 между Обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (далее - Банк, Кредитор) и Малолетовой Татьяной Рафаиловной (далее - Заемщик, Ответчик) на основании анкеты-заявления Заемщика на предоставление кредита был заключен кредитный договор № от 26.01.2021 (далее - Кредитный договор), состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора по тарифному плану ЛЕГКИЙ КРЕДИТ, графика платежей, и Общих условий кредитного договора по программе «Потребительский кредит Легкий кредит». В соответствии с условиями Кредитного договора кредитор выдал кредит заемщику в сумме 189873,42 рублей под 21 % годовых на срок 60 мес.; заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно путем уплаты аннуитетного платежа в размере и в сроки, указанные в графике платежей, являющимся приложением к Индивидуальным условиям. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно); при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа каждый день просрочки; неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно; кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств по кредитному договору (возврата заемщиком кредита и уплаты причитающихся банку по кредитному договору сумм). Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за ним, согласно расчету по состоянию на 05.10.2022, образовалась задолженность в сумме 188231,25 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 165857,69 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 11226,81 рублей; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 11117,81 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 26,47 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 2,47 рублей. Согласно условиям Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается). Данное требование до настоящего момента не исполнено. Определением суда ранее вынесенный по заявлению АО "Экспобанк" судебный приказ о взыскании с Малолетовой Татьяны Рафаиловны задолженности по кредитному договору № от 26.01.2021 был отменен.

    С учетом изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 26.01.2021; взыскать в пользу Акционерного общества «Экспобанк» с Малолетовой Т.Р. задолженность по Кредитному договору № от 26.01.2021 года в размере 188231,25 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 165857,69 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 11226,81 рублей; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 11117,81 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 26,47 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 2,47 рубля; взыскать с Малолетовой Т.Р. в пользу Акционерного общества «Экспобанк»судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10964,63 рублей; взыскать с Малолетовой Т.Р. в пользу Акционерного общества «Экспобанк» проценты за пользование суммой кредита по ставке 21 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от 26.01.2021, начиная с 06.10.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен в установленном законом порядке о месте и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Малолетова Т.Р. в судебное заседание не явилась, извещена в установленном законом порядке о месте и времени рассмотрения дела, об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что между истцом (кредитором, банком) и ответчиком (заемщиком) 26.01.2021 на основании анкеты-заявления заемщика на предоставление кредита был заключен кредитный договор № от 26.01.2021, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора по тарифному плану ЛЕГКИЙ КРЕДИТ, графика платежей, и Общих условий кредитного договора по программе «Потребительский кредит Легкий кредит» (далее - кредитный договор).

По условиям кредитного договора кредитор выдал кредит заемщику в сумме 189873,42 руб. под 21 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно путем уплаты аннуитетного платежа в размере и в сроки, указанные в графике платежей, являющимся приложением к Индивидуальным условиям.

По условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно); при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа каждый день просрочки; неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно.

Из искового заявления и представленных суду документов следует, что обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, у ответчика перед истцом по состоянию на 05.10.2022 образовалась задолженность в сумме 188231,25 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 165857,69 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 11226,81 рублей; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 11117,81 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 26,47 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 2,47 рублей.

В материалы дела истцом представлено Требование о досрочном возврате кредита от 25.04.2022, направленное банком заемщику, согласно которому банк потребовал от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование заемными средствами, неустойки в размере 171694,13 в течение 30 календарных дней с момента направления ответчику данного требования, в случае неисполнения которого банк оставил за собой право обратиться в суд за взысканием задолженности, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора.

Невыполнение ответчиком указанного требования послужило основанием для обращения банка в суд.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если не предусмотрено иное. Так, частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 3 статьи 807 ГК РФ установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются отдельными законами.

Правоотношения, связанные с предоставлением потребительского кредита (займа), т.е. предоставления кредитором заемщику денежных средств на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в настоящее время также урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.2 ст.14 указанного закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, основываясь на вышеуказанных правовых нормах, требования истца о досрочном взыскании с ответчиков суммы кредита совместно с причитающимися по нему процентами, о взыскании неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, суд считает обоснованными.

    При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется расчетом задолженности по состоянию на 05.10.2022, поскольку он не оспорен, не опровергнут иными доказательствами, в связи с чем оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 26.01.2021, образовавшаяся по состоянию на 05.10.2022 в размере 188231,25 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 165857,69 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 11226,81 рублей; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 11117,81 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 26,47 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 2,47 рубля.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, в связи с чем, учитывая, что задолженность по кредитам заемщиком на момент рассмотрения дела не погашена, банк вправе требовать взыскания с заемщика процентов на будущее вплоть до момента возврата кредитов.

Следовательно, заявленные банком требования о взыскании с заемщика процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору, начиная с 06.10.2022 по дату расторжения кредитного договора, являются обоснованным и подлежат удовлетворению.

Кредитный договор при этом подлежит расторжению в соответствии со статьей 450 ГК РФ, предусматривающей, что при существенном нарушении договора одной стороной другая сторона вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Существенным при этом признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Предложение расторгнуть кредитный договор с возвратом задолженности по нему в добровольном порядке, как того требуют нормы ч.2 ст.452 ГК РФ, было сделано банком заемщику в направленном им 25.04.2022 письменном требовании заемщику о досрочном возврате суммы кредита.

В установленный срок – в течение 30 календарных дней с момента направления ответчику данного требования - указанное требование не исполнено, ответа на него до момента обращения в суд банк не получил, доказательств обратного суду не предоставлено.

Таким образом, имеются основания для расторжения кредитного договора судом.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию также понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 10964,63 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-196, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Экспобанк» к Малолетовой Татьяне Рафаиловне удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 26.01.2021, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и Малолетовой Татьяной Рафаиловной.

Взыскать с Малолетовой Татьяны Рафаиловны в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 26.01.2021, образовавшуюся по состоянию на 05.10.2022, в размере 188231 рубль 25 копеек (в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - 165857 рублей 69 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - 11226 рублей 81 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом на просроченный основной долг – 11117 рублей 81 копейка, штрафная неустойка за просрочку возврата кредита - 26 рублей 47 копеек, штрафная неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 2 рубля 47 копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10964 рубля 63 копейки, всего взыскать 199195 (сто девяносто девять тысяч сто девяносто пять) рублей 88 копеек.

Взыскать с Малолетовой Татьяны Рафаиловны в пользу Акционерного общества «Экспобанк» по кредитному договору № от 26.01.2021 проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21% годовых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 06.10.2022 по дату расторжения вышеуказанного кредитного договора (вступления настоящего решения суда в законную силу).

Копию решения направить ответчику и разъяснить ему, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                                    Шолохова Е.В.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 02.12.2022