Решение по делу № 33-2141/2021 от 01.10.2021

Судья Савинцева Н.В. дело № 33-2141/2021

дело № 2-2-17/2021

УИД 12RS0016-02-2020-000429-06

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Йошкар-Ола 30 ноября 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Халиулина А.Д.,

судей Кольцовой Е.В., Лоскутовой Н.Г.,

при секретаре Сафиулиной Э.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Бушуевой Н. Г. на решение Горномарийского районного суда Республики Марий Эл от 13 января
2021 года, которым постановлено исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Бушуевой Н. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Бушуевой Н. Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 133372 руб. 50 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3867 руб. 45 коп.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Кольцовой Е.В., судебная коллегия

установила:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Бушуевой Н.Г., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 0029010253 от 27 июня 2012 года за период с 20 июня 2016 года по 23 ноября 2016 года в размере 133372 руб. 50 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3867 руб. 45 коп.

В обоснование исковых требований указано, что между Бушуевой Н.Г. и акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) заключен кредитный договор № 0029010253 с лимитом задолженности в размере <...> руб. Кредитный договор состоит из заявления-анкеты, подписанной ответчиком, тарифного плана и общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка. В соответствии с указанными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует об истребовании суммы задолженности по договору. 23 ноября 2016 года Бушуевой Н.Г. был направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением соблюдения порядка досудебного урегулирования. 29 ноября 2016 года Банк уступил право требования по кредитному договору в пользу ООО «Феникс». После перехода прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 18 мая 2021 года решение Горномарийского районного суда Республики Марий Эл от 13 января
2021 года оставлено без изменения.

Определением Шестого кассационного суда общей юрисдикции от
24 августа 2021 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 18 мая
2021 года отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

В апелляционной жалобе Бушуева Н.Г. просит решение суда отменить, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права.

В обоснование жалобы указано, что судом первой инстанции не была учтена позиция ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, а также изменен результат рассмотрения дела, принятый изначально и отраженный в системе «ГАС-Правосудие».

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30 мая 2012 года Бушуевой Н.Г. составлено заявление-анкета в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания, с которыми Бушуева Н.Г. ознакомлена и согласна. Договор № 0029010253 о выпуске и обслуживании кредитной карты включает в себя заявление-анкету, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, утвержденные решением правления ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк от
28 сентября 2011 года, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) года (далее - Общие условия), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра.

Приказом председателя правления ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк от 29 мая 2012 года № 0529.01 утвержден и введен в действие тарифный план ТП 7.2 RUR. Согласно указанному тарифному плану, являющемуся неотъемлемой частью договора о кредитной карте, беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты – первый год бесплатно, далее - 590 руб., дополнительной карты – первый год бесплатно, далее 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств или перевод средств - 2,9 % плюс
290 руб.; плата за предоставление услуги «CMC-банк» - 59 руб.; минимальный платеж – не более 6 % от задолженности минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз - 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях или по реквизитам карты стороннего банка, переданным банку – 2,9 % плюс 290 руб.

Согласно пункту 1.8 положений Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», в редакции, действующей на дату заключения договора, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств.

В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий, которые являются неотъемлемой частью заключенного ответчиком договора на выпуск кредитной карты, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в частности, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты.

Пунктом 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно выписке по договору № 0029010253, 27 июня 2012 года кредитная карта была активирована снятием наличных денежных средств.

Заключив договор с Банком, Бушуева Н.Г. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, в свою очередь Бушуева Н.Г. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В установленный договором кредитной карты срок Бушуева Н.Г. не погасила сформировавшуюся по договору задолженность, что подтверждается представленной выпиской АО «Тинькофф Банк» по договору с Бушуевой Н.Г. № 0029010253, в которой отражено движение денежных средств по кредитной карте, начисление процентов и штрафных санкций.

24 ноября 2016 года Банк сформировал заключительный счет, который направлен Бушуевой Н.Г. С этого момента АО «Тинькофф Банк» приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов, задолженность ответчика перед Банком за период с 20 июня 2016 года по
23 ноября 2016 года составила 157913 руб. 88 коп. Бушуева Н.Г. должна была немедленно по получении заключительного счета оплатить задолженность по договору.

Решением от 16 января 2015 года единственного акционера ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк наименование банка изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

24 февраля 2015 года между Банком и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № 2, а 29 ноября 2016 года заключено дополнительное соглашение к нему, согласно которым Банк уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права требования в отношении кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требований.

Актом приема-передачи прав требований от 29 ноября 2016 года АО «Тинькофф Банк» передал ООО «Феникс» права требования по кредитному договору № 0029010253, заключенному с Бушуевой Н.Г., на общую сумму задолженности в размере 157913 руб. 88 коп.

Согласно справке ООО «Феникс» о размере задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты по договору
№ 0029010253 года сумма задолженности Бушуевой Н.Г. по состоянию на
2 октября 2020 года составляет 133372 руб. 50 коп.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями норм права, регулирующих спорные правоотношения, оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные доказательства, исходя из того, что
Бушуева Н.Г. в нарушение требований кредитного договора свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 133372 руб.
50 коп.

Судебная коллегия находит вывод суда первой инстанции правильным.

Из материалов дела следует, что у ответчика за период с 20 июня
2016 года по 23 ноября 2016 года образовалась задолженность по кредитному договору от 27 июня 2012 года в сумме 157913 руб. 88 коп., из которых основной долг – 106578 руб. 92 коп., проценты за пользование – 35832 руб. 91 коп., неустойка – 15502 руб. 05 коп. В дальнейшем за период с 5 декабря 2018 года по 7 мая 2020 года (до даты обращения с иском в суд) ответчиком произведены платежи в счет погашения задолженности:

5 декабря 2018 года – 4000 руб.,

12 февраля 2019 года – 3000 руб.,

29 мая 2019 года – 1542 руб. 10 коп.,

18 июня 2019 года – 1542 руб. 10 коп.,

10 декабря 2019 года – 2409 руб. 53 коп.,

31 декабря 2019 года – 2409 руб. 53 коп.,

6 февраля 2020 года – 2409 руб. 53 коп.,

10 марта 2020 года – 2409 руб. 53 коп.,

3 апреля 2020 года – 2409 руб. 53 коп.,

7 мая 2020 года – 2409 руб. 53 коп.

Таким образом, с учетом поступления от ответчика указанных платежей после перехода прав по договору уступки и акту приема-передачи к ООО «Феникс» размер задолженности Бушуевой Н.Г. составил сумму
133372 руб. 50 коп.

Данный расчет задолженности соотносится с расчетом, предоставленным ООО «Феникс» в ответ на судебный запрос от 2 ноября 2021 года, судебной коллегией проверен и признан арифметически верным. Суммы, поступившие на счет кредитной карты Бушуевой Н.Г. зачтены в счет погашения основного долга и процентов в соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Доводы апелляционной жалобы не могут повлиять на отмену или изменение решения суда в силу следующего.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей
200 ГК РФ, исходя из положений которой следует, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, то исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Стороны договора согласовали условие о сроке исполнения обязательств, определив его моментом востребования посредством направления клиенту банка заключительного счета, следовательно, срок исковой давности начинается по окончании срока, установленного для исполнения требований.

24 ноября 2016 года Банк сформировал заключительный счет, который направлен Бушуевой Н.Г., с предоставлением ей 30 дней на погашение задолженности, следовательно, задолженность ответчиком должна была быть погашена до 24 декабря 2016 года и с этого момента следует исчислять трехлетний срок исковой давности.

Из материалов дела следует, что определением мирового судьи судебного участка № 21 Горномарийского судебного района Республики
Марий Эл, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка
№ 19 Горномарийского судебного района Республики Марий Эл, от 28 мая 2020 года отменен судебный приказ от 7 сентября 2018 года о взыскании с Бушуевой Н.Г. задолженности по указанному кредитному договору от
27 июня 2012 года.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился
30 августа 2018 года.

Таким образом, с учетом указанных разъяснений Пленума и положений части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не шел в период судебной защиты с 30 августа 2018 года по 28 мая 2020 года.

Исковое заявление ООО «Феникс» было направлено в суд 21 ноября 2020 года посредством почтовой связи.

Таким образом, исходя из трехлетнего срока, предшествующего дате подачи иска в суд с учетом периода судебной защиты у мирового судьи, принимая во внимание положения статьи 196 ГК РФ, суд пришел к правильному выводу о том, что исковые требования ООО «Феникс» предъявлены в пределах срока исковой давности.

Довод жалобы об изменении судом решения никакими доказательствами не подтверждается.

В судебном заседании, которым окончено рассмотрение дела по существу стороны не участвовали.

Согласно данным о движении настоящего гражданского дела в суде первой инстанции, размещенным в системе «ГАС-Правосудие», по делу произведены следующие процессуальные действия:

Наименование события	Дата	Время	Зал судебного заседания	Результат события	Основание для выбранного результата события	Примечание	Дата размещения
Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде	09.12.2020	12:57	09.12.2020
Передача материалов судье	09.12.2020	14:29	09.12.2020
Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению	14.12.2020	08:27	Иск (заявление, жалоба) принят к производству	28.12.2020
Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству	14.12.2020	08:56	28.12.2020
Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству	12.01.2021	09:24	12.01.2021
Судебное заседание	13.01.2021	11:30	Вынесено решение по делу	Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН	12.01.2021

На основании изложенного, решение суда является законным и обоснованным, принятым при правильном определении обстоятельств, имеющих значение для разрешения данного спора, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют установленным обстоятельствам, нарушений и неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено. Апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Горномарийского районного суда Республики Марий Эл от
13 января 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Бушуевой Н. Г. – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Председательствующий             А.Д. Халиулин

Судьи                                 Н.Г. Лоскутова

Е.В. Кольцова

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено
6 декабря 2021 года.