Решение по делу № 33-7218/2022 от 25.08.2022

УИД: 05RS0№-22

Номер дела суда первой инстанции: 2-39/2022

Номер дела суда второй инстанции: 33-7218/2022

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Махачкала 12 октября 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в составе:

председательствующего – ФИО12,

судей – Акимовой Л.Н., ФИО6,

при секретаре – ФИО7,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО3 на решение Каякентского районного суда РД от <дата>.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Дагестан ФИО12, судебная коллегия

установила:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании в порядке регресса выплаченного страхового возмещения, судебных расходов и проценты за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование искового заявления указано, что <дата> имело место дорожно-транспортное происшествие (далее ДТП), в результате которого был совершен наезд на гражданина ФИО1, который от полученных телесных повреждений скончался.

Согласно, постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела, водитель нарушил Правила дорожного движения РФ, управляя транспортным средством CHEVROLET NIVA, г.р.з. С693ВЕ186, что привело к ДТП.

На момент ДТП гражданская ответственность водители (виновника) была застрахована по договору серии ХХХ номера 0101510895 и СПАО "Ингосстрах".

Во исполнение условий договора страхования ОСАГО СПАО «Ингосстрах» в счет возмещения вреда имуществу, выплатило страховое возмещение в пределах лимита ОСАГО в размере 475 000.00 руб.

Фактический размер ущерба составил 475 000.00 руб.

Согласно заявлению страхователя ФИО3 о заключении договора ОСАГО от (<дата>) на транспортное средство CHEVROLET NIVA г.р.з. С693ВЕ186 не верно указан коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории «В», «BЕ»).

ФИО3 обратился в суд со встречным иском к СПАО «Ингосстрах» о признании заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, электронного страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств недействительными.

В обоснование встречного иска указано, что никакого заявления <дата> году о заключении договора ОСАГО на транспортное средство CHEVROLET NIVA г.р.з. С693ВЕ186 им не заключалось и никогда в собственности транспортное средство CHEVROLET NIVA г.р.з. С693ВЕ186 он не имел.

Согласно сведениям с ОГИБДД ОМВД России по <адрес>, что транспортное средство CHEVROLET NIVA государственным регистрационным номером С693ВЕ186 за период с 2018 года по сегодняшний день за ним не значился.

Поскольку никакого транспортного средства на момент подачи заявления о заключении договора ОСАГО он не имел, следовательно, договор обязательного страхования и не могло быть заключено.

Согласно сведениям с ОГИБДД ОМВД России по <адрес> собственником транспортного средства CHEVROLET NIVA г.р.з. С693ВЕ186 является ФИО2.

В заявлении о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от <дата> его подпись как страхователя отсутствует.

Решением Каякентского районного суда Республики Дагестан от <дата> исковые требования СПАО «Ингосстрах удовлетворены.

С ФИО3 в пользу СПАО «Ингосстрах» в порядке регресса взыскана сумма в размере 475 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7950 рублей и судебные издержки в размере 3500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму 475 000 руб. неосновательного обогащения, 7950 руб. государственной пошлины, за период с <дата> до момента фактического исполнения обязательства исходя из ключевой ставки Банка России в соответствующие периоды после вынесения решения.

В удовлетворении встречного искового заявления ответчика ФИО3 к СПАО «Ингосстрах» о признании заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от <дата> заключенного между СПАО «Ингосстрах» и ФИО3 на транспортное средство CHEVROLET NIVA государственным регистрационным номером С693ВЕ186 недействительной и признании электронного страхового полиса серии ХХХ№ обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от <дата> недействительной – отказано.

В апелляционной жалобе ФИО3 просит отменить решение Каякентского районного суда РД, вынести по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах».

В обоснование жалобы указано, что решение принято при неполном выяснении обстоятельств, имеющих значение для дела, обстоятельства, имеющие значения для дела, установленные судом, не доказаны, выводы суда первой инстанции, изложенные в решении суда, не соответствуют обстоятельствам дела, неправильно применены нормы материального права.

Судом при вынесении оспариваемого решения не учтены юридически значимые обстоятельства и факты по делу, в частности то что ДТП имело место <дата>. Общество осуществило страховую выплату по подложному договору XXX 0101510895 не проверив сведения изложенных в заявлении (ст. 30 ФЗ об ОСАГО), а именно- является ли ответчик на дату ДТП собственником (страхователем) транспортного средства «Шевроле НИВА» государственный регистрационный знак С693ВЕ 186, не запросил карточку учета транспортного средства) (см. ст. 30 ФЗ об ОСАГО «Информационное взаимодействие».

Общество (до осуществления страховой выплаты) не проверило, как и на каком основании, транспортное средство «Шевроле НИВА» г.р.з. С693ВЕ 186 управлялось виновником ДТП ФИО10

Гражданская ответственность ФИО10 по договору XXX 0101510895 не застрахована.

У него не было имущественного интереса в страховании своей ответственности относительно данного транспортного средства, более того, не будучи знакомым с ФИО8, прописывать последнего в качестве единственного лица допущенного к управлению этим транспортным средством.

Судом не учтена позиция Банка России, изложенная в письме от <дата> № ИН-06-53/49 об отдельных вопросах имущественного интереса страхователя по договору ОСАГО.

По состоянию на дату ДТП - 12.01.2020г. владельцем, и лицом, обязанным в силу закона застраховать свою ответственность являлся ФИО9, как следствие СПАО «Ингосстрах» имело право предъявить регрессные требования к лицу, причинившему вред - ФИО10

Стороны надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в суд апелляционной инстанции не явились, о причинах неявки не сообщили.

Принимая указанные обстоятельства во внимание, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, судебная коллегия полагала возможным рассмотреть дело без сторон, не явившихся на судебное заседание.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Удовлетворяя исковые требования СПАО «Ингосстрах», отказывая в удовлетворении встречных исковых требований ФИО3 суд руководствовался ст.15,929, 931,965, 1079 ГК РФ, ст.4,14 Федерального закона от <дата> N 40-ФЗ "Об обязательном страховании ответственности владельцев автотранспортных средств", п.9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и исходил из того, что договор страхования серии ХХХ номера 0101510895 заключен между ФИО3 и СПАО "Ингосстрах" в электронном виде. Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представленных страховщику. VIN номер и наименование данного транспортного средства согласно страхового полиса № ХХХ номера 0101510895 и документов ГИБДД (карточки ТС) № совпадает во всех документах, в том числе и в заявлении о заключении договора ОСАГО от 05.11.2019г. Согласно заявлению о заключении договора ОСАГО от 05.11.2019г. заключенного в электронном виде, страхователем транспортного средства CHEVROLET NIVA г.р.з. С693ВЕ186 является ФИО3, который является страхователем, а не собственником. ПолисОСАГО встраховойкомпании может не только собственник, но и водитель, управляющий машиной по его согласию (собственника ТС в этом случае впишут в графу «Собственник», а человека, заключившего договорОСАГО, — в графу «Страхователь. Страхователем ФИО3 при заключении договора ОСАГО серии ХХХ номера 0101510895 были предоставлены недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, в связи с чем, ФИО3 обязан выплатить сумму 475 000.00 руб., составляющую размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего.

Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда первой инстанции в части удовлетворения исковых требований СПАО «Ингосстрах».

В соответствии с пунктом 1 и 2 статьи 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с пунктом 3 статьи 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона).

В силу п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Согласно абзацу 9 пункта 1.6 положения Банка России от <дата> №-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление страхователем документов, указанных в подпунктах «б» - «е» пункта 3 статьи 15 Закона об ОСАГО, осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

Согласно пункту 7 Указания Банка России от <дата> N 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в редакции, действовавшей на дату заключения договора ОСАГО), после осуществления доступа к сайту страховщика в соответствии с настоящим Указанием страхователю - физическому лицу предоставляется возможность заполнения заявления о заключении договора (далее - заявление). Заявление, заполняемое на сайте страховщика, должно содержать сведения в объеме, предусмотренном для заявления, составляемого на бумажном носителе, а также сведения об адресе электронной почты, на который будет направлен страховой полис в случае заключения договора.

После заполнения заявления страхователь, осуществивший доступ к сайту страховщика с использованием простой электронной подписи в соответствии с настоящим Указанием, подтверждает достоверность указанных в заявлении сведений посредством совершения действий, позволяющих достоверно установить его волеизъявление, и направляет заявление страховщику.

Заявление, оформленное после осуществления доступа к сайту страховщика в соответствии с настоящим Указанием, подписанное простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью страхователя - физического лица.

При направлении заявления страхователь вправе направить страховщику в виде электронных копий и (или) электронных документов документы, указанные в подпунктах "б" - "е" пункта 3 статьи 15 Федерального закона от <дата> N 40-ФЗ, путем загрузки соответствующих электронных документов (электронных копий) в личный кабинет страхователя ОСАГО.

Согласно пункту 8 Указания Банка России от <дата> №-У, после направления страхователем заявления в соответствии с настоящим Указанием страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от <дата> N 40-ФЗ (далее - АИС ОСАГО), запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений.

По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС ОСАГО (после обмена информацией между АИС ОСАГО и единой автоматизированной информационной системой технического осмотра) направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.

Согласно пункту 10 Указания, при получении страховщиком в соответствии с пунктом 8 настоящего Указания отказа в подтверждении он направляет на указанный страхователем адрес электронной почты уведомление в виде электронного документа с указанием на сведения, которые не соответствуют информации, содержащейся в АИС ОСАГО, либо отсутствуют в АИС ОСАГО, и указанием на возможность взыскания со страхователя суммы страховой выплаты в порядке регресса в случае предоставления страховщику недостоверных сведений, приведшего к необоснованному уменьшению размера страховой премии. Также страховщик доводит до страхователя информацию, указанную в уведомлении, путем отображения сведений на своем сайте (сайте профессионального объединения) в режиме реального времени и сообщает о необходимости предоставить в виде электронных копий или электронных документов документы, указанные в подпунктах "б" - "е" пункта 3 статьи 15 Федерального закона от <дата> N 40-ФЗ.

После направления заявления об изменении в случае поступления отказа, предусмотренного пунктом 8 настоящего Указания, страхователь направляет в виде электронных копий или электронных документов страховщику документы, указанные в подпунктах "б" - "е" пункта 3 статьи 15 Федерального закона от <дата> N 40-ФЗ, путем загрузки соответствующих электронных документов (электронных копий) в личный кабинет страхователя ОСАГО.

Таким образом, действовавший на момент заключения <дата> договора страхования порядок заключения договора ОСАГО путем обмена электронными документами предусматривал возможность направления страхователем электронных копий документов на транспортное средство, а также, обязанность страховщика по проверке сведений, представленных страхователем, и возможность направления страховщику отказа с указанием на неподтвержденные после проверки сведения.

Материалами дела установлено, что <дата> имело место дорожно-транспортное происшествие, в результате которого был совершен наезд на гражданина ФИО1, который от полученных телесных повреждений скончался.

Согласно, постановлению следователя начальника отделения СО ОМВД России по <адрес> от <дата> об отказе в возбуждении уголовного дела, водитель ФИО10, управляя транспортным средством CHEVROLET NIVA г.р.з. С693ВЕ186, нарушил правила дорожного движения РФ, что привело к дорожно-транспортному происшествию.

Указанный случай признан страховым, согласно платежному поручению № от <дата> во исполнение условий договора страхования ОСАГО (полис серии ХХХ номера 0101510895) Правил ОСАГО, ст. 12 ФЗ №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» СПАО «Ингосстрах» в счет возмещения вреда имуществу, выплатило страховое возмещение в пределах лимита ОСАГО в размере 475 000.00 руб.

В обоснование исковых требований о взыскании страхового возмещения в порядке регресса, истец указал, что при заполнении заявления о заключении договора ОСАГО, ФИО3 были представлены недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, в подтверждение данных обстоятельств суду представил копию заявления ФИО3 о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от <дата>.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, истец в иске не указал какие-именно сведения, представленные ответчиком, являются не достоверными, которые привели к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В части заявления, который заполняется страхователем не указана мощность двигателя автомобиля и другие данные, от которых зависит размер страховой премии.

Тогда как, в разделе 6 заявления, который заполняется страховщиком представителем страховщика указаны сведения на основании которых определяется размер страховой премии.

Кроме того, истцом суду не представлены доказательства тому, что им были принятымеры для проверки сведений о транспортном средстве, представленных страхователем.

Указанные обстоятельства свидетельствуют тому, что страховщик, который являясь профессиональным участником рынка страховых услуг, не использовал все предусмотренные законодательством меры для надлежащего оформления электронного полиса ОСАГО, тогда как в пункте 3 статьи 15 Закона об ОСАГО указано какие документы должны быть представлены страхователем для заключения договора обязательного страхования и п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО предусматривает, что заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к не правильному выводу об удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах».

Судебная коллегия не находит оснований для признания решения в части отказа в удовлетворении встречных исковых требований ФИО11, поскольку в подтверждение данных исковых требований им суду не представлены относимые и допустимые доказательства.

Кроме того, в апелляционной жалобе ФИО11 просит отменить решение суда и в удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах» отказать, не просит удовлетворить встречные исковые требований.

При таких обстоятельствах решение суда в части удовлетворения исковых требований СПАО «Ингосстрах» нельзя признать законным и обоснованным, подлежит отмене с принятием нового решения об отказе СПАО «Ингосстрах» в удовлетворении исковых требований к ФИО11 о взыскании в порядке регресса сумму, уплаченного страхового возмещения, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Каякентского районного суда Республики Дагестан от <дата> в части удовлетворения исковых требований СПАО «Ингосстрах» о взыскании ущерба в порядке регресса и судебных расходов, процентов за пользование чужими денежными средствами, отменить.

В отмененной части принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах» к ФИО3 о взыскании в порядке регресса сумму в размере 475 000 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 950 рублей и судебных издержек в размере 3 500 рублей, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму 475 000 руб. за период с <дата> до момента фактического исполнения обязательства исходя из ключевой ставки Банка России в соответствующие периоды после вынесения решения, - отказать.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение составлено <дата>.