Решение по делу № 2-2539/2018 от 16.04.2018

Дело № 2-2539/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи            Ижболдиной Т.П.,

при секретаре                        Замберг Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке 24 мая 2018 года гражданское дело по иску Гладковой Натальи Анатольевны к Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

    Гладкова Н.А. обратилась в суд с иском к Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что 20.02.2018 года истец заключила кредитный договор с Банк ВТБ (ПАО) (далее - кредитный договор) о предоставлении 520973 рубля на 37 месяцев под 16% годовых. Для предоставления кредита в Банке ВТБ (ПАО) истцу был открыт банковский счет в соответствии с п.18 кредитного договора. При заключении договора 20.02.2018 года истцом было подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв Профи» в Банке ВТБ (ПАО), заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования составила 53973 руб. 01.03.2018 года истцом в адрес Банка ВТБ (ПАО) было направлено Заявление об отказе от договора страхования по программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи», в котором она заявила об отказе от Договора страхования по программе страхования «Финансовый резерв Профи» и просила вернуть ей денежные средства в размере 53973 руб., списанные с её счета. Согласно почтовому уведомлению о вручении, указанное заявление было получено Банком ВТБ (ПАО) 13.03.2018 года. Однако, до настоящего времени банк не перечислил истцу денежные средства в указанной сумме.

Просит расторгнуть Договор коллективного страхования по программе «Финансовый резерв Профи» в части включения в число участников Гладковой Н.А. в рамках заключенного Договора кредита № № от 20.02.2018 г. Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в её пользу плату по обеспечению страхования застрахованного по программе страхования за весь срок страхования по программе «Финансовый резерв Профи» в размере 53973 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами на дату вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, расходы за составление искового заявления в размере 5000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей, расходы за оформление нотариальной доверенности в размере 2000 рублей и штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в её пользу.

    Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, с участием представителя.

    Представитель истца Дашкова А.А., действующая на основании доверенности от 05.04.2018г., в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

    Ответчик в суд своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду неизвестны.

Третье лицо ООО «СК ВТБ Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд, выслушав мнение представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), при наступлении в его жизни, предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ, страхование жизни и здоровья является добровольным и обязанность такого страхования не может быть возложена на гражданина даже в силу закона.

В силу п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У (в ред. 21.08.2017) исходя из его преамбулы устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил кредитный договор № с Банком ВТБ (ПАО) (далее - кредитный договор) о предоставлении 520973 рубля на 37 месяцев под 16% годовых. Для предоставления кредита в Банке ВТБ (ПАО) истцу был открыт банковский счет № в соответствии с п.18 кредитного договора.

При заключении договора ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано заявление на включение в число участников Программы коллективного страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв Профи» в Банк ВТБ (ПАО).

Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования составила 53973 руб., из которых вознаграждение Банка – 10794,60 руб., возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику – 43178,40 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Банка ВТБ (ПАО) было направлено Заявление об отказе от договора страхования по программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи», в котором она заявила об отказе от договора страхования по программе страхования «Финансовый резерв Профи» и просила вернуть ей денежные средства в размере 53973 руб., списанные с её счета №.

Согласно почтовому уведомлению о вручении, указанное заявление было получено Банком ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени банк не перечислил истцу плату по обеспечению страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Профи» 53973 руб.

Поскольку Гладкова Н.А. воспользовалась правом отказа от присоединения к Программе коллективного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, она вправе требовать возврата уплаченной суммы по обеспечению страхования.

Следовательно, суд считает необходимым удовлетворить требования истца в части расторжения договора коллективного страхования по программе «Финансовый резерв Профи » в части включения в число участников Гладковой Н.А. в рамках заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскания с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Гладковой Н.А. платы по обеспечению страхования по программе страхования «Финансовый резерв Профи» размере 53973 руб.

При этом, срок возврата платы по обеспечению страхования по программе страхования «Финансовый резерв Профи» в размере 53973 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ, начиная, с ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Расчёт процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 53973 (задолженность) х 58 (период просрочки) х 7,25 % (процентная ставка) : 365 (количество дней в году) = 621,80 руб. При этом, истец просит взыскать с ответчика 621,09 руб., то есть расчет указанной неустойки произведен им неверно.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 621,80 руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом того, что нарушения прав истца установлены судом, суд полагает, что имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает характер и степень физических и нравственных страданий истца, а также: обиду истца от неисполнения ее законных требований, непонимание таких действия ответчика, дискомфорт от необходимости обращения в суд.

С учетом характера и объема причиненных нравственных страданий, степени вины ответчика, суд считает возможным определить размер денежной компенсации морального вреда в сумме 1 000 руб.

Кроме того, требования истца о взыскании с ответчика штрафа также основаны на нормах законодательства Российской Федерации, в связи с чем, они подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, суд взыскивает с ответчика, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца в размере 55594,80 руб. (53973 руб. + 621,80 руб. + 1000 руб.) х 50%, что составляет 27797,40 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суду были представлены договор на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, квитанция от ДД.ММ.ГГГГ № года об оплате услуг по составлению искового заявления для подачи в суд на сумму 5000 руб. и услуг представителя в суде на сумму 15000 рублей, подтверждающие оплату истцом услуг представителя.

Суд считает понесенные истцом расходы на участие в деле представителя с учетом сложности дела, характера проделанной работы представителем, количества судебных заседаний (1 заседание), в которых принимал участие представитель, подлежащими удовлетворению в размере 6000 руб. (за составление искового заявления – 2000 руб., оплата услуг представителя в суде – 4000 руб.), что является обоснованным и разумным.

Расходы истца за составление нотариальной доверенности в размере 2000 рублей, оригинал которой приобщен к материалам дела, признаны судом необходимыми для рассмотрения данного дела судом, и подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (в ред. Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 223-ФЗ).

        В связи с тем, что истец освобождён от уплаты государственной пошлины, его требования удовлетворены, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1837,84 руб. за исковые требования материального характера и 300 руб. за исковые требования нематериального характера, что в сумме составляет 2137,84 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть Договор коллективного страхования по программе «Финансовый резерв Профи» в части включения в число участников Гладковой Натальи Анатольевны в рамках заключенного Договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Гладковой Натальи Анатольевны плату по обеспечению страхования по программе «Финансовый резерв Профи» в размере 53973 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 621 руль 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей; расходы на составление искового заявления в размере 2000 рублей; расходы на оплату услуг представителя 4000 рублей; штраф в размере 27797 рублей 05 копеек, расходы на оформление нотариальной доверенности в сумме 2000 рублей.

Взыскать с Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) государственную пошлину в сумме 2137 рублей 84 копеек в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                    Ижболдина Т.П.