Решение от 10.08.2023 по делу № 2-2334/2023 от 22.03.2023

Дело № 2-2334/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 августа 2023 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре судебного заседания Платоновой Ю.В.,

с участием представителя ответчиков Амяга А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Моисеевой Екатерине Александровне, Яроцкому Эдуарду Александровичу, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Моисеевой Е.А., Яроцкому Э.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 402 921,03 рубль на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,70 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился заемщик путем подписания согласия на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям Правил и подписанием согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 402 921,03 рубль. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 267 607 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 257 989,93 рублей, из которых: 241 527,75 рублей – основной долг, 15 393,62 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 1 068,56 рублей – пени. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 184 475,15 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 12,9 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 184 475,15 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 185 377,57 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 182 875,04 рублей, из которых: 168 651,97 рубль – основной долг, 13 945,01 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 278,06 рублей – пени. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. По имеющейся в Банке информации, наследниками умершего являются его дети Яроцкий Эдуард Александрович и Моисеева (Яроцкая) Екатерина Александровна. На основании изложенного просит: взыскать солидарно с Яроцкого Эдуарда Александровича и Моисеевой (Яроцкой) Екатерины Александровны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 257 989,93 рублей, задолженность по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 182 875,04 рублей; взыскать в равных долях с Яроцкого Эдуарда Александровича и Моисеевой (Яроцкой) Екатерины Александровны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 7 609 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным в протокольной форме, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» и общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование».

Представитель истца, ответчики ФИО1, Моисеева Е.А., надлежащим образом извещенные о времени и месте слушания дела в судебное заседание не прибыли, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представители ответчиков ООО СК «ВТБ Страхование» и ООО СК «Газпром Страхование», надлежащим образом уведомленных о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявили.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по имеющимся доказательствам.

Представитель ответчиков Яроцкого Э.А., Моисеевой Е.А. – Амяга А.А. в судебном заседании заявленные требования не признал, сославшись в обоснование возражений на то, что поскольку ответственность заемщика ФИО1 была надлежащим образом застрахована, погашение задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должно осуществляться за счет страховой выплаты. На основании изложенного просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Согласно поступившим от ответчика ООО СК «Газпром страхование» пояснениям, в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Газпром страхование» заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по указанному договору является застрахованный, а в случае смерти – его наследники. По кредитным обязательствам застрахованного страховщик ответственности не несет. Представленный наследниками пакет документов является не полным, в связи с чем урегулирование убытка приостановлено страховщиком до предоставления полного комплекта документов, предусмотренного Особыми условиями страхования, являющимися неотъемлемой частью договора страхования.

Заслушав представителя ответчика, изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 названной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В таком случае договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В то же время, как определено в п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ (публичное акционерное общество) с анкетой-заявлением на получение кредита, с указанием следующих параметров продукта: кредитный продукт – кредит наличными, сумма кредита – 402 921,03 рубль, срок кредита – 36 месяцев, цель кредита – потребительский кредит.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен Кредитный договор № путем подписания сторонами Согласия на кредит (Индивидуальных условий Договора), согласно п.п. 1, 2, 4, 6, 11, 12, 18 которого: сумма кредита – 402 921,03 рубль; срок действия договора – 36 месяцев, дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка на дату заключения договора – 11,7 % годовых; количество платежей – 36, размер платежа (кроме первого и последнего) – 13 325,08 рублей, размер первого платежа – 13 325,08 рублей, размер последнего платежа – 13 581,49 рубль, дата ежемесячного платежа – 30 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно; цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские нужды; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 0,1 (в процентах за день); банковский счет № для предоставления кредита – №.

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/ счет для расчетов с использованием банковской карты (п. 22 Индивидуальных условий Договора).

Кредитный договор, в силу п. 21 названных Индивидуальных условий, состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом п. 3.1.3. Правил кредитования).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставляет заемщику денежные средства (кредит) на следующих условиях: сумма кредита – 184 475,15 рублей; срок действия договора – 84 месяца, в случае невозврата кредита срок – до полного исполнения обязательств, дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка на дату заключения договора – 12,9 % годовых; количество платежей – 84, размер платежа (кроме первого и последнего) – 3 345,94 рублей, размер первого платежа – 3 345,94 рублей, размер последнего платежа – 3 441,72 рубль, дата ежемесячного платежа – 24 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно; цели использования заемщиком потребительского кредита – на погашение кредита, ранее предоставленного ОО «ХКФ Банк» по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и Дальневосточный банк ПАО Сбербанк по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №; банковский счет № для предоставления кредита – № (п.п. 1, 2, 4, 6, 11, 17 Индивидуальных условий Кредитного договора).

На основании п. 21 Индивидуальных условий Кредитного договора, Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/ счет для расчетов с использованием банковской карты.

Кредитный договор, как следует из п. 20 названных Индивидуальных условий, состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2. Правил кредитования). До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, поскольку действующее гражданское законодательство связывает момент заключения кредитного договора с достижением сторонами согласия по всем существенным (индивидуальным) условиям договора, суд признает установленным факт заключения между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора № и ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора №. При этом письменная форма договоров соблюдена.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил принятые на себя по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства, перечислив на банковский счет заемщика № денежные средства в размере 402 921,03 рубль и в размере 184 475,15 рублей соответственно.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Заключая ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с Банком ВТБ (ПАО) Кредитные договоры № и № соответственно, ФИО1 принял на себя обязательства возвратить полученные кредиты и уплатить начисленные за пользование кредитами проценты в размере и в сроки, установленные договорами.

Между тем, из представленных истцом расчетов задолженности следует, что заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя по договорам обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем у ФИО1 по Кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ образовались задолженности:

по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору № составляет 257 989,93 рублей, в том числе: 241 527,75 рублей – основной долг, 15 393,62 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 1 068,56 рублей – пени по просроченному долгу;

по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору № составляет 182 875,04 рублей, из неё: 168 651,97 рубль – основной долг, 13 945,01 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 278,06 рублей – пени по просроченному долгу.

Данные расчеты, выполненные в соответствии с условиями Кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспоренные ответчиками, судом проверены и признаны правильными.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Вместе с тем, как следует из свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

Согласно положениям, изложенным в п. 1 ст. 408 и п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ).

Статья 1112 ГК РФ предусматривает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Также в состав наследства не входят личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В пункте 14 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, смертью заемщика по кредитному договору его обязательства не прекращаются, поскольку в силу ст. 1112 ГК РФ данные обязательства входят в состав наследства. Исполнение возникшего обязательства может быть произведено без личного участия должника его наследниками, принявшими наследство, данное обязательство не связано неразрывно с личностью заемщика, и закон не содержит запрета по переходу к наследникам данного обязательства в составе наследства.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 59 Постановления от 29.05.2012 № 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Право кредиторов по обращению к наследникам, принявшим наследство, с требованием об исполнении имущественных обязательств наследодателя также предусмотрено в п. 3 ст. 1175 ГК РФ.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п. 1 ст. 1110 ГК РФ).

Таким образом, исходя из положений ст.ст. 418, 1112, 1175 ГК РФ, обязательства наследодателя ФИО1, возникшие из заключенных с Банком ВТБ (публичное акционерное общество) Кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, вошли в объем наследства и, соответственно, перешли к наследникам.

По общим правилам, изложенным в статье 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04.07.2018, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В пункте 60 Постановления от 29.05.2012 № 9 Пленум Верховного Суда Российской Федерации указал на то, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом при рассмотрении настоящего дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> края ФИО9 после ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявлений детей наследодателя, Яроцкой (Моисеевой) Екатерины Александровны и Яроцкого Эдуарда Александровича, о принятии наследства по закону, заведено наследственное дело №.

Наследство, открывшееся со смертью ФИО1 состоит из:

1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 1668 +/- 14 кв.м., с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: индивидуальный жилой дом. Кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 1 239 690,96 рублей;

1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, количество этажей, в том числе надземных 1, в том числе подземных 0, общей площадью 58,4 кв.м. Кадастровая стоимость жилого дома по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 966 558,58 рублей;

автомобиля марки «Toyota RAV4», модификация (тип) транспортного средства – легковой универсал, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, модель № двигателя 3S – 1728132, кузов № SXA10-0004107, цвет зеленый-серый, регистрационный знак №. Рыночная стоимость транспортного средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 147 700 рублей;

права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк Дальневосточный банк, в подразделении № на счете № – счет банковской карты (остаток на дату смерти 3 358,36 рублей), на счет № (остаток на дату смерти 9,84 рублей), в подразделении № на счете № (остаток на дату смерти 83,85 рубля), с причитающимися процентами и компенсациями.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> края ФИО9 наследникам Яроцкой (Моисеевой) Екатерине Александровне и Яроцкому Эдуарду Александровичу выданы свидетельства о праве на наследство по закону на перечисленное имущество в 1/2 доле каждому, зарегистрированные в реестре за номерами №, №, №, №, №, №, №, №

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными нотариусом нотариального округа <адрес> края ФИО9 материалами наследственного дела №.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства наследники, принявшие наследство после смерти заемщика ФИО1, а также наследственное имущество, в пределах стоимости которого наследники должны отвечать по долгам наследодателя, установлены.

Поскольку совокупностью собранных по делу доказательств подтверждено, что ответчики Яроцкий Эдуард Александрович и Моисеева Екатерина Александровна приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО1, при этом стоимость наследственного имущества 886 568,56 рублей (413 230,32 рублей (1 239 690,96 рублей /3) + 322 186,19 рублей (966 558,58 рублей /3) + 147 700 рублей + 3 452,05 рубля (3 358,36 рублей + 9,84 рублей + 83,85 рубля)) превышает общую сумму задолженности по Кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 440 864,97 рубля (257 989,93 рублей + 182 875,04 рублей), на них может быть возложена ответственность по долгам данного наследодателя, предусмотренная положениями статьи 1175 ГК РФ.

Исходя из п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, при этом в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании солидарно с Яроцкого Эдуарда Александровича и Моисеевой Екатерины Александровны задолженности по Кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом доводы представителя ответчиков о необходимости взыскания задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ со страховой компании, застраховавшей жизнь и здоровье заемщика ФИО1, судом во внимание не принимаются, ввиду следующего.

Пунктом 1 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Как следует из Полиса Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ программа «Лайф+», между страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование» и страхователем ФИО1 заключен Договор страхования, страховыми рисками по которому являются: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая или болезни, смерть в результате несчастного случая или болезни; страховая сумма – 402 921,03 рубль, страховая премия – 30 461 рубль, срок действия договора страхования – с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 23 часа 59 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии.

Застрахованным лицом по Договору страхования (Полис Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ) является страхователь, выгодоприобретателем – застрахованный, а в случае смерти застрахованного – его наследники.

Страховым случаем, в силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, учитывая, что выгодоприобретателями по Договору страхования (Полис Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ) после смерти страхователя ФИО1 являются его наследники Яроцкий Эдуард Александрович и Моисеева Екатерина Александровна, а не Банк ВТБ (публичное акционерное общество), задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не может быть взыскана со страховщика ООО СК «Газпром страхование» за счет страховой выплаты.

На основании изложенного в удовлетворении требований к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежит отказать.

Ответчики Яроцкий Э.А. и Моисеева Е.А., в свою очередь, не лишены права обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив полный комплект документов, предусмотренных Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв».

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно п. 1 ст. 333.16 Налогового кодекса Российской Федерации (НК РФ), государственная пошлина – это сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 настоящего Кодекса, при их обращении в государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы и (или) к должностным лицам за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий.

Как указано в п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Вместе с тем, Налоговым кодексом Российской Федерации не допускается солидарное взыскание налогов и сборов, следовательно, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации о солидарной ответственности при разрешении вопросов, связанных с уплатой государственной пошлины, применению не подлежат.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с Яроцкого Э.А. и Моисеевой Е.А. расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 609 рублей, несение которых подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в долевом порядке – по 3 804,50 рубля с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ №) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 257 989 ░░░░░░ 93 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 182 875 ░░░░░░ 04 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ №) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3804 ░░░░░ 50 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3804 ░░░░░ 50 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░