Решение по делу № 2-729/2024 от 05.02.2024

Дело № 2-729/2024

18RS0009-01-2024-000376-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2024 года с. Шаркан УР

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Лопатиной Л.Э.,

при секретаре Перевозчиковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к наследственному имуществу Иванова И.И.***, Коробейниковой Е.А. о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – «Газпромбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Иванова И.В. о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, указав в обоснование следующее.

На основании поданного Ивановым И.В. (далее - Иванов И.В., Заемщик) заявления-анкеты на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от 10.10.2019 №*** (между Заемщиком и «Газпромбанк» заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка №*** от 13.12.2019 (далее - Кредитный договор).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключен сторонами в письменной форме.

В силу ч.3 ст.154 и ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На момент заключения кредитного договора заемщик выразил согласие со всеми условиями кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

К условиям договора потребительского кредита, за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (Индивидуальные условия), применяется ст.428 ГК РФ (ч.2 ст.5 Закона о потребительском кредите).

10.12.2019 Заемщику выдана банковская карта Банка.

Условия Кредитного договора определены в Индивидуальных и Общих условиях Кредитного договора, тарифах Банка по обслуживанию международных банковских карт Банка, Заявлении, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком. Их совокупность составляет Кредитный договор между Заемщиком и Банком (п. 2.1. Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО)).

Согласно п.п. 1 - 4, 6, 11, 12 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщику установлены сумма кредитного лимита в размере 210 000 руб., сроком до 11.10.2049 с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок, при отсутствии со стороны Заемщика нарушений условий Кредитного договора, с процентной ставкой за пользование кредитными средствами в форме овердрафта в пределах лимита задолженности в размере 25,9% годовых, в том числе по операциям снятия наличных/переводу денежных средств, пени в случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с. 6.1 Индивидуальных условий Кредитного договора, разделом 2 тарифов Банка по обслуживанию международных банковских карт Банка, в качестве одного из особых условий возврата кредита предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, составляющий 3% от базы, но не менее 500 руб.

Пунктом 1.2.2 названных тарифов также предусмотрено взимание платы за ежемесячное обслуживание карты, в соответствии условиями тарифов, в размере 199 руб.

Банк предоставляет Заемщику кредит в пределах установленного Банком лимита кредитования путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты (п.17 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Обязательства Банком по Кредитному договору выполнены надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по Кредитному договору.

Задолженность Иванова И.В. перед Банком по Кредитному договору составляет 240 844,02 руб., из которых: 209 090,77 руб. - просроченный основной долг; 31 554,25 руб. - просроченные проценты; 199 руб. - просроченная комиссия.

Исполнение обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору прекратилось с июля 2023.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истцу стало известно, что заемщик умер <дата>. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении умершего нотариусом С.*** открыто наследственное дело №***.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю - умершему Иванову И.В. на день открытия наследства имущественные обязательства в отношении Банка по Кредитному договору.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

С целью установления круга наследников умершего заемщика и состава наследственного имущества, 21.09.2023 Банк направил в адрес нотариуса С.*** запрос о предоставлении сведений о составе наследуемого имущества и лицах, вступивших в права наследования, однако в предоставлении запрашиваемых сведений отказано.

После открытия наследственного дела задолженность по кредитному договору также не погашалась.

Как указано в ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением обязательств по Кредитному договору Банк направил в адрес заемщика требование №*** от 21.11.2023, в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до 22.12.2023.

Однако, на момент обращения с настоящим иском в суд указанное Банком требование не исполнено. Учитывая, что истец не располагает информацией о принятии наследства наследниками, ему на основании ч.3 ст. 1175 ГК РФ, п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», принадлежит право на обращение с иском к наследственному имуществу.

В силу ч. 1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным кодексом, другими законами или договором.

Частью 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2 ст.452 ГК РФ).

Как указано выше, Банк направил в адрес Заемщика требование №*** от 21.11.2023, в котором также заявил требование о расторжении Кредитного договора. На момент обращения с настоящим иском в суд указанное требование не исполнено.

Неисполнение Заемщиком или его наследниками своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением Кредитного договора, потому как Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора, а именно на возврат предоставленной суммы кредита и получение процентов за пользование им в установленные сроки.

Таким образом, имеются достаточные основания для взыскания задолженности по кредиту и расторжения Кредитного договора.

Ссылаясь на изложенное, ст. ст. 8, 11, 12, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 450-453, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. ст. 3, 22, 24, 32, 56, 57, 131,132, 139,140 ГПК РФ, ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», истец просил расторгнуть кредитный договор №*** от 13.12.2019, заключенный между Ивановым И.В. и «Газпромбанк» (Акционерное общество), с даты вступления в законную силу решения суда; взыскать за счет наследственного имущества Иванова И.В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №*** от 13.12.2019 по состоянию на 28.12.2023 в размере 240 844,02 руб., из которых: 209 090,77 руб. - просроченный основной долг; 31 554,25 руб. - просроченные проценты; 199 руб. - просроченная комиссия; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 608,44 руб.

В ходе предварительного судебного заседания 28 февраля 2024 г. протокольным определением суда в порядке, предусмотренном ст. 40 ГПК РФ, к участию в деле в качестве соответчика привлечена мать Иванова И.В. – Коробейникова Е.А., обратившаяся с заявлением о принятии наследства, в соответствии со ст.43 ГПК РФ в качестве третьего лица кредитор заемщика - публичное акционерное общество «Сбербанк» (л.д.101).

В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 189).

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца на основании п.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Коробейникова Е.А., будучи надлежаще извещена о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о наличии уважительных причин для неявки суд не уведомила, доказательств тому не представила, об отложении рассмотрения дела либо рассмотрении дела в её отсутствие не ходатайствовала (л..д 185, 186).

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, на основании определения суда, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк», будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не уведомил, об отложении, рассмотрении дела в его отсутствие ходатайств не заявил.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В суде установлено, что «Газпробанк» Акционерное общество является действующим юридическим лицом, кредитной организацией, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.137-145).

10 октября 2019 года Иванов И.В. обратился в «Газпромбанк» (Акционерное общество) с предложением о заключении с ним договора о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта №***, заполнив и представив в Банк заявление-анкету (л.д.11-13) о заключении с ним кредитного договора с учетом Индивидуальных условий кредитования. При этом указал, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Общими условиями договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифами банка ГПБ (АО) по обслуживанию международных банковских карт Банка ГПБ (АО) с предоставлением кредита в форме овердрафта.

Согласно заявлению ответчика, последний просил открыть ему банковский счет в валюте Российской Федерации и проводить кредитование банковского счета в размере и на условиях, определенных Договором о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта с учетом Индивидуальный условий кредитования; для проведения расчетов по банковскому счету просил выдать ему банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования (Visa Gold, Умный кэшбэк). Ответчик уведомлен о полной стоимости кредита указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в размере 210 000 рублей.

Своей подписью Иванов И.В. подтвердил, что получил банковскую карту, ПИН, Индивидуальные условия потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО); претензий к состоянию банковской карты и ПИН не имел; подтвердил, что ознакомлен с Условиями использования банковских карт Банка, Общими условиями договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка и Тарифами Банка по обслуживанию международных банковских карт с предоставлением кредита в форме овердрафта (л.д. 11-12).

Согласно подписанным ответчиком Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, лимит кредитования составил 210 000 руб., со сроком кредитования до <дата> (включительно) с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок, при отсутствии со стороны заемщика нарушения условий договора; процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых (на предприятиях сферы торговли и/или услуг и операций оплаты услуг в мобильном банке/интернет; по операциям снятия наличных/переводу денежных средств). При выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0% годовых. Для операций на предприятиях сферы торговли и (или) услуг и операций оплаты услуг в мобильном банке/интернет деятельность льготного периода кредитования – составляет до 2 (двух) расчетных периодов. Для операций по снятию наличных денежных средств/переводу денежных средств льготный период кредитования не предоставляется. Минимальный ежемесячный платеж, который должен быть осуществлен заемщиком в целях погашения задолженности по кредиту в течение срока лимита кредитования (до даты платежа), определяется в соответствии с разделом 2 Тарифов, который составляет 3% от базы, но не менее 500 руб. (п.1, 2, 4, 6.1 Индивидуальных условий) (л.д.14-16).

Пунктом 1.2.2 Тарифов также предусмотрено взимание платы за ежемесячное обслуживание карты, в соответствии с условиями тарифов в размере 199 руб.

В случае неисполнения заемщиком обязательств банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Индивидуальных условий).

В соответствии с Условиями предоставления физическим лицам кредита форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее – Условия) (л.д.17-20) Условия, Тарифы и Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком, в совокупности составляют Договор о предоставлении кредита форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) между клиентом и банком и являются неотъемлемыми частями (п.2.1).

Договор считается заключенным с даты подписания заявления уполномоченным представителем Банка ГПБ (АО) при условии принятия решения о предоставлении кредита (п. 2.2).

В соответствии с п.3.3.1 Условий, проценты начисляются банком на сумму предоставленного клиенту кредита. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита банком, и заканчивается днем погашения кредита в полном объеме включительно. При начислении процентов в расчет принимается действительное количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно), а также фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При невыполнении клиентом требований раздела 3.2 Условий банк проводит начисление процентов по кредиту в соответствии с процентной ставкой за пользование кредитом, определенной Тарифами (п.п.3.3.2). пунктом 4.3.1 Условий клиент обязан погашать кредит и проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном договором, а также оплачивать комисии Банка в соответствии с Тарифами (л.д.17-20).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, зачислив в соответствии с условиями договора о предоставлении кредита в форме овердрафта на счет заемщика Иванова И.В. №***, открытый в «Газпромбанк», сумму кредита в размере 210000 руб., что подтверждает представленный суду расчет задолженности по договору (л.д.23-33).

Заемщик Иванов И.В. обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, производя в пользу банка платежи в указанных размерах в даты, предусмотренные кредитным договором (п.п.6 Индивидуальных условий, п.4.3.1 Условий).

Стороны кредитного договора предусмотрели, что исполнение заемщиком денежных обязательств по кредитному договору осуществляется безналичным переводом денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту со счета иной карты банка на счет карты, а также иными способами, указанными в общих условиях (п.п.8.1 Индивидуальных условий).

Условия договора, размер полученных денежных средств ответчиком не оспорен.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору (л.д.23-33) по состоянию на 28 декабря 2023 года включительно, заемщик Иванов И.В. воспользовался кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в полном объеме не исполнил, исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось с мая 2023 года.

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность по кредитному договору по состоянию на 28 декабря 2023 года включительно составляет 240 844,02 руб., из которых: 209 090,77 руб. - просроченный основной долг; 31 554,25 руб. - просроченные проценты; 199 руб. - просроченная комиссия (л.д.23-33).

<дата> заемщик Иванов И.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-НИ №*** от <дата>, выданным Управлением записи актов гражданского состояния Администрации <***> (л.д.36), записью акта о смерти Иванова И.В. №*** от <дата>, составленной Управлением ЗАГС <***> УР (л.д. 113).

Согласно положениям ст.1113, 1114 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу ст.1115 ГК РФ местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.14 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором должны быть исполнены его наследниками.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п.3 ст.1175 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), при этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

Согласно ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2).

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (п.3).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2).

Судом установлено, что наследником умершего Иванова И.В. является мать умершего - Коробейникова Е.А., что подтверждается копией свидетельства о рождении Иванова И.В. серии IV-НИ №***, выданным <дата> <***> УР (л.д.67).

Из наследственного дела №***, заведенного нотариусом нотариального округа «<***>» С.***. следует, что для оформления наследственных прав после умершего <дата> Иванова И.В. обратилась его мать – Коробейникова Е.А.. Наследственным имуществом заявлены: квартира, расположенная по адресу: <*****> права на денежные средства в ПАО «<***>», ПАО <***>». Заявлений от иных лиц о принятии наследства не поступало (л.д.л.д.69, 77).

<дата> Коробейниковой Е.А. нотариусом нотариального округа <***> выдано свидетельство оправе на наследство по закону после смерти Иванова И.В. на квартиру, расположенную по адресу: <*****>, кадастровый №*** кадастровой стоимостью квартиры на день открытия наследства 1696910 руб. 05 коп. (л.д. 74) и права на денежные средства, находящиеся на банковских счетах №***, №***, №***, открытые в ПАО <***> (л.д. 74 оборот).

Таким образом, Коробейникова Е.А., являющаяся матерью умершего заемщика, является наследником первой очереди по закону после смерти Иванова И.В., принявшей наследство.

Как указано выше, во исполнение обязательств по кредитному договору последний платеж был внесен 12 мая 2023 г. в размере 5 050,86 руб., направленные Банком на погашение процентов и основного долга, после чего обязательства по возврату сумм кредита (основного долга) и уплате начисленных процентов не исполнялись, что следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору (л.д.23-33).

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств заемщика – своевременной уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, в том числе после вступления в наследство, суду не представлено.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для предъявления истцом требований о погашении суммы кредита и начисленных процентов за пользование им.

Как указано выше, согласно представленному истцом расчету (л.д.23-33), по состоянию на 28 декабря 2023 года задолженность по кредитному договору составила 240 844,02 руб., из которых: 209 090,77 руб. - просроченный основной долг; 31 554,25 руб. - просроченные проценты; 199 руб. - просроченная комиссия.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен. Ответчик каких-либо возражений относительно достоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств (своевременном возврате кредита и уплате процентов), либо исполнении их в большем, чем это указано истцом, размере, не представил.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, находит его арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

Как указано выше, принявший наследство наследник должника отвечает по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При определении состава и стоимости наследственного имущества, суд руководствуется имеющимися в материалах дела доказательствами.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав недвижимости о правах отдельного лица на имеющиеся (имевшиеся) у него объекты недвижимости от 08.02.2024 №***, заемщику Иванову И.В. по состоянию на 14.02.2023 на праве собственности, возникшем на основании договора купли-продажи квартиры от 23.03.2023 принадлежало следующее недвижимое имущество: жилое помещение, кадастровый №***, расположенное по адресу: <*****> площадью 45,1 кв.м., в отношении которого зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона (л.д. 63).

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках объекта недвижимости от 12.02.2024, указанное жилое помещение, кадастровый №***, расположенное по адресу: <*****> площадью 45,1 кв.м., кадастровой стоимостью 2 403708,23 руб., на основании свидетельства о праве на наследство по закону от 29.11.2023, выданного нотариусом нотариального округа <***>», принадлежит на праве собственности Коробейниковой Е.А. В отношении объекта недвижимости на период с <дата> на 360 месяцев зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО <***>, возникшая из кредитного договора №*** от 23.03.2022 (л.д. 64-66).

Кадастровая стоимость указанного объекта недвижимости по состоянию на 14 мая 2023 года составляет 1696910 руб. 05 коп. (л.д. 172).

Сведений об иной стоимости наследственного имущества сторонами суду не представлено.

По ходатайству истца судом истребована информация о наличии иного наследственного имущества.

Так, согласно информации ВФ БУ УР «ЦКО БТИ» от 20.02.2024, умерший Иванов И.В. зарегистрированного недвижимого имущества (квартир, частных домовладений, сад огородов, гаражей, нежилых помещений) не имеет (л.д. 91, 99).

В соответствии с информацией ГИБДД МВД по УР от 16.02.2024, ГУ МЧС России по УР от 20.02.2024, Инспекции Госстехнадзора по УР от 15.02.2024 за Ивановым И.В., <дата> года рождения, транспортных средств, маломерных судов, тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним на дату смерти зарегистрировано не было (л.д. 92, 93, 97).

Согласно информации Управления ФНС России по УР умерший Иванов И.В. при жизни имел банковские счета, открытые в АО «<***>», <***>), ПАО <***>, ПАО «<***>», ООО <***>», <***>, АО <***>» (л.д. 95).

В соответствии с информацией АО «<***>», остаток по счету №***, открытому 18.03.2019 на имя Иванова И.В., по состоянию на дату смерти составлял 0,00 руб. (л.д. 175).

Согласно информации АО «<***>» остаток по счету №***, открытому <дата> на имя Иванова И.В., по состоянию на дату смерти составлял 0,00 руб. (л.д. 178).

В соответствии с информацией ПАО <***>, остаток по счету №***, открытому <дата> на имя Иванова И.В., по состоянию на дату смерти составлял 23477,59 руб.; по счету №***, открытому <дата> - 600 руб., по счету №***, открытому <дата> – 0,00 руб. (л.д. 191).

Таким образом, стоимость имущества, принадлежавшего умершему заемщику Иванова И.В., на дату смерти составляет 1 720 987 руб. 64 коп. (1696910,05 + 600,00 + 23477,59).

Доказательств иной стоимости наследственного имущества Иванова И.В. суду сторонами не представлено.

Данные обстоятельства ответчиком Коробейниковой Е.А. также не оспорены, ходатайство о проведении независимой оценочной экспертизы в целях установления рыночной стоимости наследственного имущества не заявлено.

Стоимости наследственного имущества достаточно для удовлетворения заявленных истцом требований.

Доказательств исполнения за счет наследственного имущества иных обязательств умершего, их размера, суду как ответчиком, так и третьим лицом не представлено.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, в силу приведенных выше норм действующего законодательства и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме с ответчика Коробейниковой Е.А., с которой в пользу истца подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору №*** от 13 декабря 2019 года по состоянию на 28 декабря 2023 года в размере 240 844,02 руб., из которых: 209 090,77 руб. - просроченный основной долг; 31 554,25 руб. - просроченные проценты; 199 руб. - просроченная комиссия.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, следовательно, Коробейникова Е.А. отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости наследственного имущества в размере 1 720 987 руб. 59 коп.

Заявленный истцом к взысканию размер задолженности подтвержден в судебном заседании расчетом истца размера задолженности, соответствует согласованным сторонами условиям договора, данный расчет проверен судом, суд признает его верным, поскольку поступившие в погашение задолженности по кредитному договору платежи зачислены истцом в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ на погашение начисленных процентов за пользование кредитом и основного долга. При таких обстоятельствах, расчет истца суд признает допустимым, достоверным доказательством.

Размер задолженности по кредиту не превышает стоимости наследственного имущества, полученного ответчиком Коробейниковой Е.А. после смерти заемщика Иванова И.В.

При таких обстоятельствах, в силу приведенных выше норм действующего законодательства и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, исковые требования банка о взыскании с Коробейниковой Е.А. задолженности по кредитному договору №*** от 13 декабря 2019 года по состоянию на 28 декабря 2023 года в размере 240 844,02 руб., из которых: 209 090,77 руб. - просроченный основной долг; 31 554,25 руб. - просроченные проценты; 199 руб. - просроченная комиссия, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено в суде, банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита Иванову И.В., ответчик от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него уклоняется, требования о расторжении кредитного договора и досрочной уплате долга направлялось кредитором заемщику в письменной форме, представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают наличие у заемщика задолженности по основному долгу и по уплате процентов, а также период просрочки погашения задолженности.

Предложение о расторжении договора Иванову И.В. направлено банком 21 ноября 2023 года (л.д. 34), ответа на него от ответчика не последовало, в связи с чем, банк обратился в суд.

Доказательств, подтверждающих факт полного или частичного исполнения обязательств по кредитному договору, неправильность произведенного кредитором расчета ответчик в суд не представил.

Уклонение заемщика от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, требование банка о расторжении кредитного договора является законным и обоснованным, иск в данной части также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ взыскать в пользу истца с ответчика Коробейниковой Е.А. судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом в размере 11 608 руб. 44 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН7744001497) к наследственному имуществу Иванова И.В., Коробейниковой Е.А. (паспорт №***) о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 13 декабря 2019 года, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Ивановым И.В..

Взыскать с Коробейниковой Е.А. (паспорт №***) за счет наследственного имущества Иванова И.В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН7744001497) задолженность по кредитному договору №*** от 13 декабря 2019 года по состоянию на 28 декабря 2023 года в размере 240 844,02 руб., из которых: 209 090,77 руб. - просроченный основной долг; 31 554,25 руб. - просроченные проценты; 199 руб. - просроченная комиссия.

Взыскать с Коробейниковой Е.А. (паспорт №***) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН7744001497) судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины, в размере 11608,44 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Воткинский районный суд Удмуртской Республики заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене данного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья             Л.Э.Лопатина

Решение в окончательной форме принято 26 апреля 2024 года.