Решение по делу № 2-2002/2017 (2-9419/2016;) от 24.11.2016

                                     Гражданское дело №2-2002/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2017 года                                                               г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Поляковой ТП

при секретаре                                Политико ЛЕ

при участии представителя истца Папамери АН

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кочетковой НИ к АО АСК «Инвестстрах», КПК «Меркурий» о взыскании денежных средств, процентов,

УСТАНОВИЛ:

Кочеткова НИ обратилась в суд с иском к АО АСК «Инвестстрах», КПК «Меркурий» о взыскании денежных средств, процентов. Свои требования мотивировала тем, что 26.01.2016 года между Кредитным потребительским кооперативом «Сберфонд» и Кочетковой НИ заключен договор № о передаче личных сбережений. По условиям Договора передала кооперативу сбережения в сумме 5 000 000 руб. путем внесения наличных денежных средств в кассу кооператива на срок не менее 6 месяцев. Срок возврата кооперативом личных сбережений истца наступает по истечении 6 месяцев с даты получения им денежных средств. Размер процентов, подлежащих выплате кооперативом, согласно п. 1.3 Договора подлежал начислению и выплате в соответствии с программой «Пенсионная», с годовой ставкой 28,9%, ежемесячной выплатой процентов компенсации и ежемесячным начислением процентов. Срок возврата истцу полученных денежных средств по договору должен был составить не позднее 26.08.2016 года.

27.01.2016 года истцом было подано заявление о возврате внесенных денежных средств в размере 5 000 000 руб., расторжении договора передачи личных сбережений. Право на досрочное расторжение договора предусмотрено п. 6.3.1, а срок возврата денежных средств, согласно п. 2.6.5 должен был составить 20 дней с момента подачи письменного заявления пайщика о досрочном расторжении договора.

До настоящего времени денежные средства в полном объеме истцу не возвращены, компенсация, подлежащая начислению ежемесячно за июль, август 2016 года не выплачивалась.

Кроме того, при заключении договора передачи личных сбережений № от 26.01.2016 года вступительный и/или паевый взносы истцом не вносились, п. 2.1 договора предусмотрена возмездность оказанных услуг по размещению вклада, следовательно к указанным правоотношениям не подлежат применению нормы законодательства в сфере потребительской кооперации, а между сторонами сложились отношения по внесению денежных средств во вклад.

КПК «Сберфонд» застраховал свою ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора заключенному с истцом в АО АСК «Инвестстрах» по страховому полису от 27.01.2016 года.

18.08.2016 года в журнале «Вестник государственной регистрации» опубликовано сообщение о ликвидации КПК «Меркурий» (ИНН №) со сроком ликвидации 2 месяца с момента опубликования.

09.09.2016 года истец обратилась в КПК «Меркурий» (КПК «Сберфонд» с требованием о выплате причитающихся ей денежных средств. До настоящего времени ответ истцом не получен.

Полагает, что в данном случае имеет место нарушение КПК «Сберфонд» договора передачи личных сбережений, следовательно данный случай является страховым, поскольку согласно п. 2.6.5 договора срок возврата денежных средств по заявлению истца приходится на период страхования ответственности, а именно – на 18.03.2016 года.

Таким образом, страховой случай возник в момент просрочки выплаты денежных средств по договору № от 26.01.2016 года – 18.03.2016 года.

По состоянию на 21.09.2016 года задолженность КПК «Меркурий» (КПК «Сберфонд») перед истцом составляет 4 810 000 руб., задолженность по выплате компенсации за пользование переданными личными сбережениями составляет 292 448,10 руб.

Просит взыскать с АО АСК «Инвестстрах» в пользу истца страховое возмещение за неисполнение КПК «Сберфонд» договора № от 26.01.2016 года денежные средства в размере 5 102 448,10 руб.; взыскать с КПК «Меркурий» (КПК «Сберфонд») задолженность перед Кочетковой НИ в части, превышающей сумму страхового возмещения, подлежащую выплате страховой организацией АО АСК «Инвестстрах».

Истец Кочеткова НИ в судебное заседание не явилась, направила своего представителя Папамери АН, которая в судебном заседании требования искового заявления поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

Ответчики АО АСК «Инвестстрах», КПК «Меркурий» в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, своего представителя в судебное заседание не направили. АО АСК «Инвестстрах» представил отзыв на иск, в котором просит отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, и в силу ст. 233 ГПК РФ вынести заочное решение.

Выслушав доводы стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно положений ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив является некоммерческой организацией, следовательно, не может страховать свою предпринимательскую деятельность.

Согласно ч. 8 и ч. 9 ст. 6 Федерального закона "О кредитной кооперации" кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков).

При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика). Таким образом, страхование риска ответственности кредитного кооператива за нарушение обязательств по договору передачи личных сбережений пайщика предусмотрено законом.

В судебном заседании установлено, что 26.01.2016 года между кредитным потребительским кооперативом «Сберфонд» и Кочетковой НИ заключен договор о передаче личных сбережений в пользование КПК «Сберфонд». По условиям договора истец передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме 5 000 000 рублей. Срок возврата сбережений установлен по истечении 6 месяцев от даты получения денежных средств от пайщика (то есть до 26.08.2016 года). Кооператив обязался возвратить внесенные сбережения и выплатить компенсацию (проценты) за их использование по ставке 28,90% годовых, таким образом, доходность за 6 месяцев составит 12,16% от суммы переданных личных сбережений за вычетом суммы налога на доходы физических лиц за весь период действия договора.

26.01.2016 года Кочеткова НИ внесла в кассу КПК «Сберфонд» 5 000 000 руб., что подтверждается квитанцией к проходному кассовому ордеру.

В силу п. 2.6.1 договора пайщик имеет право по истечении срока, указанного в п. 1.1 договора истребовать личные сбережения. Также, требовать досрочного возврата личных сбережений, в этом случае размер компенсации, начисляемой на личные сбережения, составит 2% годовых. (п. 2.6.2, 2.6.3 - договора).

При досрочном расторжении настоящего договора, либо досрочном изъятии части личных сбережений, пайщик подает в кооператив письменное заявление не позднее, чем за 20 рабочих дней до даты расторжения договора (п. 2.6.5).

В случае досрочного изъятия пайщиком суммы переданных сбережений без досрочного расторжения договора, независимо от срока пользования кооперативом переданными денежными средствами пайщика кооператив возвращает сумму не более 25% от суммы взноса пайщика по настоящему договору и доходной программе «Пенсионная» (п. 2.6.9 договора).

На основании договора страхования ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений от 27.01.2016 года серия №, заключенного между КПК «Сберфонд» и АО АСК «Инвестстрах», был застрахован риск ответственности страхователя за нарушение договоров передачи страхователю личных сбережений (договоров передачи добровольных паевых взносов) заключаемых членами (пайщиками) страхователя со страхователем. В соответствии с настоящим договором объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью возместить причиненный другим лицам вред вследствие нарушения договоров передачи личных сбережений. Страховая сумма по настоящему договору установлена в размере 5 000 000 руб. Страховая премия по договору страхования составила 150 000 рублей, страховой тариф 3%.

27.01.2017 года истец обратилась в КПК «Сберфонд» с заявлением о возврате личных сбережений, однако ответ не получила.

18.08.2016 года в журнале «Вестник государственной регистрации» опубликовано сообщение о ликвидации КПК «Меркурий» (ИНН № со сроком ликвидации 2 месяца с момента опубликования.

После истечения срока действия договора до 26.08.2016 года, 09.09.2016 года истец обратилась в КПК «Меркурий» (КПК «Сберфонд») с претензией о возврате внесенных сбережений за вычетом уже выплаченных сбережений в размере 4 810 000 руб. (5 000 000 – 30 000 – 100 000 – 30 000 – 30 000 = 4 810 000 руб.), и задолженности по выплате компенсации за пользование переданными личными сбережениями в размере 194 965,34 руб. ((4 810 000 х 12,16%) / 6 мес. = 97 482,67 х 2 = 194695,34 руб.) что подтверждается выпиской по счету истца (л.д. 43-44).

В связи с ненадлежащим исполнением КПК «Меркурий» (КПК «Сберфонд») своих обязательств, 20.09.2016 года истец обратилась в АО АСК «Инвестстрах» с заявлением о выплате страховых возмещений по страховому полису от 27.01.2016 года в размере 5 102 448,10 руб. (внесенные сбережения за вычетом уже выплаченных сбережений в размере 4 810 000 руб. (5 000 000 – 30 000 – 100 000 – 30 000 – 30 000 = 4 810 000 руб.), и задолженность по выплате компенсации за пользование переданными личными сбережениями в размере 292 448,10 руб. ((4 810 000 х 12,16%) / 6 мес. = 97 482,67 х 3 = 292 448,10руб.)).

До настоящего времени страховые выплаты не произведены.

Таким образом, судом установлено и стороной ответчика не представлено доказательств обратного, что КПК «Меркурий» (КПК «Сберфонд») не исполнило принятые на себя обязательства по заключенному с истцом договору, риски ответственности КПК «Меркурий» (КПК «Сберфонд») по которому застрахованы в АО АСК «Инвестстрах». Содержание страхового полиса, выданного истцу, свидетельствует о наступлении страхового случая и возникновении у страховщика обязанности осуществить страховую выплату.

Исходя из подписанного Страховщиком - АО АСК «Инвестстрах», Страхователем - КПК «Меркурий» (КПК «Сберфонд») и застрахованным лицом (пайщиком) полиса страхования от 27.01.2016 года, договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования риска ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений.

Исходя из буквального толкования содержания страхового полиса, указанных Правил страховым случаем является нарушение договоров передачи страхователю личных сбережений (договоров передачи добровольных паевых взносов) заключаемых членами (пайщиками) страхователя со страхователем. По данному полису застрахован не только предпринимательский риск кооператива, но и в соответствии с п. 8 ст. 6 Федерального закона "О кредитной кооперации", п. 1 ст. 932 ГК РФ риск ответственности страхователя перед пайщиком за нарушение договора.

Страховой полис применительно к правилам ст. 944 ГК РФ по своему правовому смыслу имеет такое же значение, как и письменный договор. В соответствии с ч. 1 ст. 944 ГК РФ, существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса).

В соответствии с ч. 1 ст. 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Согласно п. 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в силу ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель), недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий.

Принимая во внимание, что срок возврата сбережений, внесенных истцом по договору истек 28.06.2016, однако ответчиком сумма личных сбережений истцу не возвращена, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с АО АСК «Инвестстрах» личные сбережения в рамках заявленных требований в размере 4 810 000 рублей.

Учитывая, что обязательства по договору о выплате компенсации ответчик в установленный договором срок не исполнил, данное является основанием для взыскания с АО АСК «Инвестстрах» процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 292 448 руб. (4810000 х 12,16%) /6 х3 = 292448 руб.).

Не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с КПК «Меркурий» задолженность перед истцом в части, превышающей сумму страхового возмещения, подлежащую выплате страховой организации АО АСК «Инвесстрах», по следующим основаниям.

В силу ст. 399 ГК РФ В силу п. 1 ст. 399 ГК РФ до предъявления требований к лицу, которое в соответствии с законом, иными правовыми актами или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником (субсидиарную ответственность), кредитор должен предъявить требование к основному должнику. Если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено лицу, несущему субсидиарную ответственность.

В соответствии с п. 2, ст. 399 ГК РФ кредитор не вправе требовать удовлетворения своего требования к основному должнику от лица, несущего субсидиарную ответственность, если это требование может быть удовлетворено путем зачета встречного требования к основному должнику либо бесспорного взыскания средств с основного должника.

Поскольку субсидиарная ответственность является дополнительной по отношению к ответственности, которую несет перед кредитором основной должник, и устанавливается в целях защиты интересов кредитора, такая ответственность наступает только при наличии соответствующих оснований, в частности, нарушения прав кредитора на удовлетворение его требований основным должником и необходимости защиты этих прав.

Из пункта 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при разрешении споров, связанных с применением субсидиарной ответственности, необходимо иметь в виду, что предусмотренный п. 1 ст. 399 порядок предварительного обращения кредитора к основному должнику может считаться соблюденным, если кредитор предъявил последнему письменное требование и получил отказ должника в его удовлетворении либо не получил ответа на свое требование в разумный срок.

Особенность субсидиарной ответственности состоит в том, что требование к субсидиарному должнику не может быть предъявлено без предъявления требования к основному должнику.

Таким образом, необходимыми условиями для возложения ответственности на ответчика, как субсидиарного должника, являются: соблюдение истцом порядка предварительного обращения кредитора к основному должнику (предъявление кредитором требования к основному должнику и отказ последнего удовлетворить требование кредитора или неполучение в разумный срок ответа на предъявленное требование) или использование возможности удовлетворения требования зачетом встречного требования, принадлежащего основному должнику и обращенного к кредитору, либо путем бесспорного взыскания средств с основного должника.

Поскольку страховая сумма по страховому полюсу от 27.01.2016г. составляет 500 000 000 руб., то требования истца о взыскании с КПК «Меркурий» задолженности в части превышающей сумму страхового возмещения не подлежат удовлетворению, по выше изложенным основаниям.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика АО АСК «Инвестстрах» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 33 712,24 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

                    РЕШИЛ:

Взыскать с АО АСК «Инвестстрах» в пользу Кочетковой НИ личные сбережения в сумме 4 810 000 руб., компенсацию за пользование переданными личными сбережениями в размере 292 448 руб., всего 5 102 448 руб.

В удовлетворении исковых требований Кочетковой НИ к КПК «Меркурий» отказать.

Взыскать с АО АСК «Инвестстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 33 712,24 руб.

Разъяснить ответчику право подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии мотивированного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: /подпись/                                        Т.П. Полякова

Копия верна. Судья.