Решение по делу № 2-630/2023 (2-11033/2022;) от 10.10.2022

Дело № 2-630/2023

УИД 35RS0010-01-2022-014178-03

            РЕШЕНИЕ

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда                                                                17 января 2023 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Бахаревой Е.Е.,

при секретаре Смирновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кондратьевой Е. А. к ООО СК «Согласие-Вита» о возврате страховой премии,

установил:

Кондартьева Е.А. обратилась в суд с иском к ООО СК «Согласие-Вита» о возврате страховой премии, указывая, что 05.03.2022 г. между Банком ВТБ (ПАО) и Кондратьевой Е.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней был предоставлен кредит на сумму 664442 руб. сроком до 05.03.2025 под 24,9% годовых. При заключении кредитного договора в сумму кредита так же была включена стоимость договора страхования жизни и здоровья в размере 134442 руб. Договор страхования был заключен между ООО СК «Согласие-Вита» и Кондратьевой Е.А. 04.03.2022 г. Срок страхования составил 48 месяцев. Кредитный договор от 05.03.2022 г. Кондратьевой Е.А. был досрочно исполнен 19.05.2022 г. На досудебные претензии о возврате части страховой премии было отказано. Решением службы финансового уполномоченного во взыскании части страховой премии заявителю отказано, со ссылкой, что договор страхования не обладает признаками договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита. С таким решением истец не согласна.

    Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу часть страховой премии в размере 124996,71 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф.

    В судебном заседании истец Кондратьева Е.А. не присутствовала, извещена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении в свое отсутствие.

    В судебном заседании представитель ответчика ООО СК «Согласие-Вита» не присутствовал, извещен надлежаще, представили отзыв на иск, возражали против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве.

    Суд, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Как предусмотрено пунктами 1 и 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

05.03.2022 г. между Банком ВТБ (ПАО) и Кондратьевой Е.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней был предоставлен кредит на сумму 664442 руб. сроком до 05.03.2025 под 24,9% годовых. При заключении кредитного договора в сумму кредита так же была включена стоимость договора страхования жизни в размере 134442 руб.

Как установлено судом, договор страхования № от 04.03.2022 между Кондратьевой Е.А. и ООО СК «Согласие-Вита» заключен в соответствии с Условиями добровольного страхования жизни, утвержденными приказом генерального директора ООО СК «Согласие-Вита» от 27.01.2021 г. №СВ-1-07-06 (далее - Условия страхования).

В соответствии с условиями договора страхования, страховыми рисками по договору страхования являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; установление застрахованному лицу 1 группы инвалидности в результате несчастного случая; дожитие застрахованного лица до события недобровольной потери застрахованным лицом работы.

В соответствии с условиями договора страхования, страховая сумма по застрахованным рискам на дату его заключения составляет 880000 рублей. Страховая сумма является постоянной и не меняется в течении действия договора страхования.

Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо(истец), а в случае его смерти наследники.

Пунктом 6.9 (подпункт 1.2.14) Условий страхования предусмотрено, что в случае отказа от договора страхования по истечении периода охлаждения уплаченная страховая премия страхователю не возвращается, если договором страхования не предусмотрено иное.

Вместе с тем, договором иное не предусмотрено.

Предоставленным правом на отказ от договора в период охлаждения заявитель не воспользовался, Кондратьева Е.А. впервые обратилась с заявлением о возврате уплаченной страховой премии по истечении периода охлаждения, после досрочного погашения кредита.

После погашения кредита возможность наступления вышеуказанных страховых случаев не отпала.

Следовательно, имеет место быть досрочный отказ от договора страхования.

В связи с тем, что договором не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном отказе от страхования, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Кондратьевой Е. А. к ООО СК «Согласие-Вита» о возврате страховой премии отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

               Судья                                                                     Е.Е. Бахарева

        Мотивированное решение изготовлено 24.01.2023 года.