Решение по делу № 2-906/2024 от 09.01.2024

дело 2-906/2024

УИД №RS0№-40

ЗАОЧНОЕ    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2024 года                                          <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Шевцовой Н.А., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № FOPIB520S23042600492 о выдаче наличными кредита на сумму 2 780 500 руб. Также, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья (полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья защита от потери работы») стоимостью 650 303, 34 руб. ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено требование в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора и возврате страховой премии, что подтверждается почтовой квитанцией об отправке. Однако, ответа от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало, договор не расторгнут, возврат страховой премии не осуществлен. В сентябре 2023 года истцом направлена претензия в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора и возврате страховой премии. Согласно ответу № от ДД.ММ.ГГГГ из ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», договор страхования расторгнут и возврате страховой премии отказано. Однако, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон. Из положений Указаний Банка следует, что при осуществлении добровольного страхования, страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленным этим указанием, в случаев отказа страхователя от договора добровольного страхования. Так, ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено обращение в АНО «СОДФУ» о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и возврате страховой премии в размере 628 626,57 руб. Решением Финансового уполномоченного № У-23-115284/802-004 от ДД.ММ.ГГГГ рассмотрение обращения прекращено, поскольку в ходе рассмотрения обращения установлено, что размер требований ФИО1 превышает 500 000 руб., в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском. При признании договора страхования навязанным у Финансовой организации появляется обязательство по возврату страховой премии. Таким образом, исходя из вышеизложенного, банк обязан возвратить часть страховой премии, уплаченной по договору страхования за неиспользованный период страхования, согласно следующему расчету: (650 303, 34:60) - 10 838,38 руб. - сумма страхования за один месяц, (10 838,38 руб. * 2) - 21 676,77 руб. - сумма страхования за 2 месяца, (60-2) = 58 - количество неиспользованных месяцев по договору страхования, (650 303,34 руб. - 21 676,77 руб.) = 628 626,57 руб. - сумма, подлежащая возврату. На основании изложенного, ФИО1 просил взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» денежные средства, уплаченные в счет возврата страховой премии за период неиспользованного оплаченного периода страхования в размере 628 627,57 руб., в счет компенсации морального вреда 10 000 руб., в счет компенсации расходов по оплате услуг представителя 30 000 руб., штраф за отказ от удовлетворения требований истца, как потребителя, в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований в пользу истца.

Истец в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела, обеспечено участие представителя.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, приведенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебном заседании участия не принимал, надлежащим образом извещены о дате и времени рассмотрения дела, представлен письменный отзыв на иск.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор, согласно которому банком заемщику предоставлен кредит на сумму 2 780 500 руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 18,99% годовых.

Процентная ставка по договору на дату заключения договора составила 7% годовых, процентная ставка по договору кредита равна разнице между стандартной процентной ставкой (п. 4.1 настоящих индивидуальных условий) и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 настоящих индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита (далее - добровольный договор страхования), в размере 11,92% годовых.

В соответствии с п. 4.1.2 договора в случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п. 18 настоящих индивидуальных условий, и (или) непредставления в банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования оплаты страховой премии по нему в указанный в п. 18 настоящих индивидуальных условий срок, по договору кредита подлежит применению стандартная процентная ставка (п. 4.1 настоящих индивидуальных условий), начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по договору кредита, на весь оставшийся срок действия договора кредита.

Если указанные обстоятельства, связанные с невыполнением п.18 настоящих индивидуальных условий, наступают непосредственно в дату очередного ежемесячного платежа, под «датой ближайшего ежемесячного платежа» понимается дата такого ежемесячного платежа. Повторное предоставление заемщику дисконта, предусмотренного п. 4.1.1 настоящих индивидуальных условий, не предусмотрено вне зависимости от последующего выполнения заемщиком вышеуказанных условий.

Под «Стандартной процентной ставкой» подразумевается величина процентной ставки по договору кредита соответствующего вида, установленная банком самостоятельно в условиях предоставления продукта. В случае изменения процентной ставки в соответствии с п. 4 настоящих индивидуальных условий, банк предоставляет заемщику новый (уточненный) график платежей посредством услуги «Альфа-Мобайл» при обращении заемщика в Отделение банка.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий платежи по договору кредита осуществляются по графику платежей, количество ежемесячных платежей - 50. Окончательное количество ежемесячных платежей указывается в графике платежей, предоставляемом банком заемщику при заключении договора кредита, при этом количество ежемесячных платежей, предусмотренное в настоящем пункте, не может отличаться более чем на один от указанного в графике платежей.

Сумма ежемесячного платежа: 55100 руб. Дате осуществления первого платежа в соответствии с графиком - ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления ежемесячного платежа - 10 число каждого месяца. При отсутствии ежемесячного платежа в текущем календарном месяце, платеж должен быть осуществлен в последнюю календарную дату текущего месяца.

При изменении процентной ставки по договору кредита в порядке, предусмотренном п. 4 индивидуальных условий, сумма ежемесячного платежа не меняется, срок, на который предоставлен кредит, не меняется.

При частичном досрочном погашении кредита график платежей пересчитывается в соответствии с вариантом, выбранным заявителем в заявлении о досрочном погашении: 1) сумма ежемесячного платежа уменьшается, срок, на который предоставлен кредит, не меняется, 2) сумма ежемесячного платежа остается прежней, срок, на который предоставлен кредит, уменьшается.

После осуществления частичного досрочного погашения кредита заемщику предоставляется новый график платежей одним из способов, предусмотренных п. 16 индивидуальных условий.

Согласно пункту 9 индивидуальных условий для заключении договора кредита и исполнения обязательств необходимо присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее «ДКБО») и открыть в банке текущий счет в валюте РФ. При наличии в банке ранее открытого текущего счета, поручить банку осуществить зачисление суммы кредита на данный счет.

Согласно пункту 1 индивидуальных условий добровольная оплата заемщиком по договору (-ам) дополнительной (-а) услуги (услуг) по программе (ам) «Страхование жизни и здоровья», «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы», за счет кредитных средств и любые иные цели - по усмотрению заемщика.

В пункте 18 индивидуальных условий стороны согласовали, что для применения дисконта, предусмотренного п. 4 настоящих индивидуальных условий, заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем перечисленным далее требованиям:

А. По добровольному договору страхования на срок страхования, указанный в пп. «Г» настоящего пункта индивидуальных условий, должны быть застрахованы следующие страховые риски - страховой риск «Смерть Застрахованного (Заемщика) в течение срока страхования», в том числе в результате болезни; - страховые риски «Установления застрахованному (заемщику) инвалидности 1-й группы в течение срока страхования», «Установление застрахованному (заемщику) инвалидности 2-й группы в течение срока страхования», в том числе результате болезни (далее совместно риск «Инвалидность заемщика»).

При этом, договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числа, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате воздействия на Застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

Б. По добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять: - по страховым рискам «Смерть заемщика», «Инвалидность заемщика» в размере не менее суммы основного долга по кредиту на дату заключения настоящего договора кредита, - по страховым рискам «Смерть заемщика», «Инвалидность заемщика» в добровольном договоре страхования по указанным рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности заемщика по договору кредита на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора кредита).

В. Территория страхования по страховым рискам «Смерть заемщика», «Инвалидность заемщика» - весь мир, 24 часа. Допускается исключение из зоны страхового покрытия территорий боевых действий, военных конфликтов и т.п. <адрес> действия добровольного договора страхования (срок страхования) в случае, если по договору кредита срок возврата кредита (п.2 настоящих индивидуальных условий) составляет до 12 месяцев (включительно) срок страхования должен совпадать со сроком возврата кредита, если по договору кредита срок возврата кредита составляет более 12 месяцев, срок страхования должен быть не менее 12 месяцев, но не более срока возврата кредита.

Дата заключения добровольного договора страхования, оформленного по выбору заемщика при заключении договора кредита, должна приходиться на дату заключения договора кредита. В случае заключения заемщиком, оформившим добровольный договор страхования при заключении договора кредита, добровольного договора страхования после даты заключения договора кредита, такой добровольный договор страхования должен быть заключен в промежутке между датой заключения договора кредита и датой, не позднее даты первого ежемесячного платежа по графику платежей (включительно), условие о сроке страхования должно соблюдаться путем установления условия о распространении добровольного договора страхования на ранее возникшие (с даты заключения договора кредита) отношения.

Д. На дату начала срока страхования (либо на дату заключения договора добровольного страхования) страховая премия по договору страхования оплачена заемщиком в полном объеме, документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения добровольного договора страхования (включая экземпляр договора страхования) предоставлены заемщиком в банк не позднее дня заключения добровольного договора страхования.

Е. Если на дату первого ежемесячного платежа по графику платежей в банке будут отсутствовать документы, подтверждающие наличие заключенного добровольного договора страхования, отвечающего требованиям настоящего п. 18 индивидуальных условий, к договору страхования в целях снижения процентной ставки по договору кредита, и документы, подтверждающие оплату страховой премии по такому добровольному договору страхования, банк вправе повысить процентную ставку по договору кредита со дня, следующего за датой первого ежемесячного платежа по графику платежей, на размер соответствующего дисконта, указанного в п. 4 настоящих индивидуальных условий.

При этом, если до истечения 44 дня со дня заключения договора кредита в банк будет, в дату его заключения, предоставлен добровольный договор страхования, соответствующий требованиям в настоящем п. 18 индивидуальных условий, и документы, подтверждающие оплату страховой премии по такому добровольному договору страхования, то банком вновь будет применено снижение процентной ставки на размер соответствующего дисконта, указанного в п. 4 настоящих индивидуальных условий, начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по графику платежей.

В таком случае, проценты, начисленные банком согласно вышеуказанному абзацу, по процентной ставке без учета ее снижения при наличии добровольного договора страхования, подлежат пересчету по процентной ставке с учетом дисконта.

Одновременно с заключением договора страхования ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление о страховании, в котором истец выразил согласие на заключение договора страхование с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (л.д. 24-25), страховыми рисками по которому будут являться смерть застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования; дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения с постоянного места работы.

Сумма страховой премии составила 650 303,34 руб. и уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования не позднее 30 календарных дней с даты оформления полиса-оферты по всем указанным в настоящем полисе-оферте рискам. Договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Акцептом настоящего полиса-оферты является уплата страховой премии единовременно не позднее 30 дней с момента оформления настоящего полиса-оферты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» было направлено требование о расторжении договора и возврате страховой премии, в котором истец указал, что заключение договора страхования было ему навязано при заключении кредитного договора, при заключении договора страхования он был лишен возможности выбрать услуги страхования и иную страховую компанию, иных альтернативных условий выдачи кредита без страхования ему предложено не было.

Поскольку в удовлетворении требования страховщиком было отказано, ФИО1 обратился в суд с настоящим иском.

Разрешая спор, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Частью 10 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

По правилам ч. 12 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

На основании приведенных выше положений закона, регулирующих спорные правоотношения, в случае полного досрочного исполнения кредитных обязательств заемщиком, за счет которого осуществлено личное страхование, он вправе заявить о возврате соответствующей части страховой премии тогда, когда договор страхования заключен в обеспечение исполнения кредитных обязательств, а также когда кредитор или третье лицо оказало заемщику услугу или совокупность услуг, в результате которых он стал застрахованным по договору личного страхования.

Из содержания индивидуальных условий кредитного договора следует, что для применения дисконта (льготной процентной ставки по кредиту) заемщик должен оформить добровольный договор страхования, который должен отвечать, в том числе, требованию о страховании по риску «смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования».

Из заявления на страхование следует, что истец выразил желание заключить именно такой договор страхования на условиях, позволяющих заключить кредитный договор на более выгодных условиях – с меньшей процентной ставкой.

В соответствии со с. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

В информационном письме Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ИН-06-59/50 «О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)» указано на недопустимость деления страховых рисков на служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и те, которые не преследуют такую цель, иное поведение, влекущее отказ в возврате соответствующей части страховой премии представляет собой недобросовестную практику, которую надлежит исключить из деятельности финансовых организаций.

На основании приведенных выше норм права и обстоятельств дела, поскольку условием применения дисконта к процентной ставке по кредиту являлось оформление заемщиком договора страхования, страховым риском по которому являлась «смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования», истец добровольно изъявил желание на заключение договора страхования жизни и здоровья, при этом деление страховых рисков на риски на служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и тех, которые не преследуют такую цель, является недопустимым, следовательно договор страхования также был заключен в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, и как было указано выше, влияет на условия кредитного договора.

Поскольку при подписании заявления на получение кредита истец желал получить дисконт к процентной ставке по кредиту, а условия соответствующего заявления сформулированы таким образом, что один договор связан и заключается в обеспечение исполнения обязательств по другому кредитному договору. Соответственно, заключение договора расценивалось потребителем, как единая услуга по осуществлению личного страхования, необходимая для получения дисконта по договору потребительского кредита.

Поскольку в результате оказанных банком услуг он стал застрахованным лицом по договору личного страхования, фактически банком была оказана единая услуга страхования жизни и здоровья, с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца подлежит взысканию сумма страховой премии пропорционально периоду не истекшему оплаченному периоду страхования.

Согласно Правилам добровольного страхования жизни и здоровья (п. 8.1) по соглашению сторон в договор страхования могут быть внесены изменения, касающиеся страховой суммы, периодичности уплаты страховых взносов, срока действия договора страхования, а также иные изменения, не противоречащие действующему законодательству.

В соответствии с п. 8.2 Правил договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях: просрочка уплаты страхователем очередного страхового взноса, исполнение страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме (договор страхования прекращается при этом на дату исполнения), отказ страхователя от договора страхования (договор прекращается с даты, указанной в письменном заявлении страхователя об отказ от договора страхования, но не ранее даты предоставления заявления страховщику).

В силу п. 8.3 договора если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору.

Согласно отслеживанию почтового отправления (номер идентификатора 64402484006369) заявление об отказе от исполнения договора страхования направлено истцом страховщику ДД.ММ.ГГГГ и вручено последнему ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, договор прекратил свое действие с указанной даты – с ДД.ММ.ГГГГ, истец являлся застрахованным 45 дней (общий срок действия договора страхования 1827 дней). При стоимости платы за страхование 650 303,37 руб. часть страховой премии за период срока действия договора страхования составляет 16017,32 руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

С учетом изложенного и положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма страховой премии за оплаченный и не использованный период страхования в размере 628 626,57 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

С учетом характера причиненных потребителю нравственных страданий, отсутствия тяжких последствий, судебная коллегия находит соответствующим причиненным истцу нравственным переживаниям размер денежной компенсации морального вреда 5 000 руб.

Пунктом 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 316 813,75?? руб. ((628 627,57 руб. + 5 000 руб.) х 50%).

В силу положений ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход бюджета <адрес> подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 786,28? руб. (при удовлетворении имущественного требования – 9 486,28 руб. и требования о компенсации морального вреда 300 руб.).

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании статьи 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце втором пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 Гражданского процессуального кодекса РФ).

По смыслу названной нормы разумные пределы являются оценочной категорией, четкие критерии их определения применительно к тем или иным категориям дел не предусматриваются. В каждом конкретном случае суд вправе определить такие пределы с учетом обстоятельств дела, сложности и продолжительности рассмотрения дела, а также сложившегося в данной местности уровня оплаты услуг адвокатов по представлению интересов доверителей в гражданском процессе.

Из разъяснений, изложенных в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что, разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов.

Вместе с тем, в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 Гражданского процессуального кодекса РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

При этом разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (п.13 Постановления).

Принимая во внимание факт удовлетворения требований истца, характер рассмотренного спора, степень его сложности, количество затраченного представителем времени на ведение дела, объем фактически оказанных представителем юридических услуг по представлению интересов стороны истца в ходе судебного разбирательства в суде первой инстанций, соразмерности защищаемого права и суммы вознаграждения, объем и количество подготовленных представителем процессуальных документов (заявление и претензия страховщику, обращение с заявлением в Службу финансового уполномоченного, исковое заявление), личное участие представителя истца в судебном заседании и его продолжительность, с учетом требований разумности суд полагает обоснованными расходы истца по оплате юридических услуг в размере 20 000 руб., в остальной части требования о возмещении судебных издержек удовлетворению не подлежат.

По правилам ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход бюджета <адрес> подлежит взысканию госпошлина в размере 6 336,41 руб. (6036,41 руб. - в связи с рассмотрением имущественных требований и 300 руб. в связи с рассмотрением требований о компенсации морального вреда).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>) с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ОГРН 1027739301050) в счет возврата страховой премии 628 627,57 руб., в счет компенсации морального вреда 5 000 руб., штраф по закону о защите прав потребителей в размере 316 813,75?? руб., в счет возмещения расходов по оплате юридических услуг 20 000 руб.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ОГРН 1027739301050) в доход бюджета <адрес> государственную пошлину в размере 6 336,41 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                             Н.А. Шевцова