Решение по делу № 2-1043/2020 от 29.01.2020

                                                                                                 Дело № 2-1043/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург                                28 апреля 2020 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Ю.В. Каркачевой,

при секретаре М.В. Волобуевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Старкова С. С. к публичному акционерному обществу «Сбербанк» об обязании предоставить документы по кредитным договорам и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Старкову С. С. обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование заявленных требований указал, что между истцом и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №-Р-11255004040 от ДД.ММ.ГГГГ. Истец утратил копию указанного договора, поэтому неоднократно лично обращался к ответчику с просьбой предоставить ему копию, подробную выписку из лицевого счета по договору, справку о наличии или об отсутствии задолженности. Однако, ответчик отказался предоставить указанные документы. В связи с указанными обстоятельствами истец обратился к ООО «Единый центр Волга» за оказанием квалифицированной юридической помощи с целью получить от ответчика указанные документы.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Единый центр Волга» в адрес ответчика направило заявление о предоставлении указанных выше документов по договору. Заявление было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, ответа не поступило.

Полагает, что уклонение ответчика от предоставления запрашиваемых документов неправомерно и нарушает его права как потребителя. Для восстановления нарушенного права истец был вынужден обратиться за юридической помощью к представителю, с которым заключен договор №ОБГ-3043339- ЗПЗ. Таким образом, расходы истца на восстановлении нарушенного права на получение документов составили 11 134 рубля. Кроме того, в данном случае истцу были причинены нравственные страдания в связи с тем, что истец столкнулся с возникшими в результате нарушений препятствиями в осуществлении своих прав, которые выразились в следующем: истец не имеет информации о задолженности по договору и об условиях договора заключенного с ответчиком, что не позволяет ему надлежащим образом исполнять свои обязанности по данному договору, истец не может обратиться в суд за защитой своих прав с требованием о расторжении договора, поскольку факт правоотношений с ответчиком должен подтверждаться наличием соответствующих документов, истцу не было обеспечено ответчиком право на содействие в исполнении обязательства от другой стороны и представлении необходимой информации, предусмотренной п.3 ст.307 ГК РФ, истец понес значительные затраты на восстановление своих нарушенных прав. В связи с причиненными нравственными страданиями истец имеет право на компенсацию морального вреда, размер которой истец с учетом характера указанных страданий оценивает в 5000 рублей.

Основывая свои требования на положениях Закона РФ «О защите прав потребителей», просит суд обязать ПАО Сбербанк предоставить Старкову С. С. копию договора №-Р-11255004040 от ДД.ММ.ГГГГ, подробную выписку из лицевого счета по договору №-Р-11255004040 от ДД.ММ.ГГГГ, также взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 11 134 рубля, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Также истец Старков С. С. обратился с аналогичным иском к «ПАО Сбербанк» указав, что между истцом и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец утратил копию указанного договора, поэтому неоднократно лично обращался к ответчику с просьбой предоставить ему копию, подробную выписку из лицевого счета по договору, справку о наличии или об отсутствии задолженности. Однако ответчик отказывался предоставить указанные документы. В связи с указанными обстоятельствами истец обратился к ООО «Единый центр Волга» за оказанием квалифицированной юридической помощи с целью получить от ответчика указанные документы.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Единый центр Волга» в адрес ответчика направлена претензия о предоставлении указанных выше документов по договору. Претензия была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копиями квитанции об оплате почтового отправления и описи вложения в ценное письмо. Факт получения данной претензии ответчиком подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления, ответа не поступило.

Полагает, что уклонение ответчика от предоставления запрашиваемых документов неправомерно и нарушает его права как потребителя. Для восстановления нарушенного права истец был вынужден обратиться за помощью к представителю, с которым был заключен договор № <данные изъяты>, расходы истца на восстановление нарушенного права на получение документов от ответчика по договору составили 11 134 рубля.

Кроме того, в данном случае истцу были причинены нравственные страдания в связи с тем, что истец столкнулся с возникшими в результате нарушений препятствиями в осуществлении своих прав, которые выразились в следующем: истец не имеет информации о задолженности по договору и об условиях договора заключенного с ответчиком, что не позволяет ему надлежащим образом исполнять свои обязанности по данному договору, истец не может обратиться в суд за защитой своих прав с требованием о расторжении договора, поскольку факт правоотношений с ответчиком должен подтверждаться наличием соответствующих документов, истцу не было обеспечено ответчиком право на содействие в исполнении обязательства от другой стороны и представлении необходимой информации, предусмотренной п.3 ст.307 ГК РФ, истец понес значительные затраты на восстановление своих нарушенных прав. В связи с причиненными нравственными страданиями истец имеет право на компенсацию морального вреда, размер которой истец с учетом характера указанных страданий оценивает в 5000 рублей.

Просит суд обязать ПАО Сбербанк предоставить Старкову С. С. копию договора№ от ДД.ММ.ГГГГ, подробную выписку из лицевого счета по договору№ от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ПАО Сбербанк в пользу Старкова С. С. расходы на представителя в размере 11 134 рубля, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № по иску Старкова С. С. к публичному акционерному обществу «Сбербанк» об обязании предоставить документы по кредитному договору № №-Р-11255004040 от ДД.ММ.ГГГГ и компенсации морального вреда и гражданское дело № по иску Старкова С. С. к публичному акционерному обществу «Сбербанк» об обязании предоставить документы по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ и компенсации морального вреда объединены в одно производство с присвоением делу единого номера 2-1043/2020.

Истец Старков С. С. в судебное заседание не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил суду письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку считает их не законными и не обоснованными.

Одновременно указал, что истцом Старковым С. С. в материалы дела не представлены доказательства нарушения Банком прав истца, считает, что ПАО «Сбербанк»     действовало в полном соответствии с законодательством, не нарушало прав Старкова С. С., оригиналы кредитной документации получены истцом в момент его подписания. Вся информация, предусмотренная ст.10 Закона «О защите прав потребителей и ч.2 ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предоставлена заемщику в соответствии с положениями указанной статьи в момент заключения договора. В тоже время, предмет предъявленного иска- непредставление банком копий истребуемых документов, в качестве основания предъявленного иска, истец ссылается на претензию, направленную в адрес банка путем почтового отправления. Получателем запрашиваемых документов указан ООО «Единый центр Волги». Приложением к Претензиям является копия паспорта Старкова С. С. Подписан иск представителем. Положения ст.857 ГК РФ и ч.4 ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» свидетельствуют о том, что соответствующие сведения, содержащие информацию о клиенте, банковском счете, операциям по нему, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает обращение указанных лиц в банк. В случае невозможности непосредственного установления личности клиента банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну. В ситуации, когда отсутствует возможность идентификации клиента, банк вправе не предоставлять клиенту сведения, составляющие банковскую тайну. При таких обстоятельствах клиент праве получить любую информацию и запрашиваемые документы, в том числе информацию по счету, обратившись непосредственно в банк. При обращении Стракова С.С. с претензиями, Банк в обоих случаях направил в адрес Старкова С. С. ответ, в котором указал, что ознакомиться с договором на выпуск кредитной карты, а также получить информацию о задолженности с отчетами по карте, Старкова С. С. может в любом удобном офисе банка, обратившись с паспортом. ООО «Единый Центр Волга» не представил документ, подтверждающий полномочия на получение запрашиваемой информации. Обращение истца либо иного лица в банк за документами (по почте), не позволяет достоверно идентифицировать его, как клиента банка, в связи с чем оснований для возложения на ответчика обязанности по предоставлению данных документов у Банка не имелось. Что касается истца доводов истца об уклонении от предоставления сведений о сумме задолженности по кредиту, то согласно п.4.1.3. Условиям выписки и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» обязан ежемесячно получать Ответ по карте. Держатель карты, получив ответ по карте любым способом, предусмотренным условиями использования банковских, может получить информацию на ежемесячной основе о задолженности по карте и о структуре задолженности (основной долг, проценты, неустойка). Полагает, что заявленные Старковым С. С. исковые требования о взыскании морального вреда и судебных расходов являются производными от основного требования, также не подлежат удовлетворению ввиду отсутствия незаконных действий со стороны ПАО «Сбербанк» в отношении Старкова С. С.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст.30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - ФЗ «О банках и банковской деятельности») отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.5 ст.10 ФЗ от 27.07.2006 N 149 «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливается федеральными законами. В соответствии со ст.857 ГК РФ банк гарантирует банковскую тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком, сведений составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, праве требовать от банка возмещения причинённых убытков.

Предоставляя советующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются банковской тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

На основании ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и уставлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставить информацию по счетам и вкладам физических лиц.

По смыслу пункта 1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно подпункту «д» п.3 постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав 9 предоставление кредитов(займов), открытие и ведение текущих и иных банковских вкладов(депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.)

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Старковым С. С. и ответчиком ПАО «Сбербанк»был заключен кредитный договор №; ДД.ММ.ГГГГ между указанными выше лицами заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено в адрес ответчика заявление о непредставлении запрошенных документов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которое согласно отчету об отслеживании отправления с почтового идентификатора получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ. Ответ на претензию, отправленную истцом, не поступил.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлена в адрес ответчика претензия о непредставлении запрошенных документов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая согласно отчету об отслеживании отправления с почтового идентификатора получена адресатом ДД.ММ.ГГГГ. Ответ на претензию, отправленную истцом, также не поступил.

Истцом Старковым С. С. в силу требований ст. 56 ГПК РФ не представлено надлежащих доказательств, свидетельствующих о нарушении банком его прав, что он лично или его представитель с соответствующими полномочиями, явились в отделение банка по месту ведения счета карты или по месту своего жительства и им было отказано в получении документов.

Кроме того, истец Старков С. С. в обоснование иска не указывает, с какой целью он просит суд обязать ответчика предоставить ему запрашиваемые документы.

В силу ч.1 ст.5, ч.2 ст.9 ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В соответствии с частями 1 и 4 ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов физических лиц, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральными законом о страховании вкладов физических лиц, в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа- органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информации я о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лицо, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющем личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицироваться поданные в банк заявления.

Данные, которые просил предоставить истец, а именно: сведения о кредитном договоре и об операциях по счету, являются банковской тайной.

При получении заявления по почте без документов, подтверждающих личность заявителя, Банк не имеет возможности идентифицировать его личность с личностью владельца счета, следовательно, направление указанных сведений по почте является нарушением законодательства. Истец вправе получить выписку по счету за весь период обслуживания, обратившись в любое отделение Банка и представив документы, удостоверяющие личность.

Вышеуказанная информация доводилась до истца путем направления ответа на его обращение о предоставлении информации и сведений по кредитному договору.

Таким образом, указанный способ истребования истцом документов не позволял последнему идентифицировать личность заявителя.

Наряду с этим, на стадии заключения кредитного договора был ознакомлен с его условиями, им была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках кредитного договора услугах, в том числе о порядке погашения и полной стоимости кредита. Указанные обстоятельства подтверждаются подписью истца в заявлении на предоставление кредита, извещении о полной стоимости кредита, а также в графике платежей.

Условия кредитных договоров содержат необходимую информацию о размере кредита, порядке погашения, расходов заемщика и полной стоимости каждого кредита.

Учитывая норму п.5 ст.10 ФЗ от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» ознакомившись с условиями кредитного договора, истец согласился с ним и подписал договор. Второй экземпляр кредитного договора был передан истцу.

Указанное свидетельствует об отсутствии доказательств нарушении прав Старкова С. С. действиями ответчика, на которого в силу закона наложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента.

При таких обстоятельствах иск является необоснованным и удовлетворению не подлежит. Производные от основного требования о компенсации морального вреда также подлежат оставлению без удовлетворения, поскольку не установлено нарушение прав истца как потребителя.

При таких обстоятельствах иск является необоснованным и удовлетворению не подлежит. Производные от основного требования о компенсации морального вреда также подлежат оставлению без удовлетворения, поскольку не установлено нарушение прав истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что в удовлетворении основного иска судом было отказано, то оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов по оплате услуг представителя не имеется.

            Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

       В удовлетворении исковых требований Старкова С. С. к ПАО «Сбербанк» об обязании предоставить документы по кредитным договорам и компенсации морального вреда отказать.

           Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

    Судья                                                                                         Ю.В. Каркачева

Решение в окончательной форме принято 06 мая 2020 года