Решение по делу № 2-8475/2018 ~ М-7403/2018 от 17.09.2018

                                              Дело № 2-8475/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2018 года                                            г. Казань

Советский районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи              Р.М.Шарифуллина

при секретаре                                          И.Н.Сагдеевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Веселовой Л.А. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (далее ООО КБ «Ренессанс Кредит»), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» о признании недействительным договора страхования, взыскании страховой премии; компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Веселова Л.А. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит». ООО СК «Согласие-Вита» в вышеприведенной формулировке, указав в обоснование исковых требований, что между Веселовой Л. А. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» 07.06.2018 заключен кредитный договор №74750439347. В соответствии с указанным договором истцу выданы денежные средства на условиях возвратности и платности в размере 149 152,00 рублей под 24% годовых сроком на 24 месяца.

При этом, приобретение услуги кредитования было постановлено по условие, а именно, сотрудником банка было озвучено, что получение услуги кредитования является невозможным без приобретения дополнительной услуги страхования посредством заключения соответствующего договора с ООО СК «Согласие-Вита».

Другими словами, истцу была доведена информация, согласно которой, услуга кредитования не будет предоставлена без приобретения дополнительной услуги страхования.

В связи с отсутствием возможности получения указанной выше услуги кредитования без приобретения дополнительной услуги истец был вынужден дать согласие на подписание договора страхования с ООО СК «Согласие-Вита».

Согласно заключенному договору страхования страховая премия составляет 31 152,00 рублей. Страховым агентом является КБ «Ренессанс Кредит».

В последующем, истец обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, однако, в добровольном порядке вся сумма в соответствии с требованиями действующего законодательства возвращена не была.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть договор страхования от 07.06.2016 №174750439347 заключенный между Веселовой Л.А. и ООО СК «Согласие-Вита»; признать недействительной сделкой договор страхования от 07.06.2016 №174750439347 заключенный между Веселовой Л.А. и ООО СК «Согласие-Вита»; взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Веселовой Л.А. сумму, уплаченную за заключение договора страхования в размере 31 152,00 рублей; штраф в соответствии с законом о защите прав потребителей в размере 15 576,00 рублей; компенсацию морального вреда в размере 20 000,00 рублей.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебном заседании исковые требования не признал, по доводам изложенным в возражении на исковое заявление.

Представитель ответчика ООО СК «Согласие-Вита» в судебное заседание не явился, представил заявление об оставлении искового заявления в части расторжения договора страхования без рассмотрения ввиду несоблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора.

В ходе судебного разбирательства было вынесено определение об оставлении искового заявления Веселовой Л.А. к ООО СК «Согласие-Вита», в части требований о расторжении договора страхования, без рассмотрения ввиду несоблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора.

Выслушав стороны, внимательно исследовав письменные материалы дела, оценив совокупность представленных по делу доказательств, суд приходит к следующему.

        В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

    Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

    Как следует из содержания статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

    Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 07.06.2017 между Веселовой Л.А. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № 74750439347, в соответствии с которым банк предоставил Веселовой Л.А. кредит в размере 149 152 рубля сроком на 24 месяца под 24 % годовых.

При предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику банком, выступающим агентом ООО СК «Согласие-Вита» на основании агентского договора, заключенного между сторонами 01.11.2013 была предложена дополнительная услуга в виде страхования.

В тот же день года между Веселовой Л.А. и ООО СК «Согласие- Вита» заключен договор страхования, в подтверждение чего Веселовой Л.А. выдан полис страхования № 174750439347, согласно которому страховая премия по данному договору составила 31152 рубля, страховая сумма – 118 000 рублей, срок действия договора установлен в 24 месяца, страховым риском является «смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине», в качестве застрахованного лица и выгодоприобретателя определен страхователь Веселова Л.А.

В пункте 11 индивидуальных условий кредитного договора указано, что кредит предоставляется на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит не является целевым. По желанию клиента часть кредита предоставлена для оплаты дополнительных добровольных услуг банка и/или его партнеров.

В пункте 2.1.1. примечаний к кредитному договору оговорено, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 31152 рублей для оплаты страховой премии страховщику ООО СК «Согласие-Вита», по добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни.

Таким образом, дополнительная платная услуга в виде страхования была предоставлена заемщику Веселовой Л.А. в соответствии с его волеизъявлением. При этом, вопреки доводам иска, до Веселовой Л.А. была доведена вся необходимая информация о содержании и стоимости данной услуги.

Пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Частью 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Установлено, что 07.06.2018 Веселовой Л.А. было подписано заявление о добровольном страховании, из содержания которого следует, что Веселова Л.А., имея возможность отказаться от осуществления страхования, проставив отметку в соответствующей графе, изъявила желание заключить договор страхования с ООО СК «Согласие-Вита» по программе «Страхование жизни». В данном заявлении также содержится указание на то, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией, осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. При этом, страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию заемщика в сумму кредита. Помимо этого, заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в страховых компаниях, предлагаемых банком, или в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии (в случае страхования) не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

С учетом волеизъявления истца, заключившего договор страхования с выбранной им страховой компанией, и пожелавшего оплатить страховую премию за счет средств предоставленного кредита, кредитором на основании поручения заемщика было произведено перечисление денежных средств в сумме 31152 рублей со счета заемщика на счет ООО СК «Согласие-Вита» в качестве оплаты страховой премии.

При этом, кредитный договор содержит исчерпывающий перечень обязанностей заемщика, однако указание на обязанность заемщика заключить договор страхования в кредитном договоре отсутствует. Более того в кредитном договоре (пункт 11 индивидуальных условий, пункт 2.1.1. примечаний к договору) отражено, что заключение договора личного страхования производится на основании добровольного волеизъявления заемщика и не является условием предоставления кредита.

Таким образом, принимая во внимание то, что оспариваемый кредитный договор не содержит положений, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора страхования, а также отсутствие доказательств, подтверждающих навязывание банком заемщику услуги по страхованию, невозможность получения заемщиком кредита без осуществления страхования в определенной банком страховой компании, отсутствия правовых оснований для признания договора страхования недействительным, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Веселовой Л.А. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО СК «Согласие-Вита» о признании договора страхования недействительным, взыскании страховой премии, а соответственно оснований для удовлетворения производных требований о взыскании денежной компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 173, 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Веселовой Л.А. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит», обществу с ограниченной ответственностью Страхования Компания «Согласие-Вита» о признании договора страхования недействительным, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа оставить без удовлетворения.

            Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья Советского

районного суда г. Казани                             Р.М.Шарифуллин