Решение по делу № 2-5063/2020 от 09.10.2020

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2020 года                                    г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Цыденовой Н.М., при помощнике судьи Бардахановой О.Е., при секретаре судебного заседания Аримпиловой В.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО КБ "Восточный" к Комиссарову С. И. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

           Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124763,62 руб., в том числе сумма основного долга – 65910,35 руб., сумма процентов за пользование кредитными средствами – 58853,27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3695,27 руб.

    Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Комиссаровым С.И. заключен договор кредитования № в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 65910,35 руб., сроком на 30.71 мес., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 124763,62 руб., в том числе сумма основного долга – 65910,35 руб., сумма процентов за пользование кредитными средствами – 58853,27 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещены надлежаще, представитель по доверенности Савина Е.С. при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Комиссаров С.И. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика Жарникова М.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, представила свой расчет задолженности по которому сумма основного долга составляет 54232,17 руб., сумма процентов 42345,39 руб., уменьшение суммы задолженности произошло за счет вычета услуг СМС и страхования. Пояснила, что до августа 2018 г. у Комиссарова не было задолженности по уплате процентов, он оплачивал ежемесячные минимальные платежи Увеличив кредитный лимит на 37909,04 руб., банк нарушил ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите». Списывая денежные средства в счет платы за СМС информирование, страховой премии нарушил п. 3.3 Общих условий потребительского кредита. Банк не мог без распоряжения и согласования с Комиссаровым производить оплату указанных платежей путем безакцептного списания. Взимание комиссии за снятие денежных средств, оформление карты, предоставление информации об исполнении кредитных обязательств также нарушает ст.5 ФЗ «О потребительском кредите». Банк нарушил п. 1, 2 ст. 9 ФЗ «О потребительском кредите» установив переменную процентную ставку, применение которой было обусловлено волей заемщика, не указав переменную величину и порядок ее определения. Процентная ставка годовых, указанная в индивидуальных условиях кредитного договора не может превышать указанную в правом верхнем углу процентную ставку полной стоимости кредита.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат полному удовлетворению.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

         В судебном заседании установлено, что 02.09.2017г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Комиссаровым С.И. был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым заемщику была выдана кредитная карта с доступным лимитом в размере 55 000 руб. с установлением процентной ставки при совершении безналичных операций – 29,9 % годовых, за проведение наличных операций – 15 %, ставка за проведение наличных операций – 51,9 % годовых действует по истечении 90 дней с даты заключения Договора кредитования. Льготный период кредитования до 56 дней. Срок возврата – до востребования.

В соответствии с п.6 Договора заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение Платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период 25 дней.

Пунктом 8Договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС.

ДД.ММ.ГГГГ Комиссаров С.И. дал согласие на дополни тельные услуги, а именно: согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт», выразил согласие на внесение платы за присоединение к программе страхования жизни в размере 0,99 % от страховой суммы, соответствующий сумме использованного Лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия Договора кредитования. Выразил согласие на получение информации об исполнении кредитных обязательств: согласие на отправку данного документа в формате ПДФ в личный кабинет, согласие на получение данного документа в Отделении банка. В случае согласия на получение информации выразил согласие на оплату данной услуги в размере 450 руб. единовременно за счет кредитных средств путем безналичного перечисления.

       Судом установлено, что Комиссаров получил кредитную карту, активировал ее, совершал операции по снятию наличных денежных средств, что свидетельствует об исполнении банком своих обязательств по кредитному договору в полном объеме, в то время как ответчик свои обязательство по возврату денежных средств и оплате процентов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

       По сведениям кредитора, задолженность Комиссарова С.И.    по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 124763,62 руб., в том числе сумма основного долга – 65910,35 руб., сумма процентов за пользование кредитными средствами – 58853,27 руб.

Согласно заявления о заключении договора кредитования, являющегося неотъемлемой частью договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, платежный период составляет 25 дней, дата платежа определяется согласно счет-выписке, льготный период до 56 дней. При этом в заявлении отражено, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита в течение платежного периода, равному одному календарному месяцу. Платежный период отчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Датой каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

        В силу п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка.

       В соответствии с п. 4.4, 4.4.1 Общих условий потребительского кредита возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и ежемесячного списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке. При этом клиент обязан, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, внести на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса, либо уплатить взнос путем внесения денежных средств через платежные организации.

В пункте 4.4.4 Общих условий потребительского кредита отражено, что банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем ежемесячного списания.

         Таким образом, условия кредитного договора, заключенного с Комиссаровым С.И. предусматривали обязанность заемщика ежемесячно осуществлять оплату процентов за пользование кредитом и суммы основного долга, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей, то есть условия кредитного договора предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, данный расчет соответствует ст. 319 ГПК РФ и суд находит его правильным, так как отсутствуют основания для не включения в расчет задолженности оплату СМС-информирования и страховой премии. Погашение кредита осуществляется с текущего банковского счета.

Доказательства отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлены, все поступления денежных средств отражены в выписке из лицевого счета, оснований считать, что права ответчика были нарушены Банком не имеется.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом обоснованны и подлежат удовлетворению.

При этом суд считает, что истец представил суду достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора, факт исполнения банком обязательств по выдаче кредита, факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, размер задолженности, т.е., по мнению суда, подтверждены все обстоятельства, имеющие значение для дела и подлежащие доказыванию, исходя из предмета заявленных требований.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3695,27 руб., указанная сумма подтверждается платежным поручением, имеющимся в материалах дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ "Восточный" к Комиссарову С. И. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с Комиссарова С. И. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124763,62 руб., в том числе сумма основного долга – 65910,35 руб., сумма процентов за пользование кредитными средствами – 58853,27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3695,27 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                      Н.М.Цыденова