Решение по делу № 2-3393/2023 от 17.07.2023

УИД 72RS0021-01-2023-002982-89

Дело № 2-3393/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Тюмень,                                                                               13 октября 2023 года

    Тюменский районный суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Марковой Р.А.,

при секретаре Валовой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в порядке заочного производства, гражданское дело №2-3393/2023 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ТНВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ТНВ о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 173 291,07 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4665,82 рублей.

Требования мотивированы тем, что 28 сентября 2020 года между АО «Тинькофф Банк» и ТНВ заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 134000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями договора являются: заявление-анкета, тарифы, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания. Договор заключен путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств банк расторг договор путем выставления 21 февраля 2022 года ТНВ заключительного счета, после которого начисление комиссий и процентов не осуществлялось. На дату направления заявления в суд у заемщика сформировалась задолженность в размере 173291,07 рублей, из них: 138294,43 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 33378,95 рублей – просроченные проценты, 1617,69 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Определением судьи Тюменского районного суда Тюменской области от 31 августа 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований привлечено АО «Тинькофф Страхование».

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ТНВ в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки не сообщила об отложении дела не просила.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен.

На основании ст.ст. 167, 233-237 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд считает, что требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению.

Судом установлено следующее.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции и при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года №-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Как видно из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» и ТНВ 28 сентября 2020 года был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 134 000 рублей. Полная стоимость кредита составляет 28,959% годовых, при кредитном лимите 300000 рублей и составляет 207210 рублей.

В заявлении-анкете ответчик согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета, а тарифы, условия и график платежей - являются неотъемлемой частью заявления/Анкеты-заявления и договора.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

АО «Тинькофф Банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, у ТНВ образовалась задолженность по кредитной карты № от 28 сентября 2020 года за период с 19 сентября 2021 года по 21 февраля 2022 года в сумме 173 291,07 рубля, из которых: 138 294,43 рубля – сумма основного долга, 33 378,95 рублей – сумма процентов; 1617,69 рублей – штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствие с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Проанализировав представленные доказательства, оценив их по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик, заключив договор с банком, обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором, однако надлежащим образом данные обязательства не исполнила.

Ответчику ТНВ были разъяснены условия и порядок оплаты кредита, что подтверждается её подписью на договоре.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств банк 21 февраля 2022 года расторг кредитный договор путем выставления в адрес ТНВ заключительного счета, после которого начисление комиссий и процентов не осуществлялось.

Мировым судьей судебного участка № 2 Тюменского судебного района Тюменской области от 08 апреля 2022 года вынесен судебный приказ № 2-1381/2022/2м по гражданскому делу по заявлению АО «Тинькофф Банк» о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты. Определением мирового судьи судебного участка № 2 Тюменского судебного района Тюменской области от 17 мая 2022 отменен.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Так ч.3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Расчет задолженности, представленный истцом на общую сумму 173291,07 рубль, судом проверен, сомнений не вызывает, ответчиком не оспаривается.

Оценивая доказательства в совокупности, суд пришел к выводу о том, что, поскольку заёмщиком обязательства по возврату кредита, уплате процентов за его пользование не исполняются надлежащим образом, то требования истца о взыскании суммы кредита, процентов, неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При определении размера задолженности судом принимается во внимание расчет, предоставленный истцом, в связи с тем, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, ответчиком данный расчет не оспаривается. Оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения неустойки суд не усматривает, поскольку размер взыскиваемой неустойки принципу соразмерности не противоречит и баланса прав участников спора не нарушает.

    В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4665,82 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ТНВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору в размере 173 291,07 рубль, из которых: 138 294,43 рубля – сумма основного долга, 33378,95 рублей – сумма процентов; 1617,69 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 665,82 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено 27 октября 2023 года.

Судья                                    Р.А. Маркова