Решение по делу № 33-7070/2020 от 16.07.2020

Судья – Шакирзянова Е.А.

(дело №2-629/2020)

Дело № 33-7070/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда

в составе председательствующего Фомина В.И.,

судей Варзиной Т.В., Абашевой Д.В.,

при секретаре Нечаевой Е.С.,

рассмотрела 19 августа 2020 г. в открытом судебном заседании в г.Перми гражданское дело по апелляционной жалобе Трояна Сергея Дмитриевича на решение Чусовского городского суда Пермского края от 21 мая 2020 года, которым постановлено:

отказать в удовлетворении исковых требований Трояна Сергея Дмитриевича к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании части суммы страховой премии в размере 103 767 руб. 80 коп., суммы морального вреда в размере 10 000 руб., суммы оплаты нотариальных расходов в размере 1 500 руб., штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Заслушав доклад судьи Варзиной Т.В., изучив материалы дела, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Истец Троян С.Д. обратился в суд с иском к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании части суммы страховой премии в размере 103 767 руб. 80 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., суммы оплаты нотариальных расходов в размере 1 500 руб., штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Свои требования истец обосновывает тем, что между истцом и ПАО "Почта Банк" был заключен кредитный договор ** от 06.04.2019, сумма кредита 649 500 руб., процентная ставка по кредиту 19,90% годовых, срок возврата кредита 60 месяцев. Кроме того, был заключен договор страхования, о чём свидетельствует Страховой полис Единовременный взнос № ** от 06.04.2019 по Программе "Оптимум", страховщик ООО СК "ВТБ Страхование". Сумма страховой премии 120 000 руб. Договор страхования вступает в силу с 00:00 час. даты, следующей за датой выдачи Полиса при условии уплаты страховой премии, и действует 60 месяцев ( 1 826 дн.).

Страховая премия составила 120 000 руб. и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. Данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок предоставления услуг в рамках договора страхования.

Полагает, что Банк не предоставил заемщику право на волеизъявление в виде согласия либо отказа от дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита.

10.12.2019 истцом в адрес ООО СК "ВТБ Страхование" была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от Договора страхования. Истец фактически пользовался добровольно услугами страхования с 07.04.2019 по 10.12.2019 - 247 дней, подлежит возврату страховая сумма 103 767,80 руб., кроме того, истец испытывал моральные страдания, которые он оценивает в сумму 10000 рублей.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе истец Троян С.Д. с решением суда не согласен, просит его отменить, исковые требования удовлетворить. Указывает, что отказавшись от дальнейшего исполнения договора страхования, заказчик вправе требовать возврата денежных средств за ту услугу, которая фактически не была оказана, с возмещением понесенных исполнителем расходов. Считает, что истец воспользовался своим правом, предусмотренным ст.32 Закона «О защите прав потребителей», однако, ответа от ООО СК «ВТБ Страхование» не последовало, сумма страховой премии не возвращена. Полагает, что выводы суда противоречат нормам Гражданского кодекса РФ, Закона «О защите прав потребителей».

В судебное заседание суда апелляционной инстанции участники процесса не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Проверив законность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы (ст.327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 22.03.2019г. между истцом и ПАО "Почта Банк" был заключен кредитный договор ** от 06.04.2019, сумма кредита 649 500 руб., процентная ставка по кредиту 19,90% годовых, срок возврата кредита 60 месяцев. Кроме того, был заключен договор страхования, о чём свидетельствует Страховой полис Единовременный взнос № ** от 06.04.2019 по Программе "Оптимум", страховщик ООО СК "ВТБ Страхование". Сумма страховой премии 120 000 руб.

10.12.2019 истцом в адрес ООО СК "ВТБ Страхование" была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от Договора страхования

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что истец не связывает отказ от договора страхования с прекращением обязательств по кредитному договору, ссылаясь на наличие права отказа от договора в любое время, при этом, условия договора страхования не предусматривают возможности возврата страховой премии при отказе от договора страхования.

Судебная коллегия с таким выводом соглашается.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, предусмотрено Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (статья 7).

Указанием ЦБ РФ, вступившим в силу 2 марта 2016 г. (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений), исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Как установлено судом, в установленный 14-дневный срок Троян С.Д. не обратился к страховщику с отказом от договора страхования, при этом, пункт 6.6 Особых условий по страховому продукту "Единовременный взнос" предусматривает право страхователя отказать от договора страхования в любое время путем письменного уведомления, однако, в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

Судебная коллегия приходит к выводу о том, что договор страхования был заключен Троян С.Д. добровольно, он понимал последствия заключения данного договора, выразил свою волю, подписав Полис «Единовременный взнос» (л.д.24), лично осуществил распоряжение на перевод денежной суммы (страховой премии) в размере 120000 руб. получателю ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается Распоряжением клиента на перевод (л.д.25), какого-либо навязывания дополнительной услуги не установлено, вся информация об услуге была предоставлена истцу при заключении договоров кредитования и страхования.

В целом доводы апелляционной жалобы повторяют правовую позицию истца, выраженную в суде первой инстанции, исследованную судом и нашедшую верное отражение и правильную оценку в решении. Оснований к отмене судебного решения доводы жалобы не дают, поскольку выводов суда не опровергают, а свидетельствуют о несогласии с оценкой исследованных по делу доказательств, которым судом дан надлежащий анализ и правильная оценка по правилам статей 67, 68 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Существенных нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда в соответствии со ст.330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст.199, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Чусовского городского суда Пермского края от 21 мая 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Трояна Сергея Дмитриевича – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: