Решение по делу № 2-3482/2015 от 05.10.2015

КОПИЯ

Дело №2-3482/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2015 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего                     Васильковской О.В.,

при секретаре Тимофеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национальный Банк «Траст» к Панковой В.В. о взыскании задолженности по договору о карте,

установил:

публичное акционерное общество Национальный Банк «Траст» (далее – ПАО НБ «Траст») обратилось в суд с иском к Панковой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» и Панковой В.В. заключен договор о карте №№ на основаниях и условиях заявления - оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор №№. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик получил расчетную карту №№ с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта ... руб., проценты за пользование кредитом - ...% годовых, срок действия расчетной карты - ... месяцев. В нарушение условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору о расчетной карте №№. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет ... руб., в том числе: по основному долгу составил ... руб. ... коп., по процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп.

Истец, извещенный надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, представил заявление о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя.

Ответчик, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении разбирательства дела не просила.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1, 3 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно положениям ст.779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Как следует из ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено ст.9 Федерального закона №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО НБ «ТРАСТ» и ответчиком Панковой В.В. заключены договор о карте №№ и кредитный договор №№ в офертно-акцептном порядке.

Как следует из содержания заявления-анкеты, заемщик с существенными условиями кредитного договора была ознакомлена. Кроме того, в заявлении-оферте на получение кредита содержалась просьба клиента об открытии на ее имя банковского счета и спецкартсчета, выпуску расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. С Тарифами и Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт (далее - Условия) клиент согласилась, до момента активации карты вся необходимая информация об оказываемых банком услугах была предоставлена.

Суд рассматривает заявление-анкету ответчика как оферту, отвечающее требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, которое являлось предложением, достаточно определенно свидетельствующее о намерении ответчика считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, и содержало существенные условия договора. Форма договора была соблюдена сторонами.

Акцептом банка заявления (оферты) Панковой В.В. явились действия по открытию банковского счета №№ в рамках заключенного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №№; открытию банковского счета №№ и выпуску на имя клиента расчетной банковской карты №№ с возможным лимитом задолженности (п.2.1 Условий).

Требования о взыскании задолженности кредитному договору №№ банк не заявляет.

Датой заключения договора о карте в соответствии с положениями Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, ст.434 ГК РФ является момент активации карты клиентом.

Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ Панкова В.В. получила расчетную карту, ДД.ММ.ГГГГ через банкомат совершила расходную операцию - сняла наличные денежные средства в размере ... руб.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор о карте №№, по условиям которого заемщику предоставлена карта с установленным кредитным лимитом. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Подписывая анкету-заявление на предоставление кредита, заемщик подтвердила свое согласие на оформление и выпуск расчетной карты, предоставление кредитных средств на условиях, указанных в данном заявлении, в Тарифах по расчетным банковским картам, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, являющихся неотъемлемой частью договора. Письменная форма договора соблюдена, применяемый способ заключения договора кредитной карты соответствует требованиям закона. Сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон, текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки заемщик была ознакомлена.

Выпиской по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что банк принятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств заемщику исполнил надлежащим образом.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол №1 от 26.06.2015 года) наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ», ПАО НБ «ТРАСТ».

Согласно положениям ст.810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполняла, допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, что послужило основания для обращения банком в суд с настоящим иском.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по расчетам банка, общая задолженность по договору о карте составила ... руб., из которых: ... руб. ... коп. - задолженность по основному долгу, ... руб. ... коп. - проценты за пользование кредитом.

Судом установлено, что лимит разрешенного овердрафта по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ предоставляется в валюте открытого клиенту СКС (п.5.2 Условий). Банк самостоятельно определяет клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной клиентом или полученной из других источников (п.5.3 Условий).

По условиям договора о карте заемщику предоставлен кредитный лимит в размере ... руб. на срок ... месяцев под ...% годовых.

Согласно п.5.11 Условий клиент обязан погашать задолженность без предъявления к зачету каких-либо встречных требований.

Льготный период кредитования начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты окончания льготного периода, продолжительность которого определяется Тарифами банка (п.5.12.1 Условий). В случае если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимального платежа возникает просроченная задолженность по процентам (в сумме неуплаченных процентов, включенных в минимальный платеж) и по основному долгу (в размере основного долга, включенного в минимальный платеж по кредиту) (п.5.13 Условий).

В соответствии с п.5.8, 5.10 Условий, за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода. Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Как указано в п.9 Тарифного плана размер минимального платежа по кредиту составляет ...% от кредитного лимита, но не более суммы задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода (при ее наличии). При этом сумма просроченной и сверхлимитной задолженности не включается в сумму минимального платежа.

В силу ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст.809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (гл.25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Пунктом 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст.319 ГК РФ) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности с учетом внесенных заемщиком денежных средств и в совокупности с порядком их распределения (п.3.9 Условий) соответствующим ст.319 ГК РФ.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности Панковой В.В. по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности соответствует положениям ст.319 ГК РФ.

По представленному истцом расчету сумма основного долга по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ начислена ответчику в размере ... руб. ... коп., из которых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашено - ... руб. ... коп., остаток задолженности по основному долгу ... руб. ... коп., из расчета: ... руб. ... коп. – ... руб. ... коп.

Сумма начисленных процентов за период пользования кредитом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет ... руб. ... коп., из которых ответчиком оплачено ... руб. ... коп. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), остаток задолженности по процентам составляет ... руб. ... коп.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ сумма задолженности ответчиком предметно не оспорена, обстоятельства, в связи с которыми по законным основаниям ответственное лицо можно освободить от обязательств, судом не установлены.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании задолженности по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ №№ по основному долгу в размере ... руб. ... коп., по процентам за пользование кредитом в размере ... руб. ... коп., а всего задолженности ... руб. подлежащими удовлетворению.       

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд, исходя из размера заявленных требований, была уплачена государственная пошлина в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2).

С учетом удовлетворения судом исковых требований в полном объеме расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме ... руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Национальный Банк «Траст» к Панковой В.В. о взыскании задолженности по договору о карте удовлетворить.

Взыскать с Панковой В.В. в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» сумму задолженности по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере ... руб.., из которых: сумма основного долга – ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом – ... руб. ... коп.

Взыскать с Панковой В.В. в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия мотивированного текста решения.

Судья /подпись/

Копия верна:

Председательствующий: О.В. Васильковская

Секретарь М.А. Тимофеева

Оригинал находится в материалах гражданского дела №2-3482/2015 в Советском районном суде г.Томска