Решение от 14.12.2021 по делу № 2-2239/2021 от 29.10.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2021 года                                                                  г. Тверь

Калининский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Тирановой Л.В.,

при секретаре Плахотниченко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Зайцеву А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Зайцеву А.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность в размере 203 201,36 руб., образовавшуюся за период с 04 июня 2020 года по 26 октября 2020 года включительно, состоящую из 158 817,84 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 41 825,96 руб. – просроченные проценты, 2 557,56 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий – 00 руб., государственную пошлину в размере 5 232,01 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что 03 сентября 2018 года между Зайцевым А.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0322609066 с лимитом задолженности 150 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливаются Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении- анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора ( п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 26 октября 2020 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед Банком составляет 203 201,36 руб., из которых сумма основного долга 158 817,83 руб., сумма процентов 41 825,96 руб., сумма штрафов 2556,56 руб.

Истец АО «Тинькофф Банк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил. При подаче искового заявления заявил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражало.

Ответчик Зайцев А.В. о судебном заседании извещен. В судебное заседание не явился. О причинах своей неявки в судебное заседание ответчик суд не уведомил, возражений по существу предъявленных исковых требований не представил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращался.

Поскольку судом выполнена обязанность по извещению лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, то у суда имеются основания для рассмотрения дела в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

    В силу п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Указанное правило на основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации применяется также и в отношениях по кредитному договору, договору кредитной карты.

    Как следует из материалов дела 03 сентября 2018 года между ответчиком Зайцевым А.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0322609066 с лимитом задолженности 150 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3 общих условий комплексного банковского обслуживания)), устанавливается банком в одностороннем порядке.

    Заключение договора кредитной карты, содержащего все существенные условия, согласованность срока возврата кредита, сумма кредита, график погашения, подтверждены документально. Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора кредитной карты у суда не имеется.

    Ответчик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

    Согласно п. 1.8 положения Банка России «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте- физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

         Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (п. 3.4.5 условий комплексного банковского обслуживания) предусмотрено право кредитора в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

         В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой датирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан уплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

    В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 26 октября 2020 года банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета и направления его в адрес ответчика, что подтверждено копией заключительного счета.

    Согласно представленным документам сумма ссудной задолженности по договору кредитной карты составляет 203 201,36 руб., из которых: сумма основного долга 158 817,84 руб., сумма процентов 41 825,96 руб., сумма штрафов 2 557,56 руб.

Расчет задолженности представлен истцом, ответчиком не оспорен.

В составе задолженности указаны штрафные санкции. Неустойка (штраф) за ненадлежащее исполнение обязанностей по договору кредитной карты, установлена Тарифами Банка. Из тарифов и расчета видно, что указанные штрафные проценты представляют собой штраф (неустойку) за неуплату минимального платежа.

В соответствие с условиями кредитования при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. По тарифному плану размер штрафа составляет 590 руб. Неустойка при неоплату минимального платежа – 19% годовых (действует на весь кредит в течение расчетного периода, следующего после неоплаты минимального платежа, в дополнение к ставке, указанной в п. 1.3).

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Оснований для снижения размера неустойки, исходя из её размера и иных обстоятельств, не усматривается.

При ознакомлении с возражениями Зайцева А.В. на судебный приказ выявлено отсутствие юридически значимых для рассмотрения настоящего иска доводов.

Материалы дела доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по договору кредитной карты ответчиком, не содержат. До настоящего времени обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, ответчиком не исполнено.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, пришел к выводу об удовлетворения заявленных требований о взыскании с Зайцева А.В. задолженности по договору кредитной карты № 0322609066 в размере 203 201,36 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Государственная пошлина, уплаченная истцом в размере 5232,01 руб. согласно платежному поручению № 398 от 28 октября 2020 года и платежному поручению № 64 от 26 июля 2021 года подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 193-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №0322609066 ░░ 03 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 04 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 203 201,36 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 158 817,84 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 41 825,96 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 2 557,56 ░░░. - ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5232,01 ░░░., ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ 208433,37 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                                                        ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ 21 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░                                                                                           ░.░. ░░░░░░░░