Решение по делу № 2-3200/2018 от 23.04.2018

    Дело № 2-3200/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2018 года                                     г. Пермь

Свердловский районный суд гор. Перми в составе:

председательствующего судьи Артемовой О.А.,

при секретаре Старостиной М.Д.,

при участии ответчика Гайнутдинова Ф.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Балашовой В. Ф. к Гайнутдинову Ф. Ф. о взыскании задолженности по договору микрозайма и процентов за пользование микрозайма,

ус т а н о в и л :

Балашова В.Ф. обратилась в суд с иском к Гайнутдинову Ф.Ф. о взыскании долга по договору микрозайма и процентов за пользование микрозайма. Истец указала, что на основании договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФО «Вера» уступило право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. По договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ Гайнутдинов Ф.Ф. взял денежные средства в размере -СУММА1- и обязался вернуть долг и проценты за пользование займом в размере 1,5% в день от суммы займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Должник частично вносил платежи, заключал дополнительные соглашения. ДД.ММ.ГГГГ с должником согласован новый график возврата долга сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Размер процентов составляет -СУММА2- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета <данные изъяты>. Ответчик сумму займа в размере -СУММА3- не вернул.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по договору займа в размере 6 629 руб. 40 коп., проценты по договору займа в размере 54 692 руб. 55 коп. Всего 61 321 руб. 95 коп.

Истец в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебно заседании пояснил, что не согласен с суммой долга, полагает, что проценты завышены. Подтвердил, что сумму займа брал и в полном объеме не выплатил.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменения его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенными родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - не зависимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ РФ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (пункт 4 части 1 статьи 2), денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 ФЗ РФ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Вера» -Займодавец и Гайнутдиновым Ф.Ф. заемщик заключили договор займа № по условиям которого займодавец передал заемщику процентный займ в сумме -СУММА1- с начислением процентов в размере 1,5% в день от суммы займа на срок 14 дней до ДД.ММ.ГГГГ.

Между ООО МФО «Вера»- первоначальный кредитор и Балашовой В.Ф.-новый кредитор заключен договор уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ по которому ООО МФО «Вера» уступил право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий договора Гайнутдинов Ф.Ф. сумму займа не вернул.

По заявлению истца вынесен судебный приказ № 2-3884/5-2017 от 08.12.2017 и определением от 17.01.2018 отменен по заявлению должника.

Условия договора займа ответчиком не оспорены.

Должник частично вносил платежи, заключал дополнительные соглашения. ДД.ММ.ГГГГ с должником согласован новый график возврата долга сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик сумму займа в размере -СУММА3- не вернул.

Гайнутдинов Ф.Ф. расписался в договоре займа и в получении денежных средств в размере -СУММА1- Доказательств исполнения обязательств по договору займа Гайнутдинов Ф.Ф. суду не представил.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Балашовой В.Ф. о взыскании с Гайнутдинова Ф.Ф. суммы долга в размере -СУММА3- заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истец произвел расчет процентов по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета <данные изъяты> дней и размер процентов составляет -СУММА2-

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если данные правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В соответствии в п 4 договора на сумму займа в соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ начисляются проценты за пользование из расчета 549% годовых (1,5 % в день). Заемщик признает такой размер процентов абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи займа без обеспечения. Заемщик ознакомлен с условиями договора, поставил свою подпись.

Согласно договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 14 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

По смыслу действующего на период возникновения спорных правоотношений правового регулирования начисление процентов, согласованных сторонами при предоставлении микрозайма, по истечении срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Данная правовая позиция изложена и в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02 июля 2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Данное ограничение введено в действие с ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, в соответствии с частью 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (введенной в действие ФЗ от 03 июля 2016 N 230-ФЗ), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 N 151-ФЗ).

В силу части 7 статьи 22 Федерального закона от 03 июля 2016 N 230-ФЗ положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона "О микрофинансовой деятельности" (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок. Ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ) будет применяться к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года. Поскольку договор потребительского займа был заключен ДД.ММ.ГГГГ, положения пункта 9 части 1 статьи 12 и статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ в действующей редакции не могут быть применены.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора о возврате суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами, суд приходит к выводу, что расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведен из расчета 1,5 % в день (15,*366= 549%), при этом среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита предоставленного сроком до 30 дней суммой до -СУММА4- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 613,177 % годовых /366=1,67% в день, следовательно, примененный истцом процент не превышает максимальный предел, установленный частью 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Учитывая длящийся характер отношений, возникших из договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что при определении подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов подлежат применению ограничения, предусмотренные пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ, введенные в действие с 29.03.2016, в соответствии с которыми по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, заемщику не могут быть начислены проценты в размере, большем четырехкратного размера суммы займа.

С учетом изложенного, указанные проценты составят 26 517 руб. 60 коп. <данные изъяты> С ответчика подлежат взысканию проценты в размере 26 517 руб. 60 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Гайнутдинова Ф. Ф. подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 1 194 руб. 41 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199, гл. 22 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Балашовой В. Ф. к Гайнутдинову Ф. Ф. удовлетворить в части.

Взыскать с Гайнутдинова Ф. Ф. в пользу Балашовой В. Ф. сумму задолженности в размере 33 147 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 6 629 руб. 40 коп. и проценты в размере 26 517 руб. 60 коп.

Взыскать с Гайнутдинова Ф. Ф. в пользу местного бюджета государственную пошлину в размере 1 194 руб. 41 коп.

В удовлетворении оставшейся части требований отказать.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья. Подпись

Копия верна

Судья                                                                                О.А. Артёмова