Решение по делу № 2-532/2024 от 24.04.2024

УИД 67RS0№-34

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Рославльский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего (судьи) Галинской С.Е.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО ПКО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в общем размере 51 920 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1757 рублей 60 копеек. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ году между ООО МК «Академическая» и ФИО1 заключен договор займа № (в электронном виде путем акцептования-принятия заявления оферты), по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства размере 22 000 рублей на реквизиты, указанные в индивидуальных условиях договора, а именно: на банковскую карту № в SBERBANK. Стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 365% годовых. В соответствии с договором об уступке права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Академическая» уступило право требования возникшей из договора займа задолженности ФИО1 ООО ПКО «Право онлайн». ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в МО «<адрес>» <адрес> вынесен судебный приказ №, который по заявлению ответчика отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Надлежащим образом извещенный судом о дате и времени судебного заседания истец явку своего представителя в суд не обеспечил. В письменном заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть спор в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился и не обеспечил явку своего представителя. О времени и месте рассмотрения дела ответчик извещен судом надлежащим образом по месту регистрации, а также публично путем размещения информации на официальном сайте суда в сети Интернет.

Суд считает возможным рассмотреть возникший спор при имеющейся явке в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

По смыслу ст.ст.809, 811 ГК РФ проценты по просроченному кредиту не являются мерой ответственности, а являются процентами, начисленными за пользование кредитными средствами, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика.

Из материалов дела следует, что в соответствии с п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от 22 июня 2017 года № КФНП-22), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 через сайт ООО МКК «Академическая» www.web-zaim.ru обратился к данному юридическому лицу с заявлением-анкетой на предоставление потребительского займа.

На основании Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи ООО МКК «Академическая» осуществляется формирование ключа электронной подписи; передача клиенту ключа электронной подписи в виде уникального цифрового кода по каналам связи; проверка ключа электронной подписи с помощью средств электронной подписи. Направление сформированного ООО МКК «Академическая» электронного документа посредством электронного документооборота с указанием на документ «Подписан с использованием электронной подписи» является достаточным для подтверждения факта подписания электронного документа со стороны общества Принципала. Для подписания электронного документа со стороны клиента, Обществом используя средства электронной подписи формирует ключ электронной подписи и направляет его на номер мобильного телефона, указанного клиентом на сайте. Для подписания электронного документа клиент в соответствующем поле «Код подтверждения» на сайте, вводит ключ электронной подписи, введение ключа электронной подписи фиксируется программным комплексом ООО МКК «Академическая», что подтверждает факт направления электронного документа клиентом.

ФИО1 путем введения в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер его мобильного телефона №, указанного в оферте на предоставление займа, выражено согласие на заключение договора займа.

На основании данного заявления между ООО МКК «Академическая» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор займа от №. Порядок и сроки внесения заемщиком платежей в счет возврата займа определены Индивидуальными условиями.

В силу п.1-4 Индивидуальных условий договора потребительского займа его сумма составляет 22 000 рублей, срок возврата - в течение 20 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления; процентная ставка с даты, следующей за датой предоставления займа до 20 дня (включительно) пользования займом - 365,000% годовых, с 21 дня пользования займом до даты фактического его возврата – 365, 000 % годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа.

ФИО1 обязался вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в указанную в договоре дату возврата займа – через 20 дней с даты, следующей за датой его предоставления.

При прохождении регистрации на сайте заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора займа, Правилами представления микрозаймов и им дано согласие на заключение договора на указанных условиях.

Заключая договор, ответчик располагал полной информацией об условиях заключенного договора займа и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные им, в том числе, риск наступления неблагоприятных последствий, однако свои обязательства по возврату займа не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность.

В силу п.18 договора займа заемщик выбрал способом получения суммы займа перечисление суммы займа на банковскую карту №.

При этом, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что указанные реквизиты банковской карты указаны им лично, верно и правильно.

Перевод денежных средств осуществлен через партнера Общества - платежного провайдера ООО «Пэйлер».

Статус перевода, направленного по системе «Payler» на банковскую карту №, подтверждает получение ответчиком от ООО МКК «Академическая» заемных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в 8:00:28.

Согласно электронному платежу, держателем банковской карты № является ALEXANDR NOVIKOV.

Также в кредитном договоре отражены анкетные данные ответчика – его место регистрации и жительства – <адрес>, и данные паспорта гражданина РФ – № №, выдан МРО УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Ответом МО МВД России «Рославльский» <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ подтверждены паспортные данные и регистрация ответчика по вышеуказанному адресу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» (цедент) и ООО «Право онлайн» (цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии) № №, в соответствии с условиями которого цедент уступил цессионарию права требования по договорам микрозайма, в том числе, по вышеуказанному договору займа, заключенному с ФИО1

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору займа составила 51 920 рублей, из которых: основной долг – 22 000 рублей; проценты за пользование займом – 29 920 рублей.

Сведений о погашении ФИО1 указанной задолженности материалы дела не содержат.

ООО «Право онлайн» обратилось к мировому судье судебного участка № в МО «<адрес>» <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору займа; судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ соответствующая задолженность взыскана.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ упомянутый судебный приказ отменен на основании ст.129 ГПК РФ.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным, соответствующим нормам закона и условиям договора, ответчиком не опровергнут, контррасчет не предоставлен.

Суд, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и с учетом установленных по делу обстоятельств, приходит к выводу о том, что ФИО1 действительно заключил договор займа с ООО МКК «Академическая» и денежные средства в сумме 22 000 рублей по договору займа получил.

Суд учитывает также, что порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч.1 ст.2 ФЗ № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2 ст.8 ФЗ № 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии со ст.ст.1,8 ФЗ № 151-ФЗ, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Частью 11 ст.6 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В силу ч.1 ст.14 ФЗ № 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На основании ч.8 ст.6 ФЗ № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Сведения о среднерыночном значении полной стоимости потребительского кредита для микрофинансовых организаций размещены в общем доступе на официальном сайте Банка России.

Согласно данной информации при предоставлении кредита на срок до 30 дней включительно и на сумму до 30 000 рублей включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) на II квартал 2023 года составило 352,573%, а предельное значение – 365,000%.

По договору займа, заключенному ответчиком, процентная ставка и полная стоимость займа составили 365,000% годовых, что не превышает утвержденного Банком России предельно допустимого значения полной стоимости потребительского кредита на день заключения договора.

Проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Требований о взыскании штрафных санкций, предусмотренных договором, истцом не заявлено.

Начисление договорных процентов истцом произведено с учетом ограничений, установленных ч.24 ст.5 ФЗ № 353-ФЗ, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, поскольку договор был заключен ФИО1, заемные денежные средства получены, сведений о погашении задолженности по договору займа не имеется, договор цессии в отношении задолженности ФИО1 не оспорен и недействительным не признан, согласие на передачу микрофинансовой организацией прав по договору займа иным лицам дано заемщиком при заключении договора, что прямо следует из текста договора (п.13 Индивидуальных условий договора займа), - ООО ПКО «Право онлайн», которому право требования уступлено по возмездному договору цессии, вправе требовать от заемщика исполнения обязательств.

Установленные совокупностью исследованных доказательств обстоятельства дела дают суду основания для удовлетворения требований истца в полном объеме.

По правилам ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит также взысканию государственная пошлина.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ООО ПКО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» задолженность по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 920 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1757 рублей 60 копеек, а всего – 53 677 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Рославльский городской суд <адрес> в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий                                                                     С.Е.Галинская

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.