Решение по делу № 2-154/2012 (2-3898/2011;) от 24.08.2011

Дело № 2-154/12                            19 января 2012 года

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Королевой Н.А.,

При секретаре Орловой Ж.Е.,

    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Р» к Соловьевой В.Г. о взыскании кредитной задолженности и по встречному иску Соловьевой В.Г. к ООО «Р» о признании недействительным условия кредитного договора в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета, обязании вернуть уплаченную сумму,

УСТАНОВИЛ:

    Истец ООО «Р» обратился в суд с иском к Соловьевой В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обосновании исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Соловьева В.Г. обратилась в адрес истца с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>.

ООО «Р» открыл банковский счет на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть договор займа был заключен и ему присвоен №.

ООО «Р» полностью исполнило свои обязательства по договору займа.

Согласно п. <данные изъяты> общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Р».

Согласно п. <данные изъяты> Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Заемщик ненадлежащим образом выполнил обязательства по погашению кредита, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет <данные изъяты>, их которых долг по уплате комиссии <данные изъяты>, текущий долг по кредиту <данные изъяты>, срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты>, просроченный кредит <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>.

Соловьева В.Г. обратилась в суд со встречным иском к ООО «Р» о признании недействительным условия кредитного договора в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета, обязании вернуть уплаченную сумму.

    В обосновании заявленных требований указывает, что заключенный кредитный договор содержит обязательство кредитора уплатить комиссию за ведение ссудного счета. Условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основан на законе и является нарушением прав потребителя.

    Соловьева В.Г. просит признать недействительным условия кредитного договора в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета, вернуть уплаченную сумму, взыскать компенсацию морального вреда.

Истец ООО «Р» в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает.

Ответчик Соловьева В.Г. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие, в связи с чем суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

    Суд, изучив материалы дела, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Р» и Соловьевой В.Г. был заключен кредитный договор № и получен кредит в сумме <данные изъяты> (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.         

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условия кредитного договора ответчиком Соловьевой В.Г. исполнялись не надлежаще, в настоящее время задолженность заемщика по договору составляет <данные изъяты>, их которых долг по уплате комиссии <данные изъяты>, текущий долг по кредиту <данные изъяты>, срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты>, просроченный кредит <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>.

Поскольку судом установлено, что условия исполнения кредитного договора были нарушены в части погашения сумм основного долга и процентов по ним, суммы, образующие данную задолженность подлежат взысканию с заемщика – Соловьевой В.Г..

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из расчетов, представленных истцом, суд считает, расчет задолженности основного долга и процентов по кредитному договору, произведенный истцом, правильным.

Суд считает подлежащими удовлетворению встречные требования о признании условия кредитного договора в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета недействительным по следующим основаниям.

Суд считает, что исходя из характера полученного ответчиком кредита, правоотношения сторон, регулируются общими положениями Закона РФ "О защите прав потребителей", которыми установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительным (ст. 16 Закона).

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт <данные изъяты> названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из положений п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ. № "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права потребителей.

    Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

    В силу положений п. 1 ст. 166 и ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации условие договора о комиссии за открытие и обслуживание счета является ничтожным и недействительным независимо от такого признания судом, а ее взимание не соответствует закону.

    Согласно дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета составляет <данные изъяты>.

    Согласно представленного расчета истец взыскивает долг по уплате ежемесячной комиссии в размере <данные изъяты>.

    Таким образом, условие кредитного договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета в силу положений п. 1 ст. 166 и ст. 168 ГК РФ является ничтожным и недействительно независимо от такого признания судом, соответственно денежные средства за ведение и обслуживание судного в сумме <данные изъяты> подлежат возврату заемщику.

Несостоятельны возражения представителя истца ООО «Р» на пропуск Соловьевой В.Г. срока исковой давности по оспоримой сделки.

    В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    Заявленные требования основаны на утверждении о недействительности в части условий кредитного договора и по существу являются требованиями о применении последствий недействительности ничтожной сделки.

    ГК Российской Федерации не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки. Такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181 ГК Российской Федерации.

Соответствующее разъяснение содержится в пункте <данные изъяты> Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации".

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет <данные изъяты> года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Исполнение сторонами кредитного договора началось ДД.ММ.ГГГГ, а Соловьева В.Г. обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение <данные изъяты> срока с момента предоставления кредита, в связи с чем, истцом не пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

    Учитывая, что Соловьева В.Г. не обращалась с требованием в ФИО21 о возврате комиссии за ведение ссудного счета, со стороны ФИО22 не было нарушения добровольного порядка удовлетворения требований штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ взысканию не подлежит.

    Требования о взыскании штрафа в размере <данные изъяты> на основании ст. 13 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу заемщика Соловьевой В.Г. не подлежат удовлетворению, поскольку они не основаны на нормах действующего законодательства.

    В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", потребителю подлежит компенсации моральный вред, причиненный нарушением его прав.

    Судом установлено, что при заключении кредитного договора ФИО23 были нарушены права истца, как потребителя, в связи, с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания компенсации морального вреда, связанного с нарушением ФИО24 прав Соловьевой В.Г. как потребителя банковских услуг в порядке статьи 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей".

Суд полагает, что виновными действиями ответчика нарушены права истца как потребителя и истцу причинен моральный вред, однако размер компенсации морального вреда, определенный истцом в размере <данные изъяты> считает завышенным, и с учетом конкретных обстоятельств дела, отсутствия доказательств наступления для Соловьевой В.Г. тяжких неблагоприятных последствий в результате действий ФИО25, с учетом принципа разумности и справедливости считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Взыскать с Соловьевой В.Г. в пользу ООО «Р» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

    Взыскать с ООО «Р» в пользу Соловьевой В.Г. комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, через суд принявший решение.

    Решение изготовлено в окончательной форме 25 января 2012 года.

Судья                                    Н.А. Королева