Решение по делу № 2-700/2020 от 21.01.2020

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2020 года                                                                г.Ханты-Мансийск

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Воронцова А.В.,

при секретаре Фадиной Ю.П.,

с участием:

ответчика Киреенкова С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-700/20 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Киреенкову ФИО6, Киреенковой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к ответчикам Киреенкову С.Е., Киреенковой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и Киреенковым С.Е., Киреенковой Ю.С. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 3 900 000 рублей; срок возврата кредита с даты фактического предоставления кредита по последнее число <адрес> месяца; размер процентов за пользование кредитом № годовых; размер ежемесячного платежа 50 706 рублей; цель кредита приобретение в общую совместную собственность Киренкова С.Е. и Киреенковой Ю.С. прав на недвижимое имущество, указанное в п.1.2.5 договора (квартиру, расположенную по строительному адресу: <адрес>, путем участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве №

В силу кредитного договора, заемщики обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него на условиях, и в порядке определенных договором.

Кредит в сумме 3 900 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика Киреенкова С.Е.

В тот же день денежные средства в сумме 3 900 000 рублей были переведены банком по заявлению заемщиков в счет оплаты по договору участия в долевом строительстве.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости № года зарегистрировано право совместной собственности Киреенкова С.Е. и Киреенковой Ю.С. на квартиру <адрес>

В отношении указанной квартиры, согласно условиям договора долевого участия и выписки из ЕГРН зарегистрировано обременение - залог в силу закона в пользу банка сроком с №

С ДД.ММ.ГГГГ года в нарушение условий кредитного договора ответчики ненадлежащим образом выполняли свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование.

Задолженность ответчиков по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ года не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 3 607 847 рублей 85 копеек, из них 3 324 642 рубля 79 копеек просроченный основной долг, 259 287 рублей 34 копейки просроченные проценты; 21 246 рублей 87 копеек пени за просроченные проценты; 2 670 рублей 85 копеек пени за просроченный основной долг.

Вместе с тем банк принял решение не взыскивать с ответчиков штрафную неустойку в полном объеме, а взыскать только № от начисленных пеней, в связи с чем задолженность ответчиков перед банком составляет 3 586 321 рубль 90 копеек, из них 3 324 642 рубля 79 копеек просроченный основной долг, 259 287 рублей 34 копейки просроченные проценты; 2 124 рубля 69 копеек пени за просроченные проценты; 267 рублей 08 копеек пени за просроченный основной долг.

Согласно отчета ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № года, рыночная стоимость квартира, расположенной по адресу: г<адрес> составляет 5 165 000 рублей.

Таким образом, в соответствии с пп.4 ч.2 ст.54 Закона №102-ФЗ начальная продажная цена указанной квартиры составляет 4 132 000 рублей.

При изложенных обстоятельствах, истец просит взыскать солидарно с Киреенкова С.Е., Киреенковой Ю.С. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № года в размере 3 586 321 рубль 90 копеек, из них 3 324 642 рубля 79 копеек просроченный основной долг, 259 287 рублей 34 копейки просроченные проценты; 2 124 рубля 69 копеек пени за просроченные проценты; 267 рублей 08 копеек пени за просроченный основной долг; обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Киреенкову С.Е., Киреенковой Ю.С. являющееся предметом залога - квартиру, общей площадью № кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 4 132 000 рублей; взыскать с Киреенкова С.Е., Киреенковой Ю.С. расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 132 рубля.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие», ответчик Киреенкова Ю.С., в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом. Суд счел возможным, рассмотреть дело в силу ч.3 ст.167 ГПК РФ в отсутствие указанных лиц.

Ответчик Киреенков С.Е. в судебном заседании исковые требования признал, факт неисполнения условий кредитного договора и размер задолженности не спорил.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и Киреенковым С.Е., Киреенковой Ю.С. заключен кредитный договор № состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальные условия договора» и «Общие условия договора» о нижеследующем.

Договор приобретения - договор участия в долевом строительстве ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому залогодатель приобретает право требования по передаче ему в собственность оконченной строительством квартиры, указанной в п.1.2.5 договора и общего имущества в многоквартирном доме, участие в строительстве которого осуществляется с привлечением средств кредита, предоставляемого по договору.

Продавец - сторона, выступающая застройщиком по договору приобретения.

Счет - банковский счет №

Сумма кредита 3 900 000 рублей (п.1.2.1. Индивидуальных условий кредитования).

Со дня, следующего за днем предоставления кредита, по последнее число месяца (включительно), в котором кредитором получена закладная на квартиру с отметкой о государственной регистрации в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, процентная ставка составляет № процентов годовых. С первого числе месяца, следующего за месяцев в котором кредитором получена закладная на квартиру с отметкой о государственной регистрации в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, действующей на момент такого предоставления уровень процентной ставки снижается на № процентных пунктов (п.1.2.2.1. Индивидуальных условий кредитования).

На дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет № процентов годовых (п.1.2.2.2. Индивидуальных условий кредитования).

Срок пользования кредитом с даты фактического предоставления кредита по последнее число <адрес> календарного месяца (обе даты включительно) при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором (п.1.2.3. Индивидуальных условий кредитования).

Цель кредита - приобретение в общую совместную собственность Киреенкова С.Е., Киреенковой Ю.С. прав на недвижимое имущество, указанное в п.1.2.5 договора, стоимостью 3 918 000 рублей, путем участия в долевом строительстве по договору приобретения. На дату подписания настоящего договора собственником прав на указанное недвижимое имущество является продавец ООО «Лбрус» (п.1.2.4. Индивидуальных условий кредитования).

Приобретаемое имущество - квартира, расположенная по строительному адресу: <адрес> (п.1.2.5. Индивидуальных условий кредитования).

Предмет ипотеки - квартира, переданная в залог кредитору в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с даты государственной регистрации права собственности залогодателя на квартиру) (п.1.2.6. Индивидуальных условий кредитования).

Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 50 706 рублей. Изменение ежемесячного платежа осуществляется в случаях и порядке. Предусмотренных договором (п.1.2.9. Индивидуальных условий кредитования).

Кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет не позднее трех рабочих дней, считая с даты предоставления кредитору следующих документов: расписки из органов Федеральной регистрационной службы в получении договора долевого участия на государственную регистрацию (п.1.3.1 Порядка предоставления кредита).

По договору кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе индивидуальных условиях кредитования, указанных в п.1.2. договора (п.2.2.1 Предмета договора).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды (п.2.3.4 Порядка пользования кредитом и его возврата).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере № от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счёт кредитора (включительно) (п.2.5.2 Ответственность сторон).

ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и Киреенковым С.Е., Киреенковой Ю.С. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №

Киреенков С.Е., Киреенкова Ю.С. имеют в совместной собственности жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, ипотека в силу закона, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости.

В настоящее время наименование истца Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие».

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, при нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 и 314 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение его условий не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок установленный обязательством.

Ответчиками неоднократно нарушались условия кредитного договора относительно сроков возврата очередных частей кредита, а так же суммы начисленных процентов за пользование кредитом.

Исходя из расчета задолженность ответчиков по кредитному договору № года по состоянию ДД.ММ.ГГГГ года составляет с учетом заявленных исковых требований составляет 3 586 321 рубль 90 копеек, из них 3 324 642 рубля 79 копеек просроченный основной долг, 259 287 рублей 34 копейки просроченные проценты; 2 124 рубля 69 копеек пени за просроченные проценты; 267 рублей 08 копеек пени за просроченный основной долг.

В силу ст.56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлены доказательства, надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщики Киреенков С.Е., Киреенкова Ю.С. нарушили сроки погашения задолженности по кредитному договору, поэтому истец правомерно требует возврата всей суммы задолженности с ответчиков.

Суд считает необходимым взыскать солидарно с Киреенкова С.Е., Киреенковой Ю.С. сумму задолженности по кредитному договору № года в размере 3 586 321 рубль 21 копейку.

Согласно условиям кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ года кредит имеет целевое назначение и предоставляется на приобретение жилого помещения, находящееся по строительному адресу<адрес>

С момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру, в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ, квартира считается находящейся в залоге у банка в качестве обеспечения выполнения покупателями своих обязательств по кредитному договору <адрес> года, заключенного с банком.

Киреенков С.Е., Киреенкова Ю.С. являются собственниками квартиры, расположенной по адресу: <адрес> что подтверждается письменными материалами дела.

Согласно отчета № об оценке квартиры, дата определения стоимости ДД.ММ.ГГГГ года, выполненного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость указанной квартиры 5 071 000 рублей, ликвидационная стоимость 4 224 000 рублей.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека) (ст.43 Федерального закона «Об ипотеке»).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона «Об ипотеке» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст.50 Федерального закона «Об ипотеке»).

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрело иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ч.1 ст.334 ГК РФ).

Существенные нарушения условий по кредитному договору № года подтверждаются исследованными в ходе судебного разбирательства доказательствами.

В связи с изложенным, суд считает необходимым обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № года, путем продажи с публичных торгов на следующее имущество, принадлежащее Киреенкову С.Е., Киреенковой Ю.С. заложенное по кредитному договору № года – квартиру, расположенную по адресу: ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость в размере 4 132 000 рублей.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчиков, расходы истца, понесённые по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, исходя из размера, количества и характера удовлетворённых требований, в размере 32 132 рубля.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Киреенкова ФИО8, Киреенковой ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № года в размере 3 586 321 рубль 21 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 132 рубля.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес> установив начальную продажную стоимость в размере 4 132 000 рублей.

    Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы, представления прокурора через Ханты-Мансийский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено и подписано составом суда 02 марта 2020 года.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда                                                                                 А.В. Воронцов