Решение по делу № 2-1363/2020 от 20.03.2020

38RS0034-01-2020-000959-63

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2020 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Трофимовой Э.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Подоляк М.В.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1363/2020 по иску ПАО Сбербанк к Федоровой ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось с иском к Федоровой ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ****год между ПАО Сбербанк и Федоровой Т.В. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен "Потребительный кредит" в сумме 325 000 руб. на срок 60 месяцев под 18,25% годовых. Договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена законодательством РФ и условиями выпуска и обслуживания банковских карт, размещенных на официальном сайте Банк. ****год Федорова Т.В. обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic №. Как следует из заявления на получение банковской карты, клиент подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять. ****год клиент самостоятельно подключил к банковской карте услугу "Мобильный банк". ****год Клиент, на сайте банка самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе "Сбербанк Онлайн", по номеру телефона, подключенному к услуге "Мобильный банк", получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе "Сбербанк-Онлайн", ответчиком использована карта и верно введен пароль для входа в систему. ****год ответчиком в 06:12 был выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" ****год в 06:15 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" ****год в 06:24 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 325 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. По состоянию на ****год перед Банком по Кредитному договору у Федоровой Т.В. образовалась задолженность в размере 454390,93 рублей: просроченный основной долг-325000 руб.; 101655,11 руб. - просроченные проценты за кредит; 12 293 руб. - задолженность по неустойке за просроченный основной долг, 15442,13 руб. –неустойка за просроченные проценты. ****год истец направил ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении договора и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца Публичного акционерного общества "Сбербанк " в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещен надлежащим, причины неявки суду не известны.

Ответчик Федорова Т.В. в судебное заседание не явилась, в материалах дела имеются сведения о направлении заказного письма в адрес ответчика, которое получено адресатом.

Обсудив причины неявки ответчика в судебное заседание, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, суд полагает рассмотреть дело в его отсутствии в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 1, ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" N 353 ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), поручительством, залогом (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309, ч. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационнотелекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Судом установлено, что ****год ответчик Федорова Т.В. обратилась в ПАО "Сбербанк России" с заявлением на получение международной карты Сбербанка России Visa Classic, согласилась с условиями выпуска и обслуживания банковский карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять, тем самым надлежащим образом был заключен договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк/

Федорова Т.В. самостоятельно через устройство самообслуживания подключила к номеру телефона услугу "Мобильный Банк".

****год Клиент, на сайте банка самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе "Сбербанк Онлайн", по номеру телефона, подключенному к услуге "Мобильный банк». ****год ответчиком в 06:12 был выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" ****год в 06:15 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Как следует из протокола совершения операций в Сбербанк-онлайн, ****год заявка на получение потребительского кредита была одобрена, ответчику был выдан потребительский кредит в сумме 325000 рублей, на срок 60 месяцев с процентной ставкой 18,25% годовых, что также подтверждается выпиской по счету, Банком выполнено зачисление кредита в сумме 325 000 руб.

****год между ПАО Сбербанк и Федоровой Т.В. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен "Потребительный кредит" в сумме 325 000 руб. на срок 60 месяцев под 18,25% годовых.

Согласно индивидуальным условиям кредитования (п. п. 6, 8), общим условиям кредитования, заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8297,13 руб. до 12 числа месяца (п.6 индивидуальных условий).

Указанный кредитный договор подписаны в электронном виде, со стороны Банка, посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный Банк" через удаленные каналы обслуживания.

В соответствии с п. 1.2 Порядка предоставления услуг ПАО Сбербанк через удаленные каналы обслуживания клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, в частности систему "Сбербанк Онлайн".

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, на дату подписания кредитных договоров ответчик был ознакомлена с информацией о полной стоимости кредитов, порядком погашения и графиками платежей по кредитным договорам, являющиеся неотъемлемой частью кредитных договоров.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается расчетами задолженности и не оспорено стороной ответчика.

Таким образом, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Судом установлено, что ответчиком надлежащим образом обязанности по исполнению обязательств по кредиту не исполнялись. Ежемесячные платежи в погашении долга ответчиком не производятся, также допускались просрочки по кредиту.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами, направив ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

По состоянию на ****год размер задолженности перед Банком по Кредитному договору у Федоровой Т.В. составлял 454 390,93 рублей: просроченный основной долг-325 000 руб.; 101 655,11 руб. - просроченные проценты за кредит; 12 293 руб. - задолженность по неустойке за просроченный основной долг, 15 442,13 руб. –неустойка за просроченные проценты.

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан математически верным, стороной ответчика не оспорен, контррасчет последним не представлен.

С учетом изложенного, суд считает, что с ответчика в пользу ПАО "Сбербанк " подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 454 390,93 рублей: просроченный основной долг-325 000 руб.; 101 655,11 руб. - просроченные проценты за кредит; 12 293 руб. - задолженность по неустойке за просроченный основной долг, 15 442,13 руб. –неустойка за просроченные проценты, и таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.

Кроме того, учитывая, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению займа, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки является правомерным.

Пункт 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ предусматривает расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по ссудному счету.

В силу ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срока просрочки, суд находит заслуживающими внимания доводы истца в той части, что допущенное нарушение заемщиком условия кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договор, таким образом удовлетворяя иск в данной части в полном объеме.

Относительно требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины, суд считает их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что согласно платежному поручению N № от ****год при подаче в суд искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13743,91 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, подлежит взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ****год, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Федоровой ФИО9.

Взыскать с Федоровой ФИО7 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ****год в размере 454390,63 руб.

Взыскать с Федоровой ФИО8 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13743,91 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.В.Трофимова

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен 14.07.2020.

Судья Э.В.Трофимова