Решение по делу № 33-3028/2016 от 08.07.2016

Дело № 33-3028/2016                      Докладчик Фирсова И.В.

                                Судья Дворникова С.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:

председательствующего             Бочкарёва А.Е.,

судей                     Фирсовой И.В., Бибеевой С.Е.,

при секретаре                 Ворониной А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Владимире 9 августа 2016 года дело по апелляционной жалобе Усовой Т.К. на решение Суздальского районного суда Владимирской области от 23 марта 2016 года, которым Усовой Т.К. отказано в удовлетворении исковых требований к публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий кредитного договора и взыскании денежных средств.

Заслушав доклад судьи Фирсовой И.В., возражения представителя ПАО «НБ ТРАСТ» - Глазовой И.В., просившей отказать в удовлетворении апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Усова Т.К. обратилась в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст» (далее - «ПАО НБ «ТРАСТ», Банк) о признании недействительными с момента заключения договора пунктов кредитного договора № **** от 16 июня 2014 года о присоединении к договору коллективного страхования, взыскании денежных средств в сумме 43 200 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 5 256 руб. 90 коп., штрафа в размере 50 % от взысканной суммы. В обоснование иска указала, что 16 июня 2014 года она заключила с ответчиком кредитный договор № **** о предоставлении ей кредита в сумме 300 000 руб. Однако наличными ей выдано только **** руб., при этом Банком удержано 1 872 руб. как комиссия за СМС услуги и 43 200 руб. как плата за подключение пакета услуг № 2. При заключении кредитного договора суть этих платежей разъяснена ей как обязательные условия получения кредита. Сам кредитный договор и многочисленные приложения, дополнительные соглашения составлялись в одном экземпляре и подписаны ею до получения денежных средств, разобраться в них она не имела возможности. В дальнейшем юристами ей было разъяснено, что Пакет услуг № 2 означает страхование жизни и здоровья, по которому выгодоприобретателем является Банк.

Ссылаясь в правовое обоснование на положения п. 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей», полагает, что страхование является самостоятельной финансовой услугой по отношению к кредитованию, в связи с чем предоставление кредита при условии обязательного страхования жизни и здоровья ущемляет права потребителей.

В судебное заседание истец Усова Т.К., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явилась.

Представитель истца Шеенков А.А. уточненные исковые требования поддержал. Дополнительно пояснил, что истцу не выдан соответствующий полис в подтверждение заключения договора страхования. Считает, что ответчиком допущено нарушение законодательства, когда при заключении с Усовой Т.К. кредитного договора, она не была проинформирована о возможности заключения кредитного договора без заключения договора страхования жизни и здоровья. Полагает, что кредитный договор в части условий о заключении договора страхования жизни и здоровья является ничтожной сделкой согласно статье 168 ГК РФ.

Представитель ответчика ПАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В ранее представленном отзыве просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку при заключении кредитного договора Банком Усовой Т.К. была предоставлена полная и достоверная информация об условиях договора. Усова Т.К. является застрахованным лицом в результате оказания услуги банком по включению ее в реестр застрахованных лиц посредством подключения пакета услуг. Данной услугой Усова Т.К. воспользовалась добровольно, в связи с чем требование о признании договора недействительным в части взимания комиссии за участие в программе добровольного коллективного страхования являются необоснованными.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Усова Т.К. просит отменить решение суда и вынести новое решение об удовлетворении требований в полном объеме. Указывает, что условия кредитного договора о подключении к программе страхования являются недействительными и нарушают ее права как потребителя. Считает, что вышеуказанная услуга была навязана банком.

Проверив материалы дела, выслушав представителя ответчика в отсутствие Усовой Т.К., надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного судом решения.По смыслу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░ 422).

░░░░░░░░ ░░. 422 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 408 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 329 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 935 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░:

░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░;

░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░.2 ░░. 935 ░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░, ░░░ 16 ░░░░ 2014 ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 2481868800 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 000 ░░░. ░░ ░░░░ 48 ░░░░░░░ ░░░ 29 % ░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ № 2 «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░».

░░ ░░░░░░ 1.4 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 16 ░░░░ 2014 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░/░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░.░. 3.1 ░░░ 3.2 ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░/░░░░░░░ ░░░░░/░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░.░.7).

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░:               ░.░.░░░░░░░

                                    ░.░. ░░░░░░░