Решение по делу № 2-5805/2017 от 30.05.2017

№2-5805/2017

                                                      РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2017 года                                                                 г.Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лосевой Н.В.

при секретаре Кортунове В.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Подстяжонка Игоря Александровича к ООО "Страховая компания "ЭРГО Жизнь" о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки, штраф

УСТАНОВИЛ:

Подстяжонок И.А. обратился в суд с иском к ООО "Страховая компания "ЭРГО Жизнь" о взыскании части страховой премии. В обоснование иска указал, что 15.02.2017 года заключил с ООО "СК "ЭРГО Жизнь" договор страхования на основании Правил добровольного страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до утраты работы. Данный договор страхования заключен в связи с заключением между ним и АО "ЮниКредитБанк" 15.02.2017 года кредитного договора на сумму 1251000 руб. сроком на 72месяца. Действие кредитного договора прекратилось 08.04.2017 года, в связи с полным погашением кредита. Поскольку прекратилось существование страхового риска, и, следовательно, действие договора страхования, страховщик обязан вернуть часть ранее уплаченной страховой премии в размере 175140 руб. Страховая компания отказала в удовлетворении претензии о возврате части страховой премии, в связи с чем, истец просит суд взыскать с ООО "СК "ЭРГО Жизнь" часть страховой премии в размере 175140 руб, компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб, а также штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец и его представитель по доверенности Ущека Н.А.. в судебном заседании исковые требования поддержали.

Представитель ответчика ООО "СК "ЭРГО Жизнь" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Третье лицо АО "ЮниКредитБанк"    в судебное заседание не явился.

Выслушав объяснения истца и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что 15.02.2017 года между Подстяжонком И.А. и ООО "СК "ЭРГО Жизнь" заключен договор страхования на основании Правил добровольного страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до утраты работы.

Указанный договор являлся мерой по надлежащему исполнению обязательств по кредитному договору, заключенному Подстяжонком И.А. с ЗАО "ЮниКредитБанк" 15.02.2017 года сроком на72 месяца до 15.02.2023 года.

Предусмотренную договором страхования страховую премию в сумме 180144 руб. страхователь Подстяжонок И.А перечислил в пользу страховой компании.

04.04.2017 года Подстяжонок И.А досрочно и в полном объеме погасил кредит, действие кредитного договора прекращено.

Согласно п. 5 договора страхования срок действия договора (равен сроку кредита) с даты предоставления кредита, при условии оплаты страховой премии в полном объеме, до последнего дня срока кредита (в месяцах), указанного в заявлении на потребительский кредит, далее при подписании страхователем индивидуальных условий договора потребительского кредита, оформленного на основании заявления на потребительский кредит, до даты полного погашения кредита, указанной в п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В силу п. 6.13 Правил добровольного страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, при досрочном отказе страховщика от договора страхования уплаченная страховая премия не подлежит возврату.

Последствия досрочного прекращения договора страхования урегулированы в ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу п. 3 данной нормы при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 6.14 Правил добровольного страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, возврат страховой премии в случае прекращения договора страхования по основаниям, предусмотренным п.п. а-б п..6.12 Правил, не осуществляется.

Вместе с тем п. 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Абзац 2 пункта 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Руководствуясь вышеуказанными нормами права, с учетом условий заключенного между сторонами договора страхования и установленных фактических обстоятельств суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика части страховой премии, поскольку досрочное погашение кредита не влечет досрочное прекращение договора личного страхования, исполнение истцом обязательств по кредитному договору исключает ЗАО "ЮниКредитБанк" из числа выгодоприобретателей по договору страхования, но не влечет исключение страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть, инвалидность или увольнение застрахованного лица, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита, ни законом, ни договором страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.

Поскольку в действиях ответчика не установлено судом нарушений прав истца как потребителя, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Подстяжонка Игоря Александровича к ООО "Страховая компания "ЭРГО Жизнь" о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки, штраф, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                                                  Н.В.Лосева