Решение по делу № 2-1335/2024 от 13.02.2024

УИД 01RS0004-01-2024-001348-20                                                                                                           к делу № 2-1335/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2024 года                                                                                                  г. Майкоп

          Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе

Судьи                             Рамазановой И.И.,

При секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев материалы гражданского дела по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Майкопский городской суд Республики Адыгея с исковым заявлением к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование пояснили, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 750 000 рублей. ФИО2 умер, на дату смерти обязательства не были исполнены. На дату обращения задолженность по договору составила 656 113,91 рублей, которая состоит из суммы основного долга 656 113,91 рублей, суммы процентов 00 рублей и суммы штрафов и комиссий 00 рублей.

Просили суд взыскать с наследников ФИО2 за счет входящего в состав наследственного имущества просроченную задолженность в размере 656 113,91 рублей; а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 761,14 рублей.

Определением по делу от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчиков были привлечены ФИО1, ФИО3.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, надлежаще уведомлены о времени и месте проведения судебного заседания, ранее просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представитель по доверенности ФИО8 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, пояснила, что вся сумма погашена путем внесения на расчетный счет истца полученных от страховой компании денежных средств.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, представитель по доверенности ФИО7 просил отказать в удовлетворении требований, полагал, что требования необоснованны.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование » в судебное заседание не явился, ранее направили в адрес суда пояснения, что выплатили страховое возмещение ФИО1 в размере 750 000 рублей, на банковские реквизиты наследника.

Выслушав доводы представителей ответчиков, и исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд полагает, что заявленные исковые требования не являются обоснованными и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 750 000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ФИО2

Моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ФИО2 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

Как усматривается из выписки по договору кредитной линии ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему банком суммы кредитования в размере 750 000 рублей.

Однако, принятые на себя обязательства по погашению кредитных денежных средств и уплате начисленных на него суммы процентов не исполнил.

Судом установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ, согласно Свидетельства о смерти VI-АГ №.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной карты 0032502829 составляет 656 113,91 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пункта 1 статьи 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

В силу пункта 3 статьи 961 ГК РФ, правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В соответствии с пунктом 4 статьи 430 ГК РФ, в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Сроки и порядок погашения основного долга, процентов и срок возврата кредита установлены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений указанных в пунктах 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В качестве ответчиков по делу были привлечены наследники - ФИО1 и ФИО3, которые приняли наследство.

Как установлено судом и следует из материалов дела ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты №.

Между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключен Договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.

При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте Страховщика по следующему адресу: https://www.tinkoffinsurance.ru/about/documents/terms_conditions/.

Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении Кредитной карты посредством подписания Заявления-Анкеты.

Условия страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка» находятся в тексте Условий комплексного банковского обслуживания в редакции, действующей на момент подписания Заявления-Анкеты, с которыми ФИО2 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в Заявлении-Анкете.

Согласно разделу «Основные определения» Условий страхования Выгодоприобретатель — Клиент АО «Тинькофф Банк». В случае смерти Клиента — Выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Страхование» по обращению ФИО1 было зарегистрировано событие № РА2-24-096620, связанное со смертью ФИО2

Страховщик АО «Тинькофф Страхование» признал смерть ФИО2 страховым случаем и произвел выплату страхового возмещения в размере 750 000 рублей на банковские реквизиты наследника застрахованного - ФИО1, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, третье лицо АО «Тиньфофф Страхование» в полном объеме исполнил свои обязательства.

         Так же из материалов дела следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ перевела на счет 30№ в счет погашения задолженности по договору № денежные средства в размере 656 113,91 рублей, следовательно, задолженность по кредитной карте погашена в полном объеме.

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 обязательства перед истцом были исполнены в полном объеме, суд считает требования истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитной карте не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что заявленные исковые требования удовлетворены полностью, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму госпошлины в размере 9 761,14 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать.

.На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд Республики Адыгея в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                      Рамазанова И.И.