Решение от 04.02.2022 по делу № 2-521/2022 (2-5619/2021;) от 16.09.2021

Дело № 2-521/2022 (2-5619/2021)

54RS0001-01-2021-005479-90

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 февраля 2022 года город Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Васильевой Н.В.

при помощнике Павленко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича к Васильеву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец (индивидуальный предприниматель Козлов О.И., далее ИП Козлов О.И.) обратился в суд с указанным иском и просит взыскать с ответчика Васильева А.В. задолженность по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав следующее.

13.11.2013г. КБ «Русский С. Б.» ЗАО и Миллер О.А. заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Б. предоставляет последней кредит в сумме 237472,00 руб. на срок до 13.11.2018г. из расчета 44% годовых. Ответчик в свою очередь обязался в срок до13.11.2018г. возвратить полученный кредит и уплатить Б. за пользование кредитом из расчета 44 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.09.2014г. по 08.04.2021г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Согласно условиям кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает Б. неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 08.04.2021г. составила: 235039,56 руб.- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014г.; 55817,13 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014г.; 683404,90 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых рассчитанная по состоянию с 30.08.2014г. по 08.04.2021г.; 2836927,49 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанной с 30.08.2014г. по 08.04.2021г. Истец добровольно снижает сумму процентов в виде 683404,90 руб. до 200000,00 руб., а также сумму неустойки 2836927,49 руб. до 10000,00 руб., считая ее несоразмерной последствиям нарушения обязательств. Между КБ «Русский С. Б.» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-260814-ИП от 26.08.2014г. Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшин К.А. заключен договору уступки прав требования от 02.03.2020г. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козлов О.И. заключен договор уступки прав требования №КО-1603-14 от 16.03.2021г. На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к Васильеву А.В. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский С. Б.» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от 13.11.2013г. по состоянию на 08.04.2021г.:

- 235039,56 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014г.;

- 55817,13 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 44% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014г.;

- 200000,00 руб.- сумму неоплаченных процентов по ставке 44% годовых рассчитанная по состоянию с 30.08.2014г. по 08.04.2021г.;

- 10000,00 руб. – сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанной с 30.08.2014г. по 08.04.2021г.;

- проценты по ставке 44% годовых на сумму основного долга 235039,56 руб. за период с 09.04.2021г. по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 235039,56 руб. за период с 09.04.2021г. по дату фактического погашения задолженности.

Представитель истца ИП Козлов О.И. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Васильев А.В. в судебное заседание не явился, судом приняты меры к его надлежащему извещению. Однако судебные повестки, направленные по адресу регистрации, согласно данным отделения адресно-справочной работы ГУ МВД России по <адрес> управления по вопросам миграции, ответчик не получает, они возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ч.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В связи с чем, суд приходит к выводу об уклонении ответчика от получения судебных повесток и явки в суд, что дает суд право рассмотреть в отсутствие ответчика.

Суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся ответчиков в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, а также в отсутствие истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как указано в ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. То есть стороны, если желают для себя наиболее благоприятного решения, обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, указать или представить доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты.

Согласно ч.1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГКРФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору Б. или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ответчик Васильев А.В. 13.11.2013г. обратилась в с заявлением-офертой № в АКБ «Русский С. Б.» на выдачу потребительского кредита в сумме 235039, 56 руб. на срок с 13.11.2013г. по 13.11.2018г. с ежемесячным платежом 9842,00 руб., (последний платеж в размере 8651,62руб.), вносимым не позднее 13 числа каждого месяца, процентная ставка составляет 44% годовых.

Заявление-оферта подписано ответчиком собственноручно без замечаний.

Как указано в заявлении, ответчик, заполнив и подписав заявление-оферту, понимает и соглашается с тем, что заявление-оферта, совместно с Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русский С. Б.» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета, подписанные между Васильевым А.В. и Б..

Ответчик был ознакомлен и согласился с Условиями и Тарифами, о чем свидетельствует его подпись в заявлении. Ответчиком договор заключен без оговорок, т.е. соглашение обо всех условиях договора было между сторонами достигнуто.

В соответствии с п.2.3.2 Условий кредитования (л.д.23 об.) договор банковского счета и кредитный договор заключаются в соответствии с положениями статей 160,421,432,434,435,438 ГК РФ.

Акцептом предложения Васильева А.В. о заключении кредитного договора являются действия Б. по открытию текущего счета и предоставление суммы кредита (п.2.3 Условий кредитования).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами заключен.

Для перечисления кредитных денежных средств ответчику в АКБ «Русский С. Б.» был открыт текущий счет в рублях № (л.д.13).

Б. свои обязательства перед ответчиком выполнил, перечислив сумму кредита на указанный счет.

Однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита не исполняет, что подтверждается выпиской из реестра должников (л.д.9) Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п.3.1. Условий кредитования, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Б. неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый день просрочки.

Между КБ «Русский С. Б.» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-260814-ИП от 26.08.2014г. (л.д.10-12). В соответствии с приложением № к договору, в том числе передано право требования к должнику Васильеву А.В., по кредитному договору № от 13.11.2013г. по которому заемщик имеет задолженность в сумме основного долга 235039,56 руб. и 55817,13. процентов (л.д.9)

Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшин К.А. заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020г. (л.д.8) в соответствии с условиями которого ООО «САЕ» на возмездной основе передало права требования по кредитным обязательствам ИП Инюшину К.А. (л.д.26), акт приема-передачи от 30.04.2020г. (л.д.7). Оплата по договору уступки прав требования в соответствии с платежным поручением № от 29.04.2020г. (л.д.22).

Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования №КО-1603-14 от 16.03.2021г. (л.д.14-16).

На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к Васильеву А.В. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский С. Б.» ЗАО в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее (л.д.10-12).

В Соответствии с выпиской из реестра должников, Васильев А.В. по кредитному договору № от13.11.2013г. имеет задолженность в сумме основного долга 235039,56 руб. и 55817,13 руб. процентов (л.д.9)

В силу п.1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из положений ст.384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в данном случае уступка прав требования не противоречит закону, истцу по договору уступки права требования передано право требования (взыскания) задолженности по кредитному договору.

Из представленного истцом суду расчета, усматривается, что задолженность по кредитному договору № от 13.11.2013г. по состоянию на 08.04.2021г. составила:

- 235039,56 руб.- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014г.;

- 55817,13 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014г.;

- 683404,90 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых рассчитанная по состоянию с 30.08.2014г. по 08.04.2021г.;

- 2836927,49 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанной с 30.08.2014г. по 08.04.2021г.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, соответствующим требованиям закона и фактическим обстоятельствам дела (периоду просрочки, размеру задолженности, условиям договора и тарифам). Установленная в ст. 319 ГК РФ очередность погашения требований, истцом не нарушена. Истцом учтены все произведенные ответчиком платежи. Ответчиком в судебном заседании расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности в большем размере, ответчиком суду не представлено.

При этом, суд учитывает, что проценты в размере 55817,13 руб. и 683404,90 руб. предусмотрены ст. ст. 809, 819 ГК РФ и условиями заключенного между истцом и ответчиком договора, и не являются мерой имущественной гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, то законных основания для снижения процентов за пользование суммой займа у суда не имеется.

Однако, в исковом заявлении истец указал, что добровольно снижает сумму процентов 683404,90 руб. до 200000,00 руб. и сумму неустойки до 10000,00 руб.

В силу п.3 ст.196 ГК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом, доказательств того, что истец содействовал увеличению задолженности суду не представлено.

Ответчик, осуществляя гражданские права своей волей и в своем интересе, о завышенности неустойки и ее снижении ответчиком в порядке ст. 333 ГК РФ не заявил и доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, не представил.

При таких обстоятельствах, и учитывая, что истцом сумма неустойки снижена, суд не находит оснований для снижения размера неустойки в большем размере.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 10000,00 руб.

В связи с тем, что в силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, сумма задолженности по кредитному договору № от 13.11.2013г. по состоянию на 08.04.2021г. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в следующем размере:

- 235039,56 руб.- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014г.;

- 55817,13 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014г.;

- 200000,00 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых рассчитанная по состоянию с 30.08.2014г. по 08.04.2021г.;

- 10000,00 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанной с 30.08.2014г. по 08.04.2021г.;

Истцом заявлено требование о взыскании суммы процентов из расчета 44% годовых за пользование, начисляемых на сумму основного долга за период с 09.04.2021г. до фактического исполнения обязательства, а также неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 235039,56руб. за период с 09.04.2021г. по дату фактического погашения задолженности

В соответствии с п.3.1. Условий кредитования, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Б. неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый день просрочки.

Поскольку кредитный договор от 13.11.2013г. действует до исполнения обязательств, взятых на себя стороной, суд, в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 44 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 09.04.2021г. по дату фактического погашения задолженности, а также неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 235039,56 руб. за период с 09.04.2021г. по дату фактического погашения задолженности.

Обоснованность и исковой период данного требования также ответчиком не оспорены.

Поскольку истец был освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с п.2 ч.2 ст.333.36 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 8209,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 13.11.2013░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░ ░. ░.» ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08.04.2021░. ░ ░░░░░░░ 500856,69 ░░░. ░ ░░░ ░░░░░:

- 235039,56 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29.08.2014░.;

- 55817,13 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 44% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29.08.2014░.;

- 200000,00 ░░░.- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 44% ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ 30.08.2014░. ░░ 08.04.2021░.;

- 10000,00 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,5% ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ 30.08.2014░. ░░ 08.04.2021░.;

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 235039,56 ░░░. ░░ ░░░░░░░ 44% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 09.04.2021░. ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 235039,56 ░░░. ░░ ░░░░░░░ 0,5% ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 09.04.2021░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8209,00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ /░░░░░░░/ ░.░. ░░░░░░░░░