Решение по делу № 11-12/2018 от 13.03.2018

Мировой судья Сапунова М.Г. Дело № 11-12/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

06 апреля 2018 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Ананьевой Е.А.,

при секретаре Кудачиной Т.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Т.И. на решение и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Т.И. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о внесении изменений в кредитную историю, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

И.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> мировым судьей судебного участка № <адрес> Республики Алтай ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение, которым в удовлетворении исковых требований Т.И. отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе истец просит отменить судебное решение, указывая на нарушение норм материального права. В решении отсутствуют доводы, по которым суд отказал в удовлетворении заявленных требований о внесении корректирующих данных в кредитную историю о погашении задолженности в размере 2757 рублей 34 копейки. Истец просит решение мирового судьи отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании истец Т.И. поддержала доводы изложенные в апелляционной жалобе, просила решение мирового судьи отменить и исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик представителя в суд не направил, в письменном возражении на апелляционную жалобу просил решение мирового судьи оставить без изменения, апелляционную жалобу истца без удовлетворения.

Проверив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции находит решение суда подлежащим оставлению без изменения, в связи со следующим.

При вынесении решения мировой судья руководствовался положениями ст.ст. 420, 421, 423, 819 ГК РФ, Федеральным законом от 02.12.1990г. № 395-1-ФЗ «Обанках и банковской деятельности», Федеральным законом от 30.12.2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях"".

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1-ФЗ «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В силу ст.. 819 Г.К РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик: обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Мировым судьей установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Т.И. был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 15 000 руб. под 69.90% годовых на срок 12 месяцев, полная стоимость кредита определена 100,54% с личным страхованием заемщика. Своей подписью в поле 52 заявки Т.И. подтвердила, что с содержанием в том числе размещенных в месте оформления заявки условий договора на 4-х страницах, Тарифов Банка на 2-х страницах ознакомлена и согласна (л.д. 9).

Согласно п. 3 Раздела 5 названных Условий (л.д. 49) полное досрочное погашение задолженности по Кредиту производится Банком в автоматическом режиме в последний день процентного периода (начиная с Процентного периода, номер которого указан в поле № Заявки), при условии наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по Кредиту, включая суммы процентов, комиссий и неустоек (при их наличии), а если у заемщика несколько действующих договоров с банком о предоставлении кредита, то так же получения банком заявления оформляемого на бланке Банка. При этом проценты по кредиту подлежат уплате за весь период пользования кредитом по последний день процентного периода, в котором, производиться полное досрочное погашение задолженности.

Согласно п. 4 Раздела 5 Условий, если на день погашения задолженности по Кредиту на счете отсутствуют денежные средства, достаточные для проведения полного досрочного погашения. Банк будет обязан производить списания Ежемесячных платежей,, в сроки, установленные договором, что может привести к образованию просроченной задолженности по Кредиту. Заемщик должен лично убедиться в произошедшем досрочном погашении по Кредиту путем обращения в Банк по телефону или уполномоченного банком лицо.

Также мировым судьей установлено, что истцом Т.И. в рамках указанного кредитного договора были произведены платежи всего в сумме 5700 рублей (л.д. 46).

В соответствии с графиком платежей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на счете истца № открытом в Банке находились собственные денежные средства в размере 7 рублей 41 копейка ((1900 руб. - 1897,53 руб.) *3), размер задолженности истца перед банком составлял 13 708 рублей 71 копейка, из которых 12 946 рублей 05 копеек - задолженность по основному долг;-, задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 762 рубля 66 копеек.

Таким образом, в соответствии с п. 3 Раздела 5 Условий Договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Т.И. должна была обеспечить на счету наличие денежных средств в общей сумме 13 716 рублей 12 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Т.И. на счет №№ были внесены денежные средства в размере 10 000 рублей. Данных, денежных средств было недостаточно для проведения полного досрочного погашения, что повлекло в дальнейшем возникновение просроченной задолженности, которая до настоящего времени в полном объеме не погашена, имеется задолженность в размере 258 руб. 44 коп. и были выставлены штрафы за просрочку ежемесячных платежей в размере 2 400 руб.

Согласно пп. "е" п. 2 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 года –№ 218-ФЗ "О кредитных историях""" в основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа. По смыслу положений Федерального закона "О кредитных историях" речь идет об основной задолженности и процентах по кредитному договору, то есть суммах, которые заемщик обязался вернуть по кредитному договору.

Кроме того, согласно пп. "ж" п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона "О кредитных историях" в основной части кредитной истории физического лица должны содержаться сведения о фактах рассмотрения судом споров по договору займа (кредита) и содержание резолютивной части решения, вступившего в законную силу.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

Согласно п. 1.1 ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях"" запись кредитной истории - это информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 5 ст. 5 Федерального закона "О кредитных историях"источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее десяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).

Суд первой инстанции правомерно отклонил доводы Т.И. о направлении Банком недостоверной информации в бюро кредитных историй, исходя из того, что банком представлены доказательства образования кредитной задолженности по счету №. №, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая на момент вынесения решения не погашена, которые согласуются с другими добытыми в ходе рассмотрения дела доказательствами, при таких данных, обязанность по выдаче Т.И., справки о закрытии счета на ООО "ХКФ Банк"" возложена быть не может.

Кроме того мировым судьей установлено, что кредитные отношения между сторонами по делу возникни на основании заявки Т.И. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9), в поле 51 которой указано, что заемщик соглашается подтверждает представление Банку разрешения на передачу информации о кредитной истории заемщика, в бюро кредитных историй, с которыми Банк заключил договоры об оказании информационных услуг. В связи с наличием у Т.И. просроченной задолженности перед ООО «ХКФ Банк"" по кредитному договору, ООО «ХКФ Банк" передал в бюро кредитных историй информацию, характеризующую неисполнение принятых Т.И. на себя обязательств по кредитному договору, а именно сумму фактического исполнения (неисполнения) обязательств заемщика по выданному кредиту.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено суду первой инстанции надлежащих доказательств, подтверждающих нарушений каких-либо прав истца при предоставлении сведений в бюро кредитных историй.

Суд первой инстанции также правомерно отклонил доводы истца Т.И. о том, что менеджер сокрыла информацию, что при внесении денежных средств, превышающих размер ежемесячного платежа, необходимо написать заявление и списании задолженности по кредит)", так как данная информация отражена в Условиях, данный документ является общедоступным и размещается в местах оформления кредитной документации, а также на сайте Банка. Т.И. была с ней ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в поле 52 Заявки. Аналогичные положения содержаться в п. 8 раздела. 5 Условий и доводы о том, что банком были нарушены ее права как потребителя о включении в условия кредитного договора компенсации банку расходов на оплату страховых премий страховщику, в размере 990 рублей, так как по данному обстоятельству уже имеется вступившее в законную силу решение суда.

Мировой судья верно посчитал, что штрафные санкции были начислены законно, так как размер штрафов определен верно, поскольку Банк применил тарифы действующие с ДД.ММ.ГГГГ. утвержденные Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от 14.10.2011г., договор заключен с Т.И. 18.10.2011г., начисление штрафных санкций предусмотрено п. 1 раздела 3 Условий, согласно которых обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

В своем заявлении от 18.10.2011г. Т.И. собственноручно расписалась в том, что с содержанием размещенных в месте оформления заявки Условий договора на 4-х листах ознакомлена и согласна (л,<адрес>). являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредитной документации и на сайте Банка.

Банк вправе вносить изменения в договор в одностороннем порядке в соответствии с п. 12 раздела 5 Условий.

С учетом изложенного, суд первой инстанции верно пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Доводы истца, изложенные в апелляционной жалобе являлись предметом рассмотрения судом первой инстанции и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Нарушений норм материального или процессуального права, которые бы привели к неправильному разрешению дела, мировым судьей не допущено. Выводы мирового судьи соответствуют установленным по делу обстоятельствам и действующему законодательству. Оснований к отмене либо изменению судебного решения не имеется.

Руководствуясь п.1 ст.328, 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. по делу по иску Т.И. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о внесении изменений в кредитную историю, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, оставить без изменения, апелляционную жалобу Т.И. - без удовлетворения.

Определение вступает в силу со дня его принятия.

Судья Е.А. Ананьева