Решение по делу № 2-4356/2016 от 22.09.2016

Дело №2-4356/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2016 года

Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Федюшкиной Л.Н.,

при секретаре Храмовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гомозкова Н.В к АО Банк «Советский» о расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг, взыскании расходов по оплате услуг эксперта, почтовых расходов, расходов по оплате нотариальных услуг,

УСТАНОВИЛ:

Истец Гомозков Н.В. обратился в суд с иском к ответчикам ООО «Страховая компания «Советская», АО Банк «Советский» о прекращении кредитного договора с ответчиком АО Банк «Советский», взыскании с ответчиков солидарно 25000 руб. по оплате юридических услуг, <данные изъяты>. по оплате услуг независимого эксперта, по оплате почтовых услуг <данные изъяты>., по оплате услуг нотариуса <данные изъяты>., ссылаясь на то, что истец по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ приобрел автомашину <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска. Для покупки данной автомашины истец взял у ответчика АО Банк «Советский» кредит. Обязательным условием предоставления кредита являлось страхование автомашины в ООО «Страховая компания «Советская». Услуги по страхованию автомашины составили для истца <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП, в результате которого автомашина была значительно повреждена, восстановлению не подлежит. Полная стоимость восстановительного ремонта автомашины составляет <данные изъяты>., ущерб составляет более 65%, что означает полную выплату страховой премии по страховому случаю. ДД.ММ.ГГГГ ЦБ РФ приостановлена лицензия на осуществление страховой деятельности ООО «Страховая компания «Советская». РСА обязан возместить полную страховую премию в размере <данные изъяты>. Стоимость КАСКО за один календарный год составляла <данные изъяты>. Уведомить страховую компанию ООО «Страховая компания «Советская» о наступлении страхового случая не представилось возможным, в связи с указанными выше обстоятельствами. Ответчик АО Банк «Советский» по условиям предложения о заключении смешанного договора лишил истца права выбора страховой компании, тем самым данный ответчик взял на себя обязательства и ответственность в соответствии с законодательством РФ возместить страховую премию и прекратить кредитный договор, в связи с гибелью объекта страхования.

В судебном заседании истец Гомозков Н.В. в лице представителя по доверенности ФИО уточнил исковые требования в части обоснования исковых требований, сославшись на п.п.1,2 ст.416ГК РФ о том, что обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. В случае не возможности исполнения должником обязательства, вызванной виновными действиями кредитора, последний не вправе требовать возвращения исполненного им по обязательству.

Истец Гомозков Н.В. в лице представителя по доверенности ФИО уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик АО Банк «Советский» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дне рассмотрения дела, направил в суд отзыв на иск, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя, в удовлетворении иска Гомозкову Н.В. отказать в полном объеме, указывая на то, что при заключении кредитного договора у истца было право выбора тарифного плана, в том числе, не предполагающего страхование жизни и здоровья. Гомозков Н.В. выбрал тарифный план «Турбо кредит БС», который предусматривает страхование КАСКО. Тем самым Гомозков Н.В. взял на себя обязательства на основании Индивидуальных условий договора заключить договор страхования автомашины от рисков Угона, Хищения, Полной гибели и Ущерба автомашины на страховую сумму, равную полной стоимости автомашины на первый год пользования кредитом. При этом страховую премию Гомозков Н.В. имел возможность оплатить за счет собственных средств, так и за счет кредитных средств, выбрал вариант оплаты страховых премий с привлечением кредитных средств. Договор страхования между Гомозковым Н.В. и страховщиком заключен на добровольной основе и в соответствии с действующим законодательством.

3-е лицо – Гомозкова Е.Е. – исковые требования истца в судебном заседании поддержала.

Суд, выслушав стороны, 3-е лицо, исследовав материалы настоящего гражданского дела, не находит оснований для удовлетворения иска.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО Банк «Советский» (кредитор) предоставил Гомозкову Н.В. (заемщик) кредит в размере <данные изъяты>. Кредит предоставлен на основании смешанного гражданско-правового договора №, включающего в себя положения договора банковского счета, договора кредита на приобретение автомашины и договора залога. Договор заключен путем акцепта (согласия) АО Банк «Советский» на предложение (оферту) заемщика Гомозкова Н.В. о заключении договора (л.д.9-15).

Кредит в указанном выше размере предоставлен АО Банк «Советский» истцу Гомозкову Н.В. сроком на ДД.ММ.ГГГГ, под процентную ставку <данные изъяты>% годовых.

По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за его пользование производится Гомозковым Н.В. ежемесячно согласно Графику погашения кредита. Гомозков Н.В. принял на себя обязательства по заключению договора страхования КАСКО.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Гомозков Н.В. заключил с <данные изъяты> договор страхования транспортного средства по Программе страхования <данные изъяты>», что подтверждается страховым полисом № (л.д.16).

По договору страхования страховыми случаями являются риски «Хищение», «Ущерб». Выгодоприобретателями по данным рискам являются в случае уничтожения транспортного средства в пределах кредитной задолженности страхователя – ЗАО Банк «Советский», сверх суммы кредитной задолженности и в остальных случаях – Страхователь. Срок действия договора страхования до ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма <данные изъяты> коп., страховая премия <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Страховая компания «Советская» (страховщик) и Гомозковым Н.В. заключено дополнительное соглашение № к договору страхования (полису) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, на основании заявления Гомозкова Н.В. расширен список лиц, допущенных к управлению транспортным средством, застрахованным по договору, в связи с чем, страховщиком установлен дополнительный страховой взнос в размере <данные изъяты>. (л.д.17).

Требования о прекращении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АО Банк «Советский» и Гомозковым Н.В., истец Гомозков Н.В. обосновывает тем, что в результате ДТП транспортное средство приобретенное истцом с привлечением кредитных средств ответчика АО Банк «Советский» и застрахованное в <данные изъяты>» получило механические повреждения, ущерб составил более <данные изъяты>%, что подтверждено заключением независимого оценщика ИП ФИОи означает полную выплату страховой премии по страховому случаю. У Страховой компании – <данные изъяты> отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1, п.п.1 п.2 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу прямого указания закона, размер страховой суммы, т.е. суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества, относится к существенным условиям договора имущественного страхования и определяется по соглашению сторон. При этом при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества (страховую стоимость) в месте его нахождения в день заключения договора страхования (ст.947 ГК РФ).

Истец мотивирует требования гибелью объекта страхования – транспортного средства, а также тем, что связь со страховой компанией, в которой было застраховано по договору добровольного страхования транспортное средство, приобретенное с привлечением кредитных средств ответчика АО Банк «Советский», утеряна по причине приостановления лицензии.

В связи с наступлением страхового случая, истцу Гомозкову Н.В. надлежало обратиться к страховщику – <данные изъяты>» за выплатой страхового возмещения и при наличии оснований последнее перечислило бы выгодоприобретателю АО Банк «Советский» страховое возмещение. Однако, с заявлением о выплате страхового возмещения истец к страховщику не обращался.

По имеющейся информации, у <данные изъяты> отозвана лицензия, данная страховая компания признана банкротом, решением от ДД.ММ.ГГГГ Арбитражного суда <адрес> и <адрес> в отношении <данные изъяты> введена процедура конкурсного производства.

С требованиями о взыскании с <данные изъяты> страхового возмещения в ходе конкурсного производства по делу о банкротстве указанного страховщика истец Гомозков Н.В. не обращался.

Из этого следует, что денежные средства, причитающиеся с истца Гомозкова Н.В. по кредитному договору заключенному с АО Банк «Советский», истцом на день рассмотрения дела не выплачены, на досрочное погашение кредита сторона истца не ссылается.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между Гомозковым Н.В. и АО Банк «Советский» существуют самостоятельные правоотношения на основании кредитного договора, срок действия которого составляет ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска сторона истца также ссылается на недобросовестное поведение ответчика АО Банк «Советский», который против воли истца Гомозкова Н.В. навязал последнему услугу по страхованию приобретаемого с привлечением кредитных средств транспортного средства, лишил истца права выбора страховой компании.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с.п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ).

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно положениям ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Из материалов дела следует, что истец Гомозков Н.В. добровольно заключил с ответчиком <данные изъяты> договор страхования транспортного средства, при этом получил на руки Правила страхования, с условиями страхования согласился, что прямо следует из договора страхования, оформленного в форме страхового полиса, подписанного сторонами договора страхования – страхователем Гомозковым Н.В. и страховщиком ООО «Страховая компания «Советская» (л.д.16). Добровольность заключения договора страхования также подтверждается заключением между указанными выше сторонами в последующем дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

Положения ст.407 ГК РФ предусматривают основания прекращения обязательств: 1. Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 2. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. 3. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В случае невозможности исполнения должником обязательства, вызванной виновными действиями кредитора, последний не вправе требовать возвращения исполненного им по обязательству.

В соответствии с ч.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии со ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ч.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

При изложенных выше обстоятельствах дела во взаимосвязи с вышеперечисленными нормами закона оснований для прекращения кредитного договора заключенного между истцом Гомозковым Н.В. и ответчиком АО Банк «Советский» ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренных ст.ст.407-408 ГК РФ не имеется, также как не имеется оснований предусмотренных ст.416 ГК РФ, поскольку заключение кредитного договора не ставилось в зависимость от заключения договора страхования именно с определенной страховой компанией, в данном случае – <данные изъяты> иное не вытекает из предложения о заключении смешанного договора, с которым истец обратился в АО Банк «Советский», риск изменения обстоятельств в данном случае несет истец Гомозков Н.В., банкротство страховщика у которого истец застраховал по КАСКО приобретенное в кредит транспортное средство при установленных судом обстоятельствах, не прекращает кредитное обязательство истца перед ответчиком АО Банк «Советский».

Кроме этого, суд обращает внимание на то, что истец Гомозков Н.В. не обращался к ответчику АО Банк «Советский» с заявлением о расторжении кредитного договора, прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором, кредитным договором не предусмотрено расторжение договора в одностороннем порядке.

Поскольку основное требование истца Гомозкова Н.В. о прекращении кредитного договора суд оставляет без удовлетворения, то остальные требования истца о взыскании расходов по оплате услуг эксперта-оценщика в размере <данные изъяты>., почтовые расходы в размере <данные изъяты>., расходы по оплате нотариальных услуг в размере <данные изъяты>. за оформление доверенности на представителя, являясь производными от основного требования, удовлетворены быть не могут.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.1,8, 421, 432, 927, 934, 958 ГК РФ, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Гомозкова Н.В к АО Банк «Советский» о расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг, взыскании расходов по оплате услуг эксперта, почтовых расходов, расходов по оплате нотариальных услуг, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца со дня оглашения через Дмитровский городской суд <адрес>.

Судья: