Решение по делу № 2-3678/2023 от 09.08.2023

Дело № 2-3678/2023

24RS0017-01-2022-002517-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года г.Красноярск

Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Науджус О.С.,

при секретаре – Васильевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Арзамасцевой Анастасии Николаевны к ОАО АБ «Кубаньбанк» (ПАО «Идея Банк»), ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», конкурсному управляющему ГК «Агентство по страхованию вкладов» Бука Олесе Анатольевне, ООО «Квестор» о признании обязательств исполненными, признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Арзамасцева А.Н. обратилась в суд с иском к ОАО АБ «Кубаньбанк» (ПАО «Идея Банк»), ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», конкурсному управляющему ГК «Агентство по страхованию вкладов» Бука О.А., ООО «Квестор», требуя, с учетом уточнения иска, признать обязательства по кредитному договору №47394 от 01.10.2013 с ПАО «Идея Банк» исполненными, признать договор №2020-5924/60 от 21.09.2020 по лоту №10 в отношении истца недействительной ничтожной сделкой, применить последствия недействительности ничтожной сделки в виде исключения из сведений кредитной истории ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» информации по субъекту кредитной истории Арзамасцевой А.Н. об обязательствах в отношении непогашенной кредитной задолженности по договору №2020-5924/60 от 21.09.2020 и договору №47394 от 01.10.2013 (ID 1204071667), обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего Бука О.А. передать в ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» достоверную информацию об отсутствии у Арзамасцевой А.Н. задолженности по кредитному договору №47394 от 01.10.2013 (ID 1204071667) с 29.12.2016, а ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» - внести изменения в кредитную историю путем исключения в отношении Арзамасцевой А.Н. недостоверной информации о наличии задолженности в размере 68961,93 руб. по договору №47394 от 01.10.2013 (ID 1204071667) (кредит на автомобиль), а также информации о смене кредитора на ООО «Квестор», взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего Бука О.А. в счет компенсации морального вреда 10000 руб. и штраф.

Требования мотивированы тем, что в порядке статьи 8 Федерального закона «О кредитных историях» обратилась с запросом в ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», 20.10.2021 представлена информация по субъекту кредитной истории, в которой в графе «информация по договору №5» указано о наличии задолженности в размере 68 961,93 руб., информация по которой представлена источником формирования кредитной истории - ОАО АБ «Кубаньбанк» (ПАО «Идея Банк»). Истец ранее заключала кредитный договор с данным Банком, обязательства по которому прекращены фактическим исполнением. ОАО АБ «Кубаньбанк» указано, что долг продан ООО «Квестор» 10.03.2021, которое является приобретателем права требования по договору №5. На основании решения от 21.02.2017 ПАО «Идея Банк» признано банкротом. В ответе от 04.12.2019 представитель конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» истцу сообщил о том, что все обязательства по кредитному договору №4483 от 01.10.2013 исполнены в полном объеме, задолженность по кредиту отсутствует, ссудная задолженность погашена 27.11.2019, что указывает на внесение 10.03.2021 источником формирования кредитной истории недостоверных сведений о приобретении ООО «Квестор» прав требования в отношении несуществующей задолженности по кредитному договору, обязательства по которому прекращены. Сведения, отраженные в кредитной истории по договору №5 по субъекту Арзамасцевой А.Н. недостоверные, поскольку задолженность по кредитному договору №4483 от 01.10.2013, заключенному с ПАО «Идея Банк» на приобретение автомобиля, погашена, что установлено решением Первомайского районного суда г. Краснодара от 29.12.2016 года об отказе во взыскании задолженности, подтверждается прекращенным исполнительным производством, нарушают право истца на достоверность и актуальность своевременного исполнения ранее принятых обязательств, что объективно препятствует в получении займа. На ее обращение о внесении сведений в банк кредитных историй об исполнении обязательств по кредитному договору с учетом обстоятельств, установленных решением Первомайского районного суда г. Краснодара от 29.12.2016 года, от конкурсного управляющего был получен ответ об отказе во внесении таких сведений.

Уточнив исковые требования, истец указала на то, что ООО «Квестор» представлен договор №2020-5924/60 от 21.09.2020, заключенный с представителем конкурсного управляющего ГК АСВ Корневым А.А. об уступке прав требования (цессия), пунктом 1 которого предусмотрено, что по результатам электронных торгов реализации имущества цедента (ПАО «ИДЕЯ Банк») по лоту №10 цессионарий принял права требования к 7513 физическим лицам. В ответ на судебный запрос ООО «Квестор» сообщило, что ПАО «ИДЕЯ Банк» в лице конкурсного управляющего ГК АСВ не уступало права требования к заемщику Арзамасцевой А.Н. по кредитному договору №4483 от 01.10.2013 (№47394 от 01.10.2013), а также по иным договорам. Согласно приложению №1 к акту приема-передачи от 11.03.2021 к договору цессии №2020-5924/60 от 21.09.2020 права требования к Арзамасцевой А.Н. не передавались, что свидетельствует о недостоверности переданной ГК АСВ информации в отношении субъекта кредитной истории. В ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» ГК АСВ предоставило информацию в виде файла со статусом «кредит продан» в отношении договора №47394 от 01.10.2013, дата продажи – 10.03.2021, что указано в ответе на запрос. В отчете от 12.02.2023 (стр.5) информация о просрочке сохранена, исключены сведения об уступке права требования к ООО «Квестор» по кредитному договору №4483 от 01.10.2013 (№47394 от 01.10.2023). За время рассмотрения гражданского дела ГК АСВ в лице конкурсного управляющего Бука О.А. внес достоверные сведения в ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», что фактически является признанием исковых требований. Вследствие недостоверной информации, переданной ГК АСВ в ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», истец на протяжении 3 лет не могла получить кредит на покупку квартиры по причине отказов в связи с наличием в бюро кредитных историй низкого рейтинга заемщика, что свидетельствует о нарушении ее прав, подлежащих защите по правилам статьи 12 ГК РФ.

Истец Арзамасцева А.Н., будучи уведомленной надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представитель истца Шульгина Е.С. (доверенность от 15.06.2022 сроком на пять дет) просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчики ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», ПАО «Идея Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», представитель конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» Бука О.А., ООО «Квестор» в зал судебного заседания не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, об отложении слушания по делу не просили.

Из представленного ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» письменного отзыва следует, что данная организация является держателем кредитных историй, в соответствии с ч.5 ст.8 Федерального закона «О кредитных историях» не имеет законных оснований для самостоятельного изменения, кроме как на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории. В настоящем споре для ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» источником формирования кредитной истории является ПАО «Идея Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», в связи с чем решение об обязанности Бюро обновить кредитную историю будет неисполнимым. Кроме того, действующее законодательство не наделяет Бюро правом проверки достоверности, переданной источниками информации, и блокировки недостоверной информации, полученной от источника формирования кредитной истории. 09.12.2022 поступило письмо от Бука О.А. о корректировке кредитной истории истца, содержащее разночтения в части указаний, которые ГК АСВ поручает совершить Бюро. Так, ГК АСВ просит проставить в договоре статус «13» (означающий просрочку обязательств), но при этом указывает на необходимость указания сведений о закрытии договора. Поскольку бюро не вправе самостоятельно вносить какие-либо изменения не свое усмотрение, в ГК АСВ был направлен уточняющий запрос на предоставление корректного письма. 26.12.2022 в Бюро поступило письмо от ГК АСВ с корректными данными, указано о необходимости корректировки кредитной истории Арзамасцевой А.Н. по кредитному договору следующим образом: «задолженность по кредитному договору погашена полностью 27.11.2016, обязательства перед банком исполнены в полном объеме; просроченная задолженность по выплате процентов, штрафов, пеней отсутствует». Исполняя указанное требование источника формирования кредитной истории, Бюро внесены соответствующие изменения в кредитную историю истца. В настоящее время в кредитной истории истца содержатся следующие сведения по оспариваемому договору: ID 1204071667, партнер – Идеа-Банк (Кубань Банк), номер договора – 47394, дата открытия – 01.10.2023, сумма – 568010,04 руб., статус/событие – кредит закрыт, дата события – 27.11.2016. Таким образом, в настоящее время в кредитной истории отсутствуют оспариваемые истцом сведения, требования являются исполненными ГК АСВ и не актуальными. ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» является ненадлежащим ответчиком по данному спору.

В возражениях на иск представитель конкурсного управляющего ПАО «Идея Банк» Алферова В.И. просила в удовлетворении иска отказать, обращая внимание на то, что ГК «АСВ» выступает конкурсным управляющим Банка – ПАО «Идея Банк» в силу закона, при этом ГК «АСВ «стороной правоотношений с Арзамасцевой А.Н. не является, в связи с чем надлежащим ответчиком в настоящем споре является именно Банк. 09.12.2022 в адрес ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» направлено письмо, подтверждающее необходимость корректировки кредитной истории Арзамасцевой А.Н., с указанием сведений об отсутствии задолженности по кредитному договору №47394 от 01.10.2023, права требования истца в ООО «Квестор» не передавались, информация о смене кредитора была передана ошибочно. Таким образом, Банк исполнил требования истца о направлении в бюро кредитных историй сведений об исполнении обязательств по кредитному договору. Кроме того, истцом не доказано наличие нравственных страданий и причинная связь между данными последствиями и действиями кредитной организации, что свидетельствует об отсутствии оснований для взыскания компенсации морального вреда.

Представителем ООО «Квестор» Зеленько А.А. представлены возражения на иск, в которых приведены доводы о том, что ООО «Квестор» не является надлежащим ответчиком по делу.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Учитывая, что судом приняты меры к извещению участников процесса о дате, времени и месте рассмотрения спора, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России), с организациями, в пользу которых вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Согласно статье 3 приведенного Закона кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Субъект кредитной истории – физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история и которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем по обязательству, в отношении которого формируется кредитная история, принципалом, в отношении которого выдана независимая гарантия, обеспечивающая любой вид обязательства, лизингополучателем, лицом, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве), должником, в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств. Субъектом кредитной истории также признается физическое лицо, оформившее заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу.

Источник формирования кредитной истории – в том числе организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), организация, в пользу которой вынесен вступивший в силу и не исполненный в течение 10 дней судебный акт о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (далее - организация-взыскатель), федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - коммерческая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе.

Бюро кредитных историй – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

В соответствии со статьей 4 приведенного Закона кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из: 1) титульной части; 2) основной части; 3) дополнительной (закрытой) части; 4) информационной части. В основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения, в том числе: о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика, лизингополучателя в полном и (или) неполном размерах; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита), договору лизинга, договору залога, договору поручительства, выданной независимой гарантии и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории.

Согласно статье 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании, операторы инвестиционных платформ, участники эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Источники формирования кредитных историй - организации, являющиеся заимодавцами по договорам займа (за исключением кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов), вправе представлять в бюро кредитных историй имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, а также обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в бюро кредитных историй.

В силу статьи 7 вышеуказанного Закона Бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет), в том числе на основании решения суда, вступившего в силу.

В соответствии со статьей 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации осуществляется в судебном порядке.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 390 ГК РФ цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования.

В силу пункта 2 статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.Согласно ст.9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.Из материалов дела следует, вступившим в законную силу 31.01.2017 решением Первомайского районного суда г. Краснодара от 29.12.2016 года установлено, что 01.10.2013 года между ОАО «Идея Банк» и Арзамасцевой А.Н. заключен кредитный договор № 4483, по условиям которого ей предоставлен кредит в размере 568 010,04 руб. под 13,4% годовых сроком на 48 месяцев для приобретения транспортного средства - автомобиля марки CHEVROLET CAPTIVA, 2007 года выпуска 2007, V1N №, ПТС <адрес>. В целях обеспечения обязательств по кредитному договору с Арзамасцевой А.Н. заключен договор залога транспортного средства № 4483-3 от 01.10.2013, в соответствии с которым заемщик заложил в пользу Банка вышеуказанный автомобиль. Сумма кредита в размере 568 010,04 руб. предоставлена заемщику согласно банковскому ордеру № 2374 от 01.10.2013 года.Указанным решением также установлено, что сумма задолженности Арзамасцевой А.Н. перед ПАО «Идея Банк» по вышеуказанному кредитному договору была погашена в рамках исполнительного производства по выданному ранее исполнительному листу, а исполнительное производство в отношении Арзамасцевой А.Н. окончено в связи с фактическим исполнением, в связи с чем в удовлетворении исковых требований ПАО «Идея Банк» о взыскании с Арзамасцевой А.Н. суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору отказано. Приказом Банка России от 19.12.2016 года №ОД-4616 у ПАО «Идея банк» отозвана лицензия на осуществления банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком. Решением Арбитражного суда Краснодарского края от 21.02.2017 года ПАО «Идея банк» признано банкротом, открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего являлся Корнев А.А., впоследствии решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего назначена Бука О.А. (с 16.07.2021), что отражено в выписке из ЕГРЮЛ, подтверждается ответом от 09.12.2022. В рамках гражданского дела по иску Арзамасцевой А.Н. к ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» о признании бездействия незаконным, возложении обязанности по предоставлению информации, компенсации морального вреда, рассмотренного по существу Железнодорожным районным судом г.Красноярска 30.10.2020, установлено, что истец при обращении с иском в суд ссылалась на то, что в ответ на обращение о направлении сведений в банк кредитных историй об исполнении обязательства по кредитному договору ею был получен ответ от конкурсного управляющего об отказе во внесении таких сведений. В ходе рассмотрения дела установлено, что 25.12.2018 Арзамасцева А.Н. обратилась в бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» с заявлением о внесении изменений и дополнений в кредитную историю. По результатам проведенной проверки направлен уточняющий запрос источнику формирования кредитной истории – ОАО АБ «Кубань Банк», ответ на дату ответа на запрос (24.01.2019) не поступил, информация без изменения.В ответах от 04.12.2019 года представитель конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Корнев А.А. сообщил Арзамасцевой А.Н. о том, что все обязательства по кредитному договору №4483 от 01.10.2013 года исполнены в полном объеме, задолженность по кредиту отсутствует, ссудная задолженность погашена 27.11.2019 года, в ближайшее время будут направлены сведения о погашении задолженности по кредиту в АО «Национальное бюро кредитных историй».Из ответа конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на судебный запрос от 10.06.2020 года следует, что 04.12.2019 года в адрес Арзамасцевой А.Н. направлена справка об отсутствии задолженности, впоследствии в АО «Национальное бюро кредитных историй» направлена информация о погашении задолженности заемщиком и закрытии кредитного договора.В кредитном отчете, составленном по состоянию на 18.08.2020 года, по вышеуказанному кредитному договору имеется информация о текущей задолженности в размере 1 867 руб., просрочка по которой составила более 90 дней, статус информации «прекращена передача информации в бюро». Сведений о погашении задолженности по кредитному договору не поступало.В ответ на судебный запрос от 01.10.2020 конкурсный управляющий Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сообщил, что 07.12.2019 года в 11.00 часов был направлен файл, содержащий информацию о закрытии счета и отсутствии задолженности по кредиту, в Национальное бюро кредитных историй U001BB000001_20191205_185716.zip.p7m. Таким образом, судом установлено, что направление информации о закрытии счета и отсутствии задолженности по кредиту в Национальное бюро кредитных историй осуществлено стороной ответчика после обращения Арзамасцевой А.Н. в суд с иском.Решением суда от 30.10.2020 с конкурсного управляющего ПАО «Идея Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» взыскано в счет компенсации морального вреда 1000 руб. и штраф. При обращении в суд с новым иском о защите прав потребителей Арзамасцева А.Н. ссылалась на то, что 20.10.2021 ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» предоставлена информация по субъекту кредитной истории, в которой в графе «информация по договору №5» (стр. 5 отчета) указано о наличии задолженности в размере 68 961,93 руб., информация по которой представлена источником формирования кредитной истории - ОАО АБ «Кубаньбанк» (ПАО «Идея Банк»), а также указано о том, что долг продан ООО «Квестор» 10.03.2021, которое является приобретателем права требования по договору №5, указанные сведения являются недостоверными, поскольку задолженность по кредитному договору от 01.10.2013 погашена, что установлено решением суда от 29.12.2016. Из приложенного к иску кредитного отчета (по состоянию на 20.10.2021) – информация по субъекту кредитной истории (Арзамасцева А.Н.) отражена «суммарная информация по договорам» - проданные договоры: ID договора – 1204071667 от 01.10.2013, дата планового окончания – 29.09.2017, сумма – 568010,04 руб., дата перехода в текущее состояние – 10.03.2021; отражена «информация по договору №5»: состояние договора «продан 10.03.2021», кредит на автомобиль, первоначальный лимит – 568010,04 руб., текущая задолженность – 0 руб., максимальная сумма просроченной задолженности – 68961,93 руб., тип источника информации – ОАО «АБ «Кубаньбанк»; с марта 2016 года по март 2021 года значится платежная дисциплина по договору №5 – «А» (просрочка более/=240 дней). В качестве приобретателя права требования по договору №5 указано ООО «Квестор». По состоянию на 25.08.2022 кредитный отчет содержал аналогичную информацию.В письменных возражениях на иск от 26.05.2022 представитель ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» ссылался на наличие в кредитной истории на дату ответа следующей информации по спорному договору №47394: «дата открытия – 01.10.2013, сумма 568010,04 руб., статус «кредит продан», дата перехода в статус – 10.03.2021, приобретатель права требования по договору ООО «Квестор». При этом ООО «Квестор» договоры в ООО «БКИ Эквифакс» не выгружало.ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» в ответ на судебный запрос от 25.08.2022 сообщено, что информация от конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», направленная 07.12.2019, отсутствует.

В ответах на запросы от 27.10.2022, 24.11.2022 ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» сообщено, что статус договора «кредит продан» и наименование правопреемника (ООО «Квестор») в ООО БКИ СБ передан ГК АСВ файлом ASV_FCH_P_20210921_0002_2308016938_soldCredit от 01.10.2022.

Разрешая спор, суд, проанализировав представленные сторонами доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам статьи 67 ГПК РФ, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, приходит к выводу о частичном удовлетворении требований Арзамасцевой А.Н. в силу следующего.

Признавая обязательства по кредитному договору №47394 от 01.10.2013, заключенному Арзамасцевой А.Н. с ПАО «Идея Банк», исполненными, суд исходит из того, что данный факт установлен вступившим в законную силу решением Первомайского районного суда г. Краснодара от 29.12.2016 года, которым ПАО «Идея Банк» отказано в удовлетворении требований о взыскании с Арзамасцевой А.Н. суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Вместе с тем, несмотря на указанные обстоятельства, сформированный кредитный отчет по состоянию на 20.10.2021 по субъекту Арзамасцевой А.Н. содержал в графе №5 информацию о наличии задолженности по кредитному договору №47394 от 01.10.2013 (ID 1204071667) в сумме 68961,93 руб., информация представлена источником формирования кредитной истории – ОАО «Акционерный банк «Кубаньбанк», а также информацию о продаже долга 10.03.2021 ООО «Квестор» ОГРН 11678746430125, являющемуся приобретателем права требования по вышеуказанному договору.

В материалы дела представлен договор уступки прав требования (цессии) №2020-5924/60 от 21.09.2020, заключенный между ПАО «ИДЕЯ Банк» в лице представителя конкурсного управляющего ГК АСВ Корнева А.А. и ООО «Квестор» по результатам электронных торгов по реализации имущества цедента (ПАО «ИДЕЯ Банк») по лоту №10, по условиям которого цессионарий (ООО «Квестор») принял права требования к 7513 физическим лицам в соответствии с приложением №1.

Согласно приложению №1 к акту приема-передачи от 11.03.2021 к договору цессии №2020-5924/60 от 21.09.2020 права требования к Арзамасцевой А.Н. не передавались.

В ответ на судебный запрос от 29.07.2022 ООО «Квестор» сообщено, что ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» не уступало права требования к заемщику Арзамасцевой А.Н. по кредитному договору №4483 от 01.10.2013, а также не было уступлено прав требования к заемщику Арзамасцевой А.Н. по каким-либо иным договорам с названным заемщиком.

Дополнительно в ответ на запрос ООО «Квестор» сообщено о том, что 11.09.2020 ООО «Квестор» было объявлено победителем торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Банка по лоту №10, на основании чего заключен договор уступки прав требования (цессии) №2020-5924/60 от 21.09.2020, иных договоров между ПАО «Идея Банк» в лице ГК АСВ и ООО «Квестор» не заключалось.

В ответах на запросы ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» сообщено, что статус договора «кредит продан» и наименование правопреемника (ООО «Квестор») в ООО БКИ СБ передан ГК АСВ файлом от 01.10.2022.

Из представленной в материалы дела переписки между помощником представителя конкурсного управляющего Масленниковой И. и ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» следует, что 25.11.2022 в адрес Бюро направлено сообщение, в котором указано, что заемщик Арзамасцева А.Н. погасилась в Банке, но ошибочно был отправлен в Бюро файл о том, что долг продан в ООО «Квестор».

Как указывает сторона истца, вследствие недостоверной информации, переданной ГК «Агентство по страхованию вкладов» в ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», Арзамасцева А.Н. на протяжении трех лет не могла получить кредит на покупку квартиры по причине отказов в связи с наличием в бюро кредитных историй низкого рейтинга заемщика, что свидетельствует о нарушении ее прав.

Таким образом, конкурсный управляющий ГК «Агентство по страхованию вкладов», при наличии вышеуказанных обстоятельств, заявления истца от 04.12.2019, вступивших в законную силу судебных актов – решений от 29.12.2016, от 30.10.2010, достоверно зная об отсутствии у Арзамасцевой А.Н. задолженности по кредитному договору №47394 от 01.10.2013, без законных на то оснований передал в ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» информацию о продаже долга ООО «Квестор», смене кредитора и наличии у истца задолженности.

С учетом установленных по делу фактических обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствии у конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» правовых оснований для заключения договора цессии с ООО «Квестор» по передаче права требования в отношении задолженности Арзамасцевой А.Н., что в соответствии со статьями 168, 388 Гражданского кодекса РФ влечет необходимость признания договора уступки прав требования (цессии) №2020-5924/60 от 21.09.2020 по лоту №10 в отношении Арзамасцевой А.Н. недействительной ничтожной сделкой и применения последствий недействительности ничтожной сделки в виде исключения из сведений кредитной истории ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» информации по субъекту кредитной истории Арзамасцевой А.Н. об обязательствах в отношении непогашенной кредитной задолженности по договору №2020-5924/60 от 21.09.2020 и договору №47394 от 01.10.2013 (ID 1204071667).

В ходе рассмотрения дела 09.12.2022 представителем конкурсного управляющего Бука О.А. представлен ответ, в котором сообщено о том, что в адрес ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» направлено письмо с просьбой корректировки кредитной истории по субъекту Арзамасцевой А.Н.

В подтверждение изложенных обстоятельств представлено соответствующее письмо от 09.12.2022, в котором Бука О.А. сообщено, что ранее информация по субъекту Арзамасцевой А.Н. в ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» была ошибочно направлена со статусом «14», в связи с чем просила скорректировать кредитную историю по кредитному договору 47394 от 01.10.2023 и указать в кредитной истории субъекта по кредитному договору статус «13». Задолженность по кредитному договору погашена полностью 27.11.2016. Обязательства перед Банком исполнены в полном объеме. Просроченная задолженность по выплате процентов, штрафов, пеней отсутствует.

26.12.2022 в Бюро (в связи с направлением уточняющего запроса) поступила информация от ГК АСВ с корректными данными, Бука О.А. просила скорректировать кредитную историю следующим образом: «Задолженность по кредитному договору погашена полностью 27.11.2016. Обязательства перед Банком исполнены в полном объеме. Просроченная задолженность по выплате процентов, штрафов, пеней отсутствует».

В ответе на судебный запрос от 30.01.2023 ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» указано, что требование источника формирования кредитной истории (ГК АСВ), изложенное в письме от 26.12.2022, исполнено, Бюро внесло соответствующие данному письму изменения в кредитную историю. Бюро внесло сведения о том, что договор исполнен 27.11.2016 в полном объеме, текущая просрочка/штрафы/пени отсутствуют. В настоящее время в кредитной истории истца содержатся следующие сведения по оспариваемому договору 47394 от 01.10.2023 – сумма 568010,04 руб., статус/событие «кредит закрыт 27.11.2016».

Из представленного в материалы дела ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» кредитного отчета, сформированного по состоянию на 12.02.2023, следует, что индивидуальный рейтинг истца 539 (низкий), отражена информация о закрытом договоре – от 01.10.2023 (ID 1204071667), сумма обязательства по договору 568010,04 руб., максимальная сумма просрочки – 68961,93 руб. (более 90 дней), переход в текущее состояние – 27.11.2016, состояние договора – закрыт (надлежащее исполнение), просрочки – допускались, исключена информация об уступке права требования к ООО «Квестор» по кредитному договору №4483 от 01.10.2013 (№47394 от 01.10.2023).

По состоянию на 19.04.2023 в кредитном отчете указано: просрочки – отсутствуют, при этом отражены сведения о просрочках и платежной дисциплине по основному долгу – максимальная просрочка по основному долгу – 68961,93 руб.

Анализируя данные обстоятельства в их совокупности и взаимосвязи, с учетом положений, содержащихся в Федеральном законе «О кредитных историях», суд полагает возможным обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» в лице представителя конкурсного управляющего ПАО «Идея Банк» Бука О.А. передать в ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» достоверную информацию об отсутствии у Арзамасцевой А.Н. задолженности по кредитному договору №47394 от 01.10.2013 (ID 1204071667) с 29.12.2016, а ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» обязать внести изменения в кредитную историю путем исключения в отношении истца недостоверной информации о наличии задолженности в размере 68961,93 руб. по договору №47394 от 01.10.2013 (ID 1204071667) (кредит на автомобиль), информации о смене кредитора на ООО «Квестор».

Учитывая, что после предъявления иска в суд представитель конкурсного управляющего ПАО «Идея Банк» Бука О.А. передала в ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» достоверную информацию об отсутствии у Арзамасцевой А.Н. задолженности по кредитному договору №47394 от 01.10.2013 (ID 1204071667) с 29.12.2016, вместе с тем, в кредитном отчете по состоянию на 19.04.2023 информация о просрочке истца по спорному договору сохранена, исключены сведения об уступке права требования к ООО «Квестор» по кредитному договору №4483 от 01.10.2013 (№47394 от 01.10.2023), решение в части возложения на ГК «Агентство по страхованию вкладов» в лице представителя конкурсного управляющего ПАО «Идея Банк» Бука О.А. обязанности по передачи в ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» достоверной информации об отсутствии у истца задолженности по кредитному договору №47394 от 01.10.2013 (ID 1204071667) с 29.12.2016, а также в части возложения на ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» обязанности по внесению изменений в кредитную историю путем исключения в отношении истца недостоверной информации о смене кредитора на ООО «Квестор» следует считать исполненным.

Отклоняя приведенные ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» доводы об отсутствии законных оснований для самостоятельного изменения сведений, содержащихся в кредитной истории, кроме как на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории, следовательно, суд отмечает, что по смыслу статьи 7 Федерального закона «О кредитных историях» Бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет), в том числе на основании решения суда, вступившего в силу.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, исполнителем, продавцом и т.д. прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлено, что действиями ответчика конкурсного управляющего ПАО «ИДЕЯ Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» вследствие передачи в ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» недостоверной информации по кредитному договору №4483 от 01.10.2013 (№47394 от 01.10.2023) были нарушены права истца как потребителя, вследствие чего с него в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. Признавая сумму компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. завышенной, исходя из требований разумности и справедливости, характера нарушения прав потребителя, в счет компенсации морального вреда подлежит взысканию 1 000 руб.

Положениями ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя», п. 46 Постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с конкурсного управляющего ПАО «ИДЕЯ Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом истцу, что составит 500 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Арзамасцевой Анастасии Николаевны удовлетворить частично.

Признать обязательства по кредитному договору №47394 от 01.10.2013, заключенному Арзамасцевой Анастасией Николаевной ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) с ПАО «Идея Банк», исполненными.

Признать договор уступки прав требования (цессии) №2020-5924/60 от 21.09.2020, заключенный между ПАО «ИДЕЯ Банк» в лице представителя конкурсного управляющего (ликвидатора) – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Квестор», по лоту №10 в отношении Арзамасцевой Анастасии Николаевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения недействительной ничтожной сделкой.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в виде исключения из сведений кредитной истории ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» (ИНН 7813199667) информации по субъекту кредитной истории Арзамасцевой Анастасии Николаевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения об обязательствах в отношении непогашенной кредитной задолженности по договору №2020-5924/60 от 21.09.2020 и договору №47394 от 01.10.2013 (ID 1204071667).

Обязать государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» в лице представителя конкурсного управляющего ПАО «Идея Банк» Бука Олеси Анатольевны (ИНН 771001307872) передать в ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» (ИНН 7813199667) достоверную информацию об отсутствии у Арзамасцевой Анастасии Николаевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 0406 305451) задолженности по кредитному договору №47394 от 01.10.2013 (ID 1204071667) с 29.12.2016.

Обязать ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» внести изменения в кредитную историю путем исключения в отношении Арзамасцевой Анастасии Николаевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) недостоверной информации о наличии задолженности в размере 68961,93 руб. по договору №47394 от 01.10.2013 (ID 1204071667) (кредит на автомобиль), информации о смене кредитора на ООО «Квестор».

Решение в части возложения на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» в лице представителя конкурсного управляющего ПАО «Идея Банк» Бука Олеси Анатольевны обязанности по передачи в ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» (ИНН 7813199667) достоверной информации об отсутствии у Арзамасцевой Анастасии Николаевны задолженности по кредитному договору №47394 от 01.10.2013 (ID 1204071667) с 29.12.2016, а также в части возложения на ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» обязанности по внесению изменений в кредитную историю путем исключения в отношении Арзамасцевой Анастасии Николаевны недостоверной информации о смене кредитора на ООО «Квестор» считать исполненным.

Взыскать с конкурсного управляющего ПАО «ИДЕЯ Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН 7708514824) в пользу Арзамасцевой Анастасии Николаевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № в счет компенсации морального вреда 1000 руб., штраф – 500 руб., всего 1500 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья О.С. Науджус

Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2023 года.