Решение по делу № 2-486/2024 от 12.09.2024

Дело №2-486/2024

УИД № 77RS0005-02-2024-003290-48

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    28 октября 2024 года с. Камень-Рыболов

    Ханкайский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Щедривой И.Н.,

при секретаре судебного заседания Мазур Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «СпецСнаб71» к Приображенскому И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «СпецСнаб71» (далее ООО ПКО «СпецСнаб71») обратилось в суд с иском к Приображенскому И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <иные данные изъяты> руб.

В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между <иные данные изъяты> и Приображенским И.В. был заключен потребительский кредит № на приобретение товара, по заявлению последнего. При подписании заявления Приображенский И.В. дал согласие на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрестные продажи». Датой заключения договора о выпуске банковской карты является дата открытия Банком банковского счета. Банк акцептировал заявление Приображенского И.В., выпустил и выслал банковскую карту в адрес заемщика. Карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ, после её активации был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № с лимитом кредитования по карте в размере <иные данные изъяты> руб. Согласно Правил обслуживания карт, заемщик Приображенский И.В. принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, оплачивать все платежные операции, совершенные с участием карты, либо её реквизитов. Первое списание денежных средств с кредитной карты было ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем заемщик пользовался картой, снимая с неё наличные, производил гашение задолженности. ДД.ММ.ГГГГ между <иные данные изъяты> и ООО «СпецСнаб71» был заключен договор цессии (уступки прав (требований))№, в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» приняло все права требования к должникам <иные данные изъяты> по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, в том числе и по кредитному обязательству Приображенского И.В. № от ДД.ММ.ГГГГ. О переуступке прав требования, Приображенскому И.В. ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление, а также требование о погашении образовавшейся задолженности с указанием размера задолженности и реквизитов для оплаты. Поскольку кредитный договор не был расторгнут, задолженность не погашена, то <иные данные изъяты> продолжал начислять проценты по кредиту до момента передачи прав требований по договору, и на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <иные данные изъяты> руб., в том числе: <иные данные изъяты> – сумма задолженности по просроченному основному долгу, <иные данные изъяты> – сумма задолженности по процентам, <иные данные изъяты> – комиссия. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с Приображенского И.В. задолженности в размере <иные данные изъяты> руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <иные данные изъяты> руб. В рамках исполнительного производства №-ИП с Приображенского И.В. на основании судебного приказа № было взыскано <иные данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи СУ №<адрес> судебный приказ был отменен. Определение об отмене судебного приказа в адрес взыскателя поступило в ДД.ММ.ГГГГ. С учетом удержанных с ответчика денежных средств в размере <иные данные изъяты> руб, размер задолженности составляет <иные данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ ООО «СпецСнаб71» сменило свое наименование на ООО ПКО «СпецСнаб71».

В судебное заседание представитель истца не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, представил суду уточненные исковые требования, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «СпецСнаб 71» в адрес судебного участка №<адрес> было направлено заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Приображенского И.В. задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании с Приображенского И.В. задолженности в размере <иные данные изъяты> и расходов по оплате государственной пошлины в размере <иные данные изъяты> руб. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника. В соответствии со ст.196 ГК РФ срок исковой давности на день подачи искового заявления применим к пяти платежным периодам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности по периодам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не истек и размер задолженности составляет <иные данные изъяты> руб. Учитывая, что с Приображенского И.В. по исполнительному производству №-ИП было взыскано <иные данные изъяты> руб, то размер задолженности, подлежащей взысканию с Приображенского И.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <иные данные изъяты> руб. Получение карты возможно при личном посещении структурного подразделения банка или через представителя банка с документом удостоверяющем личность. При получении карты, её держатель обязан проставить на ней свою подпись на оборотной стороне карты и перед использованием карты, её держатель обращается в банк для её активации, либо лично либо по телефону в КЦ, при условии успешного прохождения процедуры идентификации (л.д.116-119).

Ответчик Приображенский И.В. в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ исковые требования не признал, суду пояснил, что брал кредит для установки окна, кредит погашен. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ уточненные исковые требования ответчик также не признал, просил применить срок исковой давности, а также пояснил, что доказательств, что именно он активировал карту, не представлено, карту мог активировать кто-то другой. Как он получал кредит в ДД.ММ.ГГГГ он уже не помнит, но карту ему никто не выдавал.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что уточненные исковые требования подлежат частичному удовлетворению в силу следующего.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 425 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Положениями ст. 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (ч. 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч. 2).

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Приображенским И.В. было подписано заявление на получение кредита в <иные данные изъяты> по кредитному договору №, по условиям которого он ознакомлен с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт <иные данные изъяты> в рамках проекта «Перекрестные продажи». В заявлении он просит открыть на его имя Банковский счет № и предоставить банковскую карту в размере кредитного лимита до <иные данные изъяты> руб. с правом его увеличения. Полная стоимость кредита по карте составляет <иные данные изъяты>% годовых. С правилами активации карты ознакомлен, уведомлен о праве не активировать карту (л.д.43-44).

Из расчета задолженности по кредитному счету по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ Приображенским И.В. осуществлено первое списание денежных средств со счета карты. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в рамках заключенного договора ответчик пользовался предоставленной суммой кредитования, частично совершал действия по оплате суммы долга, процентов и комиссии, что также отражено в выписке по ссудному счету (л.д.7-19, 20-39).

Таким образом, Банк акцептовал оферту ответчика, изложенную в заявлении, и выполнил свои обязательства по договору о карте в соответствии с его условиями, согласованными сторонами, выпустил карту на имя ответчика, осуществил кредитование открытого на имя ответчика счета.

Заключенный между сторонами договор о карте является смешанным, составными и неотъемлемыми частями которого являются: заявление ответчика о предоставлении карты, Правила выпуска и обслуживания банковских карт.

Заключая договор о карте, своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен с содержанием заявления, получил на руки его экземпляр, а также получил график платежей, кроме того, ответчик подтвердил, что обязуется неукоснительно соблюдать условия договора о карте и его неотъемлемых составных частей, определяющих порядок предоставления и обслуживания банковских карт (Правила и Тарифы) и содержащих все существенные условия договора о карте.

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт <иные данные изъяты>, Правила, заявление и тарифы являются договором между Банком и клиентом, присоединение к Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления (п.2.2); датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет (п.5.2.2); документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им является выписка по ссудному и банковскому счету; за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно, размер процентов определяется Тарифами (п.5.1.3). Договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента и является бессрочным (п.10.1). Договор может быть расторгнут клиентом в одностороннем порядке в любое время при условии возврата в Банк карты и исполнении всех обязательств по договору, в том числе, кредита, уплате начисленных процентов, плат и комиссий (п.10.2) (л.д.49-52).Погашение задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется зачислением средств на ссудный счет (пункт 5.2.3 Правил).

Ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

На основании п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 8.4.4.5 Правил предусмотрено условие уступки полностью или частично прав требования по договору третьему лицу (л.д.52).

ДД.ММ.ГГГГ между <иные данные изъяты> и ООО «СпецСнаб71» был заключен договор уступки прав (требований) №. ООО «СпецСнаб71» приобрело в полном объеме права требования по договору заключенному с ответчиком Приображенским И.В. (л.д.54-66).

Порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательств новому кредитору определяется в договоре об уступке права требований (п.3.2.3).

Уведомление об уступке прав (требований) было направлено ДД.ММ.ГГГГ почтовым отправлением по адресу, указанному ответчиком при заключении кредитного договора (л.д.62-66).

Ответчиком заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Суд приходит к выводу, что заявление ответчика о пропуске срока исковой давности подлежит частичному удовлетворению в силу следующего.

В соответствии с ч.1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1, ч.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с ч.1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт (Приложение №1), платежный период – это период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода (п.1.2). Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты, и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (п.1.4) (л.д.126-128).

Из представленного истцом расчета следует, что банковская карта была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, ответчик, как держатель карты должен был ежемесячно не позднее определенной в Правилах даты платежа (12-е число) вносить на счет карты (ссудный счет) сумму обязательного платежа.

Учитывая, что датой окончания платежного периода является 11-е число каждого месяца, а последний платеж осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, то о нарушении своего права и образовании просроченной задолженности кредитору стало известно ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ.

Из разъяснений, данных в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с разъяснениями, данными в п.18 вышеуказанного постановления Пленума, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно списку внутренних почтовых отправлений, заявление истца о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Приображенского И.В. направлено в адрес мирового судьи судебного участка ДД.ММ.ГГГГ (л.д.124-125).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был выдан судебный приказ.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № СП, вынесенный по заявлению ООО «СпецСнаб71» о взыскании с должника Приображенского И.В. задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, всего в размере <иные данные изъяты>, отменен (л.д.53).

    С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.77).

Таким образом, срок исковой давности с учетом направления истцом заявления о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, по требованиям о взыскании платежей с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен, с чем согласился истец и уменьшил размер исковых требований.

В то же время, к периоду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заявление ответчика о пропуске срока исковой давности судом не принимается, поскольку в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности перестал течь с момента обращения за судебной защитой - со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

После заявления ответчиком о пропуске истцом срока исковой давности, истец уточнил исковые требования и просит взыскать с ответчика Приображенского И.В. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <иные данные изъяты> руб., при этом, истец просит зачесть взысканные с ответчика денежные средства по судебному приказу № СП в размере <иные данные изъяты> руб., и с учетом зачета указанной суммы взыскать с ответчика <иные данные изъяты> руб.

Проверив представленный уточненный истцом расчет, суд находит его обоснованным, и арифметически верным.

Ответчиком в установленном законом порядке кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не оспорен и не расторгнут, как не оспорен и договор уступки прав требований, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между <иные данные изъяты> и ООО «СпецСнаб 71».

Довод ответчика о том, что он не получал банковскую карту и не активировал её, опровергается материалами дела, в частности заявлением на получение кредита и выпиской по ссудному счету.

Доказательств погашения долга ответчиком не предоставлено, представленный расчет не оспорен, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности в размере <иные данные изъяты>.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец просит взыскать с ответчика сумму оплаченной государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа в размере <иные данные изъяты> рублей и при подаче в суд искового заявления в размере <иные данные изъяты>.

Размер оплаченной истцом государственной пошлины подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <иные данные изъяты> руб. и от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <иные данные изъяты> руб. (л.д.5,6).

Учитывая, что заявленные исковые требования удовлетворены судом частично, в размере <иные данные изъяты> руб., а также, учитывая, что при подаче настоящего иска, истцом сумма оплаченной государственной пошлины в размере <иные данные изъяты> руб уже была включена в размер задолженности, что следует из искового заявления (л.д.4), то с ответчика в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <иные данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «СпецСнаб71» к Приображенскому И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Приображенского И.В. (паспорт: <иные данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «СпецСнаб71» (ОГРН № ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <иные данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <иные данные изъяты>, а всего взыскать <иные данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Ханкайский районный суд Приморского края.

Мотивированное решение составлено 01.11.2024.

Председательствующий И.Н. Щедривая