Решение по делу № 2-727/2020 от 13.06.2019

дело № 2-727/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2020 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Басинской Е.В.

при секретаре Тарских Я.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Лазовскому Владиславу Николаевичу, Лазовской Надежде Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к Лазовскому В.Н., Лазовской Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 22 мая 2019 года в общем размере 421 589 рублей 13 копеек, из которой: 335 475, 56 руб. – просроченный основной долг; 22814 руб. – проценты за пользование кредитом; 29629, 20 руб. – проценты на просроченный основной долг; 30899, 01 - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 2771,03 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7 415,89 рублей. требования мотивированы тем, что 12 мая 2016 года между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Лазовским В.Н. был заключен кредитный договор У согласно которому последнему предоставлены денежные средства на потребительские цели в размере 500 000 рублей на срок по 26.04.2021 года включительно, с условием уплаты процентов в размере 17,5 % годовых. В обеспечение предоставленного кредита Банком был заключен договор поручительства с Лазовской Н.С. Принятые на себя обязательства по возврату кредита заемщик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем банк обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с Лазовского В.Н., Лазовской Н.С. задолженности по вышеуказанному кредитному договору. 23 января 2019 года мировым судьей судебного участка № 65 в Октябрьском районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с Лазовского В.Н., Лазовской Н.С. задолженности по кредитному договору, который в последующем был отменен, задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Лазовский В.Н. в судебном заседании исковые требования не признал в полном объёме, просил в удовлетворении иска отказать.

Ответчик Лазовская Н.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила, ходатайств об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направила.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся участников процесса на основании ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно положениям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила для договора займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что 12 мая 2016 года между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Лазовским В.Н. заключен кредитный договор У, согласно которому последнему предоставлены денежные средства на потребительские цели в сумме 500 000 рублей на срок по 26 апреля 2021 года включительно с условием оплаты процентов в размере 17,5 % годовых.

Согласно п. 17.2. Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита предоставляется кредитором заемщику путем перечисления на счет Заемщика, в течение 3-х рабочих дней с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязался возвращать (погашать) кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления платежей в следующем порядке.

Согласно п. 6.1.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, первый платеж заемщика по кредиту включал только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по 26 мая 2016 года (включительно),

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик обязался производить 26 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) за период, считая с 27 числа предыдущего календарного месяца по 26 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (п. 6.1.2 договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 12 695 руб. (п. 6.1.3. договора).

Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 26 апреля 2021 года. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности, который является приложением к индивидуальным условиям (п. 6.2 и п.6.3. договора).

С графиком погашения кредита Лазовский В.Н. ознакомлен, данный график им получен, о чем имеется подпись ответчика в тексте графика.

Из п. 12. договора следует, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Согласно п.14. Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 12.05.2016 года заемщик выразил свое согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от 18 июня 2014 года, а также подтвердил, что на дату подписания индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора (общих и индивидуальных условий).

Факт получения Лазовским В.Н. денежных средств в сумме 500 000 рублей подтверждается выпиской по счету банковской карты заемщика.

Судом установлено и подтверждается выпиской по счету заемщика, что обязательство по ежемесячному погашению кредита Лазовским В.Н. не исполнялось надлежащим образом, платежи своевременно и в полном объеме не вносились, в связи с чем Банк обратился в мировой суд Октябрьского района г. Красноярска с заявлением о выдаче судебного приказа. 23.01.2019 г. мировым судьей судебного участка № 65 Октябрьского района г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании в солидарном порядке с Лазовского В.Н., Лазовской Н.С. задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины. Определением мирового судьи судебного участка № 65 Октябрьского района г. Красноярска от 17.04.2019 г. судебный приказ был отменен. Банку было разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Между тем, как следует из представленного стороной истца расчета задолженности, выписки по счету заемщика, Лазовский В.Н. надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не исполнял, 22.05.2019 г. по данному договору образовалась просроченная задолженность.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, банк потребовал досрочно произвести полное погашение задолженности по кредитному договору в срок до 26 ноября 2018 года, что подтверждается имеющимся в материалах дела требованием о погашении задолженности, направленным 30 октября 2018 года ответчикам Лазовскому В.Н., Лазовской Н.С. Указанное требование в добровольном порядке исполнено не было.

Из представленного суду истцом расчета, заявленной ко взысканию суммы задолженности, следует, что сумма задолженности заемщика Лазовского В.Н. по кредитному договору по состоянию на 22 мая 2019 года составляет 421 589, 13 руб., из которой: 335 475,56 руб. – просроченный основной долг, 22 814, 33 руб. – проценты за пользование кредитом, 29 629,20 руб. – проценты на просроченный основной долг, 30 899, 01 руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 2 771,03 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору, стороной ответчика не оспорен.

Судом также установлено, что 12 мая 2016 года между «Газпромбанк» (АО) и Лазовской Н.С. заключен договор поручительства У согласно которому поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Лазовским В.Н. всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору У от 12 мая 2016 года.

По условиям договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 1.3).

Данные обстоятельства также подтверждены материалами дела, у суда сомнений не вызывают. Доказательств незаключения договора поручительства, погашения поручителем кредитной задолженности в полном или ином объеме, суду со стороны ответчиков не представлено.

Принимая во внимание то обстоятельство, что после обращения в суд с настоящим иском каких-либо платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму просроченного основного долга в размере 335 475 рублей 56 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 22 814 рублей 33 копейки, проценты на просроченный основной долг в размере 29 629 рублей 20 копеек.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что предусмотренные кредитным договором штрафные санкции являются мерой ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательств, при этом размер начисленных пени за просрочку возврата кредита, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составляют 30 899, 01 руб. и 2 771,03 руб. соответственно, принимая во внимание принцип разумности и справедливости, финансовые потери банка в связи с допущенной Лазовским В.Н. просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным уменьшить размер начисленных неустоек, взыскав с ответчика пени за просрочку возврата кредита в сумме 3000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 200 рублей.

Банком заявлено требование о взыскании с Лазовского В.Н. и Лазовской Н.С. в пользу истца процентов по кредитному договору по ставке 17,5 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 23.05.2019 года по дату его полного погашения включительно, которое подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

При этом, в силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, а в соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ обязательства сторон прекращаются при расторжении договора.

В соответствии с п. 6 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Из разъяснений, содержащихся в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору У от 12 мая 2016 года по ставке 17,5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 23.05.2019 года по дату его полного погашения включительно.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При обращении с настоящим иском в суд «Газпромбанк» (Акционерное общество) уплачена государственная пошлина в размере 3982 рубля 76 копеек, что подтверждается платежным поручением № 155876 от 29.05.2019 года.

С учетом того, что при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с Лазовского В.Н., Лазовской Н.С. задолженности по кредитному договору, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3 433 рублей 13 копеек, что подтверждается платежным поручением № 959556 от 28.12.2018 года, которая подлежит к зачету, а также с учетом того, что положения ст. 333 ГК РФ, применены судом, в связи с чем расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в общем размере 7 415 рублей 89 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Лазовскому Владиславу Николаевичу, Лазовской Надежде Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Лазовского Владислава Николаевича, Лазовской Надежды Сергеевны в солидарном порядке в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму просроченного основного долга по кредитному договору № У от 12.05.2016 года по состоянию на 22 мая 2019 года в размере 335475 рублей 56 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 22814 рублей 33 копейки, проценты на просроченный основной долг в размере 29629 рублей 20 копеек, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, в размере 3 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 200 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7415 рублей 89 копеек, а всего взыскать 398534 рубля 98 копеек.

Взыскать с Лазовского Владислава Николаевича, Лазовской Надежды Сергеевны в солидарном порядке в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты за пользование кредитом с 23 мая 2019 года по день фактической оплаты, исходя из процентной ставки 17,5% годовых и суммы просроченного основного долга в размере 335475 рублей 56 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Лазовскому Владиславу Николаевичу, Лазовской Надежде Сергеевне о взыскании неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Красноярска.

Судья Е.В.Басинская

Мотивированное решение изготовлено 10 февраля 2020 года.