Решение по делу № 2-4288/2023 от 17.08.2023

Дело №2-4288/2023    

УИД: 59RS0004-01-2023-004410-38

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2023 года                                 г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Евдокимовой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Черепановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Зенит» к Иброгимову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ЗЕНИТ (ПАО) обратился в суд с иском с учетом уточненного искового заявления к Иброгимову Б.Г., просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредита № AVT-KD-09А4-1883284 от 28.01.2020 года в размере 390 398 рублей 66 копеек, в том числе: 348 382 рубля 42 копейки – основной долг, 41 749 рублей 17 копеек – основные проценты, 125 рублей 26 копеек – неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность, 141 рублей 81 копейка – неустойка, начисленная на просроченные проценты, проценты по договору, начисленные с 17.10.2023 года на непросроченный основной долг по ставке в размере 15,40 % годовых по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 790 рублей 77 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога № AVT-DZ-09А4-1883284 от 28.01.2020 года: автомобиль <данные изъяты> года выпуска, VIN: №, кузов № №, <данные изъяты> года, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 893 000 рублей (л.д. 99).

Требования мотивированы тем, что 28.01.2020 года между ПАО Банк ЗЕНИТ и Иброгимовым Б.Г. заключен договор о предоставлении кредита № AVT-KD-09А4-1883284 путем акцепта ответчиком оферты, а именно путем предоставления ответчиком истцу собственноручно подписанного предложения заключить договор не позднее даты подписания. Согласно условиям кредитного договора, истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства в размере 590 921 рубль 02 копеек, на срок 72 месяца, на приобретение в ООО «Форвард.Про» транспортного средства марки LADA RS045L, LADA LARGUS, а ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 13,90% годовых. Подписывая предложение, ответчик подтвердил свое согласие с Общими условиями кредитования. В целях обеспечения обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства. 28.01.2020 года Банк перечислил на счет клиента № сумму кредита. Впоследствии заемщик нарушил обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей, в период с 28.04.2023 года платежи не вносил либо вносил не в полном объеме, в результате чего возникла просроченная задолженность. По состоянию на 16.10.2023 года задолженность по кредитному договору составила 390 398 рублей 66 копеек, в том числе: 348 382 рубля 42 копейки рублей – основной долг, 41 749 рублей 17 копеек – основные проценты, 125 рублей 26 копеек – неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность, 141 рублей 81 копейка – неустойка, начисленная на просроченные проценты.

Представитель истца Банк ЗЕНИТ (ПАО) в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, дополнительно представила выписки из лицевого счета (л.д. 99-113).

Ответчик Иброгимов Б.Г. о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией по последнему известному месту жительства, судебное извещение возвращено в адрес суда без вручения адресату с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 97).

Учитывая изложенное выше, суд полагает возможным на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 2 ст. 13 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Пунктом 21 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ЗЕНИТ и Иброгимовым Б.Г. заключен договор о предоставлении кредита № AVT-KD-09А4-1883284, неотъемлемой частью которого являются Общие условия договора о предоставлении кредита, а также Предложение, содержащее Индивидуальные условия договора потребительского кредита, путем акцепта заемщиком оферты Банка, а именно путем предоставления заемщиком кредитору собственноручно подписанного предложения заключить договор не позднее даты подписания (л.д. 7-17).

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 590 921 рубль 02 копейки сроком на 72 месяца до 28.01.2026 года, по ставке 13,90% годовых, с оплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 12 144 рубля 75 копеек.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора при невыполнении условий страхования писка утраты (гибели) и повреждения предмета залога (КАСКО), предусмотренных п. 9, или досрочном расторжении договора страхования писка утраты (гибели) и повреждения предмета залога (КАСКО) процентная ставка увеличивается на 1,5%. Итоговое значение процентной ставки определяется путем суммирования ставки основных процентов и надбавок к процентной ставке за каждое невыполнение условий страхования.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора, неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением №92386615 от 28.01.2020 года (л.д. 30).

На основании п. 5.1.1 Общих условий договора о предоставлении кредита ответчик обязался своевременно и в полном объеме возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором основные проценты, использовать кредит исключительно на цели, указанные в индивидуальных условиях договора.

Согласно п. 5.4.1 Общих условий договора о предоставлении кредита в случае нарушения заемщиком обязанности целевого использования кредита предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, в том числе неисполнения заемщиком обязанности, установленной в п. 5.1.7 Общих условий договора, по предоставлению кредита документа, подтверждающего целевое использование кредита, а также в случае наступления иных оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, потребовать у заемщика досрочно возврата оставшейся суммы основного долга вместе с причитающими основными процентами за фактический срок кредитования путем направления кредитом соответствующего требования. Проценты в течение 30 календарных дней, считая с даты, следующей за датой направления соответствующего требования кредитора.

Ответчик неоднократно нарушал обязанность по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 22-23, 102-104), при этом с требованием о досрочном возврате суммы кредита в полном объеме и уплате процентов по договору Банк в адрес заемщика не обращался (доказательств иного в силу ст.56 ГПК РФ не представлено).

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком на день рассмотрения дела, не представлено, порядок расчета и размер задолженности, не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

Из представленного истцом расчета по состоянию на 16.10.2023 года задолженность по кредитному договору № AVT-KD-09А4-1883284 от 28.01.2020 года составляет в размере 390 398 рублей 66 копеек, в том числе: 348 382 рубля 42 копейки – основной долг, 41 749 рублей 17 копеек – основные проценты, 125 рублей 26 копеек – неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность, 141 рублей 81 копейка – неустойка, начисленная на просроченные проценты. С 29.03.2021 года процентная ставка составила 15,40% годовых (л.д. 102-104).

Сумма задолженности ответчиком не оспорена. Доказательств иного размера задолженности суду на день рассмотрения дела не представлено.

При вышеуказанных обстоятельствах, учитывая, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. ст. 819, 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с Иброгимова Б.Г. задолженности по кредитному договору.

Определяя размер неустойки, являющейся мерой ответственности заемщика при ненадлежащем исполнении обязательств по своевременному возврату основного долга и уплате процентов, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к заявленному размеру штрафных санкций с учетом характера нарушения и периода просрочки не имеется, в связи с чем неустойка подлежит взысканию в полном размере. Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения, ответчиком суду не представлено, при этом, суд принимает во внимание размер кредитной задолженности. Кроме того, суд учитывает, что ответчиком возражений относительно размера неустойки не заявлено, а также, что размер неустойки, согласованный сторонами в кредитном договоре, не превышает размер, предусмотренный Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Также судом учитывается, что истцом начислена неустойка за период с 29.08.2023 года по 29.09.2023 года.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору № AVT-KD-09А4-1883284 о предоставлении кредита от 28.01.2020 года в размере 390 398 рублей 66 копеек.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, пользование заемными денежными средствами продолжается, в связи с этим на ответчика должна быть возложена обязанность по возврату процентов за период пользования кредитными средствами. В связи с чем, суд считает подлежащим удовлетворению требования Банка о взыскании процентов по кредитному договору за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 15,40 % годовых на неоплаченную сумму основного долга, взыскание процентов следует производить с 17.10.2023 года по день вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество в силу следующего.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

28.01.2020 года между ПАО Банк ЗЕНИТ (залогодержатель) и Иброгимовым Б.Г. (залогодатель) заключен договор залога автотранспортного средства приобретаемого в будущем №AVT-DZ-09А4-1883284, по условиям которого залогодатель с целью обеспечения исполнения обязательств по договору о предоставлении кредита № AVT-KD-09А4-1883284 от 28.01.2020 года передает в залог автотранспортное средство <данные изъяты> от 26.02.2018 года, приобретаемое залогодателем в будущем (л.д.18-21).

Из сведений, представленных Управлением МВД России по г. Перми следует, что по состоянию на 18.09.2023 года собственником транспортного средства <данные изъяты> является Иброгимов Б.Г.

(л.д.86-87).

При определении начальной продажной цены предмета залога, суд исходит из того, что обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 в связи с принятием Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ.

Действующая в настоящий момент редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

С учетом изложенных норм суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 790 рублей 77 копеек, факт несения которых подтвержден платежным поручением № 1031306 от 04.08.2023 года (л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с Иброгимова ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу Банка ЗЕНИТ (ПАО) (ИНН 7729405872) задолженность по кредитному договору № AVT-KD-09А4-1883284 от 28.01.2020 года в размере 390 398 рублей 66 копеек, в том числе: 348 382 рубля 42 копейки – основной долг, 41 749 рублей 17 копеек – основные проценты, 125 рублей 26 копеек – неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность, 141 рублей 81 копейка – неустойка, начисленная на просроченные проценты, с дальнейшим начислением процентов по кредитному договору за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемых по ставке 15,40 % годовых на неоплаченную сумму основного долга, с 17.10.2023 года по день вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 790 рублей 77 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки модели <данные изъяты>, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества судебным приставом-исполнителем в порядке, предусмотренном ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись                     Т.А. Евдокимова

Копия верна. Судья

Мотивированное решение изготовлено 24.10.2023 года.

Подлинник документа находится в деле № 2-4288/2023

в Ленинском районном суде г. Перми.