Решение по делу № 2-30/2018 (2-1456/2017;) от 16.05.2017

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                 16 января 2018 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Князева Д.М., при секретаре Мустафаевой С.Г., с участием ответчика Тетерина П.А., представителя ответчика Тетерина А.П., Мартьянов Д.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к Тетерину Павлу Александровичу, Тетерину Александру Павловичу о взыскании долга по кредитному договору и встречному исковому заявлению Тетерина Павла Александровича к акционерному коммерческому банку «Ижкомбанк» (ПАО) о признании кредитного договора №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» (ПАО) обратился в суд с иском к Тетерину Павлу Александровичу, Тетерину Александру Павловичу о взыскании долга по кредитному договору. Заявленные требования обосновывают тем, что ДД.ММ.ГГГГ межу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и Тетериным Павлом Александровичем был заключен кредитный договор №<данные изъяты>, по условиям которого банк предоставляет кредит в размере 300 000 рублей под 21% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Тетерин П.А. обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Денежные средства ответчику были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на лицевой счет. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с Тетериным Александром Павловичем заключен договор поручительства №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.2.1. договора поручительства поручитель обязался отвечать перед истцом всем своим имуществом солидарно с Тетериным П.А. за исполнение его обязательств по кредитному договору. В случае просрочки исполнения своих обязательств по возврату кредита, уплаты процентов и других платежей заемщик уплачивает истцу пеню в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются (п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите», п.12 Индивидуальных условий). С ДД.ММ.ГГГГ в нарушение условий кредитного договора платежи ответчиками производятся с просрочкой и не в полном объеме, прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и процентов. Истцом ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Долг ответчиками до настоящего времени не погашен. Истец, с учетом увеличения исковых требований, принятых к производству судом в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, просит расторгнуть кредитный договор №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и Тетериным Павлом Александровичем; взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 331 441,42 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 229 690 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 72717,32 рублей, пени по просроченному основному долгу – 20345,34 рублей, пени по просроченным процентам – 8688,76 рублей; проценты за использование кредитом из расчета 21% годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 229690 рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 20% годовых от суммы невыплаченных обязательств с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 3 158,07 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принято к производству встречное исковое заявление Тетерина Павла Александровича к АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) о признании кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным.

В судебное заседание представитель истца и ответчика по встречному иску не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя АКБ «Ижкомбанк» (ПАО).

Ответчик по первоначальному иску Тетерин А.П. в судебное заседание не явился, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика по первоначальному иску Тетерина А.П..

Ответчик и истец по встречному исковому заявлению Тетерин П.А. в судебном заседании заявленные АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) исковые требования не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку денежных средств от банка не получал. Встречные исковые требования поддержал в полном объеме, считает, что кредитный договор между ним и банком не заключен, деньги согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ переводились со счета Тетерина П.А. на его же счет. Данный факт усматривается из содержания платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, где ФИО1 указан в качестве плательщика и получателя.

Представитель ответчика Тетерина А.П. Мартьянов Д.А. исковые требования банка не признал, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Полагает исковые требования Тетерина П.А. подлежащими удовлетворению.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) (банк, кредитор) и Тетериным Павлом Александровичем (заемщик) был заключен кредитный договор №<данные изъяты>, по условиям которого банк предоставляет Тетерину Павлу Александровичу кредит в размере 300 000 рублей под 21% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Тетерин П.А. обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Кредитный договор подписан с одной стороны «Банк» - начальником ДО «Сарапульское» АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) ФИО5, с другой стороны «Заемщиком» - Тетериным П.А.

С учетом вышеизложенного, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему требованиям гражданского законодательства.

Согласно сведениям о государственной регистрации юридических лиц АКБ «Ижкомбанк» (открытое акционерное общество) переименовано в АКБ «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

При заключении договора банк и его клиенты самостоятельно определяют услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», за которые взимается отдельная плата, стоимость и необходимые действия их осуществления.

Истцом по первоначальному иску свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, денежные средства ответчику были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что оно оформлено надлежащим образом, в соответствии с Положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П. В платежном поручении имеются все реквизиты, свидетельствующие о переводе денежных средств банком Тетерину П.А. по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выпискам о произведенных платежах, по операциям на счете организации на счет Тетерина П.А., открытый в АКБ «Ижкомбанк» (ПАО), ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в размере 300 000 руб. (назначение платежа – зачисление ссуды по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ), в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Тетериным П.А. производились платежи в счет погашения кредита №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным, являются несостоятельными доводы ответчика Тетерина П.А. о неполучении им денежных средств от банка по кредитному договору, а также не заключении кредитного договора между ним и банком.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по кредитному договору.

В ходе рассмотрения дела установлено, что Тетерин П.А. заключил кредитный договор добровольно, согласился с его условиями. Следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению.

Исходя из позиции истца, изложенной в исковом заявлении и выписке о произведенных платежах, Тетерин П.А. неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, а также в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита с января 2016 года.

Ответчик возражений по иску и доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору не представил, в связи с чем, требования истца о досрочном взыскании задолженности по договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судом установлено из представленного истцом расчета суммы задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, что заемщик Тетерин П.А. периодически допускал просрочку исполнения обязательств, платежи в погашение кредита и процентов, платежи в погашение задолженности производил несвоевременно. Задолженность ответчика Тетерина П.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету составляет по основному долгу – 229690 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 72717,32 руб., пени по просроченному основному долгу – 20345,34 руб., пени по просроченным процентам – 8688,76 руб. Расчет задолженности ответчиками не оспорен, контрасчет не представлен. Суд проверил и соглашается с расчетом задолженности, произведенным истцом, в связи с чем, с ответчика Тетерина П.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, включая сумму основного долга в размере 229690 руб., процентов 72717, 32 руб.

Разрешая требования истца о взыскании в составе задолженности неустойки за просрочку уплаты суммы основного долга и процентов, суд учитывает следующее.

В силу ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом Тетерин П.А. обязался уплачивать Истцу пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер неустойки, установленной кредитным 20% годовых от суммы от суммы невыполненных обязательств, учитывая фактический период просрочки, сумму просроченной задолженности, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки в общей сумме – 29034 рублей 10 коп., (20345,34+8688,76) последствиям нарушения обязательства, и полагает возможным на основании ст.333 ГК РФ снизить заявленную истцом неустойку до 10000 руб.

Разрешая требование истца по первоначальному иску о расторжении договора, суд учитывает следующее.

Истцом Тетерину П.А. направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, однако указанное требование по настоящее время ответчиками не исполнено.

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Определением от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами распределено бремя доказывания.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Направленные истцом требования от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ оставлены ответчиками без ответа, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В обеспечение исполнения Тетериным П.А. обязательств по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) заключен договор поручительства №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с Тетериным Александром Павловичем. Согласно условиям договора поручитель принял на себя обязательства перед кредитором отвечать за исполнение Тетериным Павлом Александровичем всех его обязательств по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за неисполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, который заключили банк и Тетерин П.А.

Исходя из п.3.1. договора, поручительство выдается на весь срок действия Кредитного договора. При этом требования по взысканию задолженности в рамках настоящего договора к поручителю могут быть предъявлены банком в течение трех лет после наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору перед кредитором, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Оснований для прекращения поручительства, предусмотренных ГК РФ и договором поручительства в ходе судебного разбирательства не установлено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика – Тетерина А.П. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Относительно встречных исковых требований, суд приходит к выводу, что обстоятельством признания Тетериным П.А. кредитного договора заключенным подтверждаются подписанием договора Тетериным П.А. и производимыми им по кредиту платежами, спорный договор содержит условия о сумме, сроке предоставления кредита и процентной ставке, эти же условия содержаться и в договоре поручительства. Договор заключен в простой письменной форме, что соответствует требованиям пункта 1 ст.820 ГК РФ и подписан Тетериным П.А. без разногласий. Факт заключения указанного договора, а также факт принадлежности подписи в указанной кредитной документации Тетериным П.А. не оспаривался.

Обстоятельств, свидетельствующих о заключении кредитного договора под влиянием обмана, насилия, угрозы, стечение тяжелых обстоятельств по делу не установлено.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для признания спорного кредитного договора не заключенными и отсутствия оснований для удовлетворения встречных исковых требований Тетерина П.А.

Следовательно, с ответчиков по первоначальному иску Тетерина П.А., Тетерина А.П. в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 312 407,32 руб., в том числе, остаток основного долга – 229 690 руб.; проценты за пользование кредитом – 72 717,32 руб.; пени по просроченному основному долгу и пени по просроченным процентам – 10 000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Расходы истца по уплате 3 158,07 руб. государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с ответчиков подлежат взысканию в равных долях в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере по 1579,03 руб. с каждого.

Поскольку истцом по первоначальному иску уточнялись исковые требования в сторону их увеличения, госпошлина истцом по первоначальному иску при уточнении исковых требований доплачена не была, то с ответчиков, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, подлежит взысканию в равных долях в доход МО «<адрес>» госпошлина в размере по 1 583 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к Тетерину Павлу Александровичу, Тетерину Александру Павловичу о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть заключенный между акционерным коммерческим банком «Ижкомбанк» (ПАО) и Тетериным Павлом Александровичем кредитный договор №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с Тетерина Павла Александровича, Тетерина Александра Павловича в пользу акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 312 407,32 руб., в том числе:

- 229 690 руб. основного долга;

- 72 717,32 руб. процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- 10 000 руб. пени по просроченному основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и пени по просроченным процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- проценты за использование кредитом из расчета 21% годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 229 690 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

- пени, за нарушение сроков возврата кредита, в размере 20% годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 229 690 руб. с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Тетерина Павла Александровича, Тетерина Александра Павловича в пользу акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 158,07 руб. в равных долях, то есть по 1579,03 руб. с каждого.

Взыскать с Тетерина Павла Александровича, Тетерина Александра Павловича в доход муниципального образования «<адрес>» государственную пошлину в размере 3 166 руб. в равных долях, то есть по 1 583 руб. с каждого.

В удовлетворении остальных заявленных требований АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и встречном иске Тетерина Павла Александровича к акционерному коммерческому банку «Ижкомбанк» (ПАО) о признании кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский городской суд.

Решение изготовлено судом в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Сарапульского городского суда Д.М. Князев