Решение по делу № 2-1427/2015 от 24.08.2015

№2-1427/2015 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2015 года                                       г. Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Лавровой Н.А.,

при секретаре: Беловой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (открытое акционерное общество) в лице Тракторозаводского филиала к Орловой ** о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (открытое акционерное общество) в лице Тракторозаводского филиала обратился с иском к Орловой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, начисляемых на непогашенную сумму кредита, указав в его обоснование следующее.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Орловой Е.А. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов в размере 19,5 % годовых. Однако заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>., в том числе основной долг - <данные изъяты> неуплаченные проценты - <данные изъяты>.; неустойка-<данные изъяты>

        Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты>., в том числе основной долг - <данные изъяты>., неуплаченные проценты - <данные изъяты>; неустойку-<данные изъяты>., так же просит взыскать с Орловой Е.А. проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму непогашенного основного долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки в размере 19,5 % годовых, начиная с даты вынесения решения суда и по день фактической уплаты суммы кредита, а также же расходы по государственной пошлине в размере       <данные изъяты>

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, уточненные заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Орлова Е.А. в судебном заседании не участвовала, в материалах дела имеется извещение, которое направлялось ответчику по известным адресам, но неполученное ею, почтовое отправление, возвращено с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных правах.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы гражданского дела, достоверность которых не вызывает сомнения, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Орловой Е.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов в размере 19,5 % годовых.                                                               

Согласно п.п. 2. кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в Филиале ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» Тракторозаводский. Возврат кредита, уплата процентов за пользование им, а также неустойки производится ежемесячно в размере и сроки, предусмотренные договором, путем бесспорного списания Банком денежных средств со счета заемщика в соответствии с договором текущего (банковского) счета физического лица.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17), информационным расчетом полной стоимости кредита по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18), предварительным расчетом полной стоимости кредита (л.д. 19).

Условия договора ответчику были известны, приняты им, что подтверждается его подписью в договоре, договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 ГК РФ, он не признан недействительным, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии с п. 2.4 договора, в случае нарушения сроков возврата кредита, установленных п. 2.2. договора, заемщик уплачивает Банку помимо процентов, оговоренных в п.1.1 кредитного договора, неустойку в размере 0,2 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 2.10 договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренной договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Банку, а заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку, а так же возместить причиненные Банку убытки в случаях: п. 2.4.,2.7. - нарушения срока платежа, установленного согласно договору; п. 2.10.3 - если информация и документы, подлежащие представлению заемщиком Банку в соответствии или в связи с договором, предоставлены заемщиком несвоевременно, в неполном объеме или если такая информация и документы или их часть оказались недостоверными; п. 2.10.4. - при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что возврат кредита и уплата процентов не будут произведены в установленные сроки.

         Банк выполнил условия договора, выдав Орловой А.А. сумму <данные изъяты>., что подтверждается ордером-распоряжением о выдаче (погашении) кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16), в то время как ответчик нарушает условия кредитного договора. Так, из расчета задолженности усматривается, что задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> (л.д. 4-7), на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Истцом в адрес ответчика неоднократно направлялось уведомление об образовавшейся задолженности и требование об ее погашении (л.д. 13, 14).

Однако ответчик мер к погашению задолженности должным образом не принимает, нарушение договорных обязательств в разумный срок и в полном объеме им не устранено.

Подписывая кредитный договор, ответчик согласился с его условиями, в том числе и на условие о досрочном взыскании суммы долга в случае несоблюдения заемщиком условий договора (п.2.4.), а потому суд считает, что у истца возникли основания взыскания с ответчика суммы займа досрочно.

Судом проверен арифметический расчет взыскиваемых сумм, он произведен верно, с учетом размера процентов и неустойки, определенной в договоре, с учетом произведенных платежей и периода образования задолженности.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции ст. 333ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. На основании ч.1ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. Ответчик не заявлял об уменьшении неустойки и доказательств в обоснование уменьшения не представил.

Таким образом, судом установлено, что заемщик Орлова Е.А. нарушает условия кредитного договора, не выполняет их, то есть, отказалась в одностороннем порядке от выполнения условий договора, что является для истца существенным нарушением, так как истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора кредита, а именно, на возврат основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчика в размере <данные изъяты>

Кроме того, Банком заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 19,5% годовых на сумму основного долга, начиная с даты вынесения решения суда по день фактической уплатысуммы долга или его соответствующей части.

Суд считает, что данные требования законны и обоснованы на основании следующего.

В соответствии с п.п. 1, 2, 4 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При этом в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При этом в соответствии с п.п. 3, 4 ст. 425ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Данная норма устанавливает соотношение срока действия договора и срока существования возникшего из договора обязательства, действие которого длится до предусмотренного договором момента исполнения обязательства.

В соответствии с п. 2.5 кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 01 числа по 31(28,29,30) число (включительно), а за первый месяц - со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28,29,30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году.

Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в месяце (28,29,30,31), году (265 или 366 дней).

Таким образом, стороны согласовали, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, а поскольку кредитный договор не содержит иного условия о прекращении обязательств сторон, отсутствуют основания для ограничения начислений процентов. Более того, это противоречило бы ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 408 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Следовательно, взыскание процентов за пользование кредитом до дня возврата суммы займа соответствует требованиям ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ.

В связи с изложенным требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита, по день фактического исполнения по ставке 19,5 % годовых подлежат удовлетворению, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, вопреки данной норме от сторон не поступило каких-либо других доводов и возражений по иску и доказательств в их обоснование.

Судья, вынося решение, исходит из доказательств, находящихся в деле и дает им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело в рамках заявленных требований. Другие требования стороны не заявляли.

Согласно ст.98 ГПК РФ, с учетом п.п. 10 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации (НК РФ), в соответствии с которым при увеличении истцом размера исковых требований недостающая сумма государственной пошлины доплачивается в соответствии с увеличенной ценой иска в срок, установленный п.п. 2 п. 1 ст. 333.18 НК РФ (десятидневный срок со дня вступления в законную силу решения суда), при этом плательщиками будут являться ответчики, если решение будет принято не в их пользу (п.п. 2 п. 2 ст. 333.17НК РФ), с ответчиков надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> следует взыскать с ответчика в пользу истца, так как эти расходы подтверждены соответствующим платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2) и связаны с рассмотрением спора.

Также следует взыскать с Орловой Е.А. государственную пошлину в размере <данные изъяты> в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Взыскать с Орловой ** в пользу Открытого акционерного общества «Челиндбанк» в лице Тракторозаводского филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе сумму основного долга в размере <данные изъяты>, неуплаченные проценты в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Челиндбанк» с Орловой ** проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 19,5 % годовых на сумму кредита <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты суммы долга или его соответствующей части кредита.

Взыскать с Орловой ** расходы по оплате государственной пошлины в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Троицкий городской суд.

Председательствующий: