Решение по делу № 2-152/2014 от 04.03.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                  08 апреля 2014 года

Балтачевский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Факитдинова Р.А.,

при секретаре Сагдиевой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Альфа Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-банк» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению в размере 84101,85 руб., в том числе: 77574,60 руб. основного долга; 1305,08 руб. проценты; 0,00 руб. начисленные неустойки; 5222,17 руб. комиссия за обслуживание счета; 0,00 руб. несанкционированный перерасход, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2723,06 руб. В обоснование иска указано, что 22 октября 2012 года в офертно-акцептной форме стороны заключили соглашение о кредитовании № на получение персонального кредита, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 105000,00 рублей под 14,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере 6700,00 руб. Согласно выписке по счету, ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Ответчик принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает в связи с чем, истец просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не участвовал, имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не возражала против удовлетворения данного иска.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив все доказательства по данному делу в их совокупности, считает иск подлежащим удовлетворению частично.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов гражданского дела, 22 октября 2012 между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № №, по условиям которого ответчику (заемщику) был предоставлен кредит под 14,99% годовых со сроком погашения кредита через 24 месяца.

Так, 22 октября 2012 года ФИО1 обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением о предоставлении персонального кредита на условиях, указанных в заявлении, а также на общих условиях предоставления персонального кредита. С общими условиями предоставления персонального кредита ФИО1 была ознакомлена и согласилась, подтвердив это своей личной подписью. ОАО «Альфа-Банк» акцептовало оферту истца ФИО1, совершив действия по перечислению денежных средств в размере 105000,00 руб.

В соответствии с общими условиями предоставления персонального кредита заемщик обязался погашать задолженность и уплачивать комиссию за обслуживание текущего кредитного счета равными частями в размере и даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения (п. 3.3 Общих условий).

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки (п. п. 5.1, 5.2 Общих условий).

В силу п. 6.4 Общих условий, банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании, в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и уплаты начисленных процентов.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Часть 1 ст.809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений ст. 811 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Части 1 и 2 ст.819 ГК РФ предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно выписке по счету ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по договору не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности по кредиту, сумма задолженности ФИО1 перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 84101,85 руб., в том числе: основной долг 77574,60 руб., начисленные проценты 1305,08 руб., комиссия за обслуживание текущего счета 5222,17 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований ОАО «Альфа-Банк» к ФИО1 в части о взыскании суммы основного долга 77574,60 руб., проценты в размере 1305,08 руб., в полном объеме.

Возможность взимания комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за предоставление денежных средств заемщику, как самостоятельного платежа, нормами ГК РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» иных нормативных правовых актов, в том числе письмом ЦБ РФ № 77-Т от 26 мая 2005 г. «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов», письмом ЦБ РФ № 228-Т от 29 декабря 2007 г. «По вопросу осуществления потребительского кредитования», не предусмотрена.

Кроме того, нормами ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия текущего счета (текущего кредитного счета) заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Между тем комиссия за обслуживание счета установлена банком не в рамках обязательства по принятию и зачислению поступающих на счет, открытый владельцу счета, денежных средств, а именно в рамках иного обязательства - по предоставлению денежных средств заемщику на условиях возвратности и платности (кредит). Взимая (устанавливая) комиссию за обслуживание счета банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги, что прямо запрещено ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которая императивно устанавливает невозможность обуславливания приобретения одних услуг другими. Действия банка по взиманию комиссии за обслуживание счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Суд считает, что условия кредитного соглашения, заключенного между банком и ФИО1 об уплате ответчиком комиссии за обслуживание счета, ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными ст. 819 ГК РФ, ст. ст. 5, 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Таким образом, указанные выше условия кредитного соглашения в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 168 ГК РФ являются ничтожными и не подлежат применению. Поэтому суд приходит к выводу о том, что следует отказать в удовлетворении иска в части взыскания комиссии за обслуживание текущего счета в сумме 5222,17 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2566,39 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ОАО «Альфа Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Альфа Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № № от 22.10.2012г.: основной долг 77574 (семьдесят семь тысяч пятьсот семьдесят четыре) руб. 60 коп., начисленные проценты 1305 (одна тысяча триста пять) руб. 08 коп., 0 (ноль) руб. 00 коп. начисленные неустойки; 0 (ноль) руб. 00 коп. несанкционированный перерасход; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2566 (две тысячи шестьдесят шесть) руб. 39 коп., а всего 81446 (восемьдесят одна тысяча четыреста сорок шесть) руб. 07 коп.

Отказать в удовлетворении иска в части взыскания с ФИО1 в пользу ОАО «Альфа Банк» комиссии за обслуживание счета 5222 (пять тысяч двести двадцать два) руб. 17 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Балтачевский районный суд РБ.

Председательствующий судья:           Р.А. Факитдинов