Решение по делу № 2-921/2024 от 13.08.2024

№ 2-921/2024

УИД 04RS0020-01-2024-001134-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2024 года                                                                                     г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре Жалсановой А.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ (ПАО) к Корховой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины

УСТАНОВИЛ:

Банка ВТБ (ПАО) в лице представителя Дымбрыловой В.С. обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № посредством дистанционного банковского обслуживания, путем присоединения Заемщика к условиям правил кредитования и подписания Заемщиком согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 430 603,72 руб. на срок 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) по ставке 14,9 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществлять ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставляемого кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредита, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляла 1 040 739,83 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Просит суд взыскать с Корховой Н.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 005 828,75 руб., из которых 909 434 руб. – остаток ссудной задолженности (основной долг), 92 509,75 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 675,75 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10%), 1 209,25 руб. – пени по просроченному долгу (10%), судебные расходы по уплате госпошлины 13 229 руб.

В судебное заседание представитель ВТБ (ПАО) не явился, согласно имеющегося в иске заявления представитель по доверенности Дымбрылова В.С. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Корхова Н.А. суду пояснила, что, действительно, ею был заключен вышеуказанный кредитный договор, согласна с суммой основного долга, просила освободить от уплаты процентов и пени, поскольку не могла выплачивать задолженность в связи с трудной жизненной ситуацией.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и порядке, который предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и Корховой Н.А. был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 430 603,72 руб. на срок 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под 14,9% годовых (в соответствии с п. 4 настоящего кредитного договора), а заемщик обязался возвратить полученную сумму и оплатить проценты.

Условиями договора установлено, что погашение кредитного договора должно производиться ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца, всего количество платежей составляет 60, размер платежа (кроме последнего) 34 139,13 руб.

Согласно пункта 12 индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов предусмотрено начисление неустойки в размере 0,10 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

Как следует из материалов дела, заключение кредитного договора осуществлялось посредством дистанционного банковского обслуживания, путем подписания кредитного договора простой электронной подписью.

Согласно статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 9 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В силу пункта 7 статьи 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Все операции по заключению договора, зачислению денежных средств на счет проводились Банком после верификации и аутентификации клиента, на основании поручений клиента, путем подписания электронной подписью.

Установлено, что кредитный договор был заключен и денежные переводы были осуществлены на счет ответчика с использованием электронной системы банка, что подтверждается протоколом операции цифрового подписания. Переводы денежных средств на основании распоряжений стали безотзывными и окончательными после исполнения банком распоряжений клиента в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, заемщику были предоставлены денежные средства.

Поскольку принятые обязательства перед Банком по уплате процентов и по погашению основного долга по кредитным обязательствам заемщик не исполняет с октября 2023 г., у ответчика возникает обязанность выплатить истцу задолженность по кредитному договору.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитным договорам подтвержден представленными истцом в материалы дела расчетом задолженности.

Сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно представленного расчёта составила: 1 040 739,83 руб., из которых 909 434 – остаток ссудной задолженности, 131 305,83 – задолженность по процентам и пени.

При предъявлении иска Банк самостоятельно снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций и определил общую сумму задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) 1 005 828,75 коп., исходя из следующего расчета: 909 434 руб. – остаток ссудной задолженности + 92 509,75 руб. задолженность по плановым процентам + 2 675,75 руб. – задолженность за несвоевременную уплату плановых процентов + 1 209,25 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Доказательств, подтверждающих внесение платежей, иной расчёт суммы задолженности не имеется, контррасчет ответчиком не представлен, представленный стороной истца расчет соответствует условиям кредитного договора и является верным.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется, оценивая сумму задолженности, период её образования, суд приходит к выводу, что заявленные ко взысканию с ответчика суммы пени, с учетом самостоятельного уменьшения их истцом соразмерны последствиям нарушенных обязательств. Проценты, предусмотренные договором, являются платой за пользования заемными денежными средствами, размер процентов, определённых условиями договора, снижению не подлежит.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в заявленном размере являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 333.19 НК РФ в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере 13 229 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Корховой Н.А. (паспорт №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) ( ОГРН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1 005 828 руб. 75 коп., судебные расходы по уплате госпошлины 13 229 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в мотивированной форме 08 октября 2024 года.

Судья                                     В.В. Атрашкевич