Решение по делу № 2-294/2024 от 24.04.2024

Гражданское дело №.

                                                                                  УИД: 26RS0№-84.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ     РОССИЙСКОЙ     ФЕДЕРАЦИИ.

«22» мая 2024 года                                                            <адрес>

<адрес>

Красногвардейский районный суд <адрес>

в составе:

председательствующего – судьи Гетманской Л.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк» или истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ФИО1 или ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 58 226 рублей 52 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 946 рублей 80 копеек.

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 28.08.2013, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №. Ответчик принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий, располагал на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах. Заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой ответчиком операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые банком услуги и установили ответственность ответчика за неисполнение, ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств. В нарушение условий заключенного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. Ответчику истцом ДД.ММ.ГГГГ выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Требование заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 226 рублей 52 копейки, из которых: сумма основного долга – 36 692 рубля 68 копеек, сумма возмещения процентов за пользование кредитом – 773 рубля 63 копейки, убытка банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 775 рублей 32 копейки, сумма штрафов – 7 984 рубля 89 копеек. Истец просит взыскать упомянутую сумму задолженности с ответчика.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление представителя ООО «ХКФ Банк» по доверенности ФИО4, согласно которому Банк полностью поддерживает заявленные исковые требования и ходатайствует о вынесении решения в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, направив в суд письменное заявление в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, указав, что исковые требования не признает, просит суд применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных исковых требованиях.

При изложенных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле письменным доказательствам, принимая во внимание ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствии.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, ответчику выдана кредитная карта со счетом 40№ для оплаты товара в кредит на сумму 41 700 рублей 00 копеек, процентной ставкой 36,60% годовых, количество процентных периодов 36, оплата первого ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно 1 925 рублей 29 копеек.

Возврат денежных средств по договору производится путем внесения заемщиком на текущий счет № денежных средств в размере не меньше, чем сумма Минимального платежа.

Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору.

Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности (Условия Договора о погашении задолженности по кредиту и карте).

Если размер задолженности по договору меньше минимального платежа, то клиент обязан в текущем платежном периоде полностью погасить задолженность по договору (Условия Договора о погашении задолженности по кредиту и карте).

Если суммы своевременно уплаченного минимального платежа, рассчитанного согласно тарифам, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии (вознаграждения) и другие), то непогашенная задолженность по договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие расчетные периоды (п 8 разд. IV Условий Договора).

Если в течение платежного периода клиент не разместил на текущем счете сумму Минимального платежа, рассчитанную согласно Тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела Договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего Платежного периода (п. 9 разд. IV Условий Договора).

Согласно п. 4 разд. IV Условий Договора «За оказание услуг по Договору, в том числе за обслуживание Карты Клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка».

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее по тексту – «Программа коллективного страхования») проставив собственноручную подпись в разделе «Дополнительные услуги» заявления.

Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

Подписав заявление на выпуск карты и ввод в действие Тарифов по банковскому продукту, ответчик согласился с тем, что предоставленные ей на ознакомление Тарифы банка с момента активации карты становятся неотъемлемой частью договора. Собственноручная подпись ответчика в заявлении, Тарифах подтверждает факт ознакомления ответчика с указанными тарифами.

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (далее по тексту – «Услуга») с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере, установленном Тарифами банка, действующими на момент предоставления услуги, начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Однако, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредитной задолженности.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита ответчику были начислены штрафы в соответствии с тарифами и условиями договора.

Согласно расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 226 рублей 52 копейки, из которых: сумма основного долга – 36 692 рубля 68 копеек, сумма возмещения процентов за пользование кредитом – 773 рубля 63 копейки, убытка банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 775 рублей 32 копейки, сумма штрафов – 7 984 рубля 89 копеек.

Расчет задолженности проверить путем арифметических операцией не невозможно, ввиду отсутствия заданных и формулы значений.

При разрешении вопроса о применении срока исковой данности заявленного ответчиком ФИО1 суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Аналогичная правовая позиция содержится в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности».

Судом установлено и ответчиком не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ банк аннулировал банковскую карту, выданную ответчику, и потребовал от ответчика полного погашения задолженности.

Принимая во внимание положения абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен, поскольку он начинает течь со дня предъявления кредитором требования о досрочном погашении задолженности, то есть, с ДД.ММ.ГГГГ.

С указанными требованиями истец впервые обратился в суд в октябре 2019 года с заявлением о выдаче судебного приказа.

Мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 785 рублей 05 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 1 056 рублей 78 копеек, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратившись в суд с иском в октябре 2019 года, истец уже утратил право на принудительное взыскание с ответчика суммы задолженности, в связи с пропуском общего срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Суд отмечает, что о восстановлении срока исковой давности истец не просил, доказательств наличия оснований для восстановления пропущенного срока исковой давности, для его перерыва или приостановления его течения, не представил.

Необращение истца в суд на протяжении длительного времени за защитой своего нарушенного права не может являться основанием для отказа ответчику в применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Учитывая, что определение размера исковых требований (цены иска) является правом истца, требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту направлялось ДД.ММ.ГГГГ, общий срок исковой давности ДД.ММ.ГГГГ истек, учитывая письменное ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При этом размер государственной пошлины определен истцом верно, в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ.

С учетом отказа в удовлетворении требований истца государственная пошлина также не подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 196, 199, 200, 201, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Применить срок исковой давности к исковым требованиям общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В удовлетворении иска обществу с ограниченной ответственностью ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, ОГРН 1027700280937 дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 0715 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес> (с местом дислокации в <адрес>), код подразделения 260-016) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 226 рублей 52 копейки, из которых: сумма основного долга – 36 692 рубля 68 копеек, сумма возмещения процентов за пользование кредитом – 773 рубля 63 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 775 рублей 32 копейки, сумма штрафов – 7 984 рубля 89 копеек, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 946 рублей 80 копеек, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путём подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Красногвардейский районный суд <адрес> в течение месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на Интернет-сайте <адрес>вого суда www.stavsud.ru.

Судья:                                                                Л.В. Гетманская.