Решение по делу № 2-565/2023 от 11.07.2023

Дело № 2-565/2023

УИД 56RS0015-01-2023-000837-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 4 сентября 2023 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ковешникову Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 17 июля 2019 года «Карта «Халва» с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, указав в его обоснование, что 17 июля 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и К.Н.К, в акцептно-офертной форме заключен договор потребительского кредита № по продукту карта «Халва», по условиям которого заемщику банком предоставлен лимит кредитования в сумме 75000 рублей на срок 120 месяцев под 0% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик К.Н.К. умерла. После её смерти заведено наследственно дело № у нотариуса К.В.Н.

По состоянию на 22 июня 2023 года общая задолженность по договору потребительского кредита № от 17 июля 2019 года «Карта «Халва» составила 35444 рубля 81 копейка. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, ответ на которую не получен, до настоящего времени задолженность не погашена.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследников заемщика К.Н.К, задолженность по договору потребительского кредита № от 17 июля 2019 года «Карта «Халва» в размере 35444 рубля 81 копейка, расходы по уплате государственной пошлины – 1263 рубля 34 копейки.

В связи с погашением задолженности по указанному договору потребительского кредита представитель истца ПАО «Совкомбанк» уточнил требования и просил взыскать с наследника заемщика, принявшего наследство, только расходы по уплате государственной пошлины в размере 1263 рубля 34 копейки.

Определением Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 2 августа 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен Ковешников Е.В. – сын наследодателя К.Н.К., принявший наследство после её смерти, в качестве третьих лиц привлечены другие дети К.Н.К. – Ковешников П.В., Ковешников К.В., Кутлаева Н.В., Ковешников Д.В.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик Ковешников Е.В., третьи лица Ковешников П.В., Ковешников К.В., Кутлаева Н.В., Ковешников Д.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещены надлежащим образом, представитель истца, ответчик письменно ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон и третьих лиц.

В письменном отзыве на иск ответчик Ковешников Е.В. иск не признал. Указал, что после смерти матери К.Н.К. он как наследник первой очереди по закону, принявший наследство, 21 августа 2023 года погасил её задолженность по договору потребительского кредита № от 17 июля 2019 года в полном объеме.

Суд, исследовав документы дела, приходит к следующему.

Установлено судом и подтверждается материалами дела, что 17 июля 2019 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитором) и К.Н.К, (заемщиком) посредством подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита № по продукту карта «Халва», на основании которого банк предоставил заемщику кредит и выпустил кредитную карту «Халва» с лимитом кредитования при открытии кредитного договора в сумме 75000 рублей под 0% годовых. Полная стоимость кредита равна 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода. Базовая ставка по договору 10% годовых. Срок действия кредита 120 месяцев, что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва с Защитой платежа».

ПАО «Совкомбанк», открыв 17 июля 2019 года счет на имя К.Н.К. и зачислив на него сумму кредита в размере 75000 рублей, выполнил предложенные ею в заявлении действия, то есть, в силу статей 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептовал её оферту.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения устанавливаются тарифами Банка, Общими условиями договора (пункты 6 и 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредита (далее – Общие условия), с которыми К.Н.К, была ознакомлена, согласилась с ними и обязалась неукоснительно соблюдать их, что подтверждается её подписью в тексте индивидуальных условий договора (пункт 14).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, пунктами 3.5., 4.1.1., 4.1.2. Общих условий К.Н.К, приняла на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 2,9 % от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

К.Н,К, в нарушение принятых на себя обязательств платежи в погашение долга по кредиту производила несвоевременно и не в полном объеме, начиная с 3 июня 2021 года.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяется в соответствии с тарифами банка, Общими условиями договора.

Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-ый раз выхода на просрочку: 590 рублей, за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей; в 3-ий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей (пункт 1.6. Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва с Защитой платежа».

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 и 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 5.2. Общих условий предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительность) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив заемщику К.Н.К, денежные средства в размере 75000 рублей путем зачисления на её банковский счет, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ К.Н.К. умерла, что видно из копии свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на 22 июня 2023 года задолженность К.Н.К. по договору потребительского кредита № от 17 июля 2019 года «Карта «Халва» составила 35444 рубля 81 копейка, из них: 33746 рублей 87 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1697 рублей 94 копейки – неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается расчетом задолженности.

После смерти заемщика К.Н,К. в силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации открылось наследство.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому в силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смертью должника не прекращаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 58 указанного постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации.

К.Н.К. завещание не составлялось, наследственный договор не заключался, поэтому имеет место наследование по закону.

В силу пункта 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 указанного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

После смерти заемщика К.Н.К. наследниками первой очереди по закону являются её дети Ковешников Е.В., Ковешников П.В., Ковешников К.В., Кутлаева Н.В., Ковешников Д.В.

Как видно из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом Кувандыкского городского нотариального округа К.В.Н., с заявлением о принятии наследства после смерти К.Н.К. обратился её сын Ковешников Е.В. 11 апреля 2022 года нотариусом ему выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, адрес (местоположение): <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: 2-для размещения домов индивидуальной жилой застройки; на земельную долю площадью <данные изъяты> га в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования: для сельскохозяйственного производства, кадастровый номер: №

Другие наследники первой очереди по закону Ковешников П.В., Ковешников К.В., Кутлаева Н.В. отказались по всем основаниям наследования от причитающегося наследства после смерти К.Н.К.

Ковешников Д.В. с заявлением о принятии наследства после смерти К.Н,К. не обращался, доказательств фактического принятия им наследства не представлено.

Поскольку Ковешников Е.В. принял наследство после смерти матери К.Н.К., то он должен нести ответственность перед ПАО «Совкомбанк» по её долгу по договору потребительского кредита № от 17 июля 2019 года «Карта «Халва» в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из отзыва ответчика на иск, копии приходного кассового ордера № от 19 августа 2022 года следует, что 19 августа 2023 года Ковешниковым Е.В., как наследником первой очереди по закону после смерти К.Н.К., погашен её долг по договору потребительского кредита № от 17 июля 2019 года в размере 35444 рубля 81 копейка.

Согласно справке ПАО «Совкомбанк», по состоянию на 21 августа 2023 года задолженность по договору потребительского кредита № от 17 июля 2019 года в размере 35444 рубля 81 копейка погашена в полном объеме, договор закрыт 21 августа 2023 года.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» исковые требования к Ковешникову Е.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита не поддержал, в связи с погашением задолженности, но от исковых требований не отказался.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком Ковешниковым Е.В. задолженность по договору потребительского кредита № от 17 июля 2019 года «Карта «Халва», заключенному между ПАО «Совкомбанк» и К.Н.К., полностью погашена 19 августа 2023 года, то в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Ковешникову Е.В. о взыскании с него задолженности по указанному договору потребительского кредита следует отказать.

Заявление ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В абзаце втором пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Банком при подаче иска на сумму 35444 рубля 81 копейка уплачена государственная пошлина в размере 1263 рубля 34 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 26 июня 2023 года. Поскольку ответчик добровольно удовлетворил требования истца только после предъявления иска в суд, то расходы по уплате государственной пошлины в размере 1263 рубля 34 копейки подлежат взысканию с Ковешникова Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) к Ковешникову Евгению Владимировичу, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <данные изъяты> (паспорт №, ИНН №) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 17 июля 2019 года Карта «Халва» отказать.

Взыскать с Ковешникова Евгения Владимировича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1263 (одна тысяча двести шестьдесят три) рубля 34 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 11 сентября 2023 года.

Судья: Л.В. Белова