Решение по делу № 2-66/2018 от 30.11.2017

Дело № 2-66/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2018 года                    с. Корткерос

Корткеросский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Федотовой М.В.,

при секретаре Камалендиновой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Акционерного общества «РН Банк» к Шелепанову И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и взыскании судебных расходов,

установил:

АО «РН Банк» (далее Банк) обратился в суд с заявлением, с учетом его последующего уточнения, к Шелепанову И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 470419,55руб., из которых 373317,82 руб. – просроченный основной долг, 26867,10 руб. – просроченные проценты, 70234,63 руб. – неустойка, а также об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль <...>, идентификационный номер (VIN) ХХХ, <дата> года выпуска, и взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 13455,99 руб.

В обоснование требований в заявлении указано, что между Банком и Шелепановым И.Н. заключен кредитный договор ХХХ от <дата>, по которому Банк предоставил заемщику целевой кредит для оплаты части стоимости автомобиля <...> в размере <...> руб. под <...> на срок до <дата>, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки на условиях договора. Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся часть кредита, проценты, неустойку. По состоянию на <дата> образовалась задолженность, которая составляет 470419,55руб., из которых 373317,82 руб. – просроченный основной долг, 26867,10 руб. – просроченные проценты, 70234,63 руб. – неустойка.

Банк своего представителя в суд не направил, надлежащим образом извещен о рассмотрении дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Шелепанов И.Н. и его представитель Мишарина А.В. надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, отзыв (возражения) по уточненному иску не представили. В предыдущем судебном заседании <дата> ответчик суду пояснил, что перед новогодними праздниками заплатил <...> тыс. руб. Представитель Мишарина А.В. тогда же пояснила, что просрочка платежей была вызвана задержкой выплаты заработной платы.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Нормами ст. 421 п. 1, 4 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании стст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствие с заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

<дата> Шелепанов И.Н. обратился в АО "РН Банк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил банк заключить с ним договор потребительского кредита, в рамках которого предоставить кредит в размере <...> руб. на приобретение автомобиля <...>, идентификационный номер (VIN) ХХХ, <дата> года выпуска, стоимостью <...>. (л.д. 25). В этот же день, <дата>, Банк и заемщик Шелепанов И.Н. подписали Индивидуальные условия предоставления АО "РН Банк" кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (л.д. 27-32), что свидетельствует о том, что между сторонами заключен кредитный договор, которому присвоен ХХХ.

Указанные Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления АО "РН Банк" кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее Общие условия) представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета, договора залога автомобиля, заключаемый между банком и заемщиком.

П. 2.1 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, предусмотрено, что банк обязуется предоставить заемщику кредит для использования полученных средств исключительно в соответствии с целью кредита на условиях, указанных в заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита и общих условиях договора потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также неустойку, начисляемую в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, не позднее даты полного погашения, а также исполнить иные обязательства, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме.

Подписывая индивидуальные условия предоставления кредита на приобретение автомобиля, стороны согласовали, что сумма кредита составляет <...>

При этом кредитный договор вступает в силу с даты его заключения и действует до полного погашения заемщиком кредитной задолженности и иных денежных обязательств по кредитному договору.

Срок возврата кредита, установленный сторонами, <дата> (п. 2).

Банк установил заемщику ставку процентов за пользование кредитом в размере 10% годовых.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по дату полного погашения, включительно. Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов по нему производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, которые складываются из суммы начисленных на дату ежемесячного платежа процентов за пользование кредитом, и части основного долга по кредиту и уплачиваются в даты ежемесячных платежей и в дату полного погашения (п. 3.2).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем составления ежемесячных платежей в даты ежемесячных платежей и дату полного погашения кредита, указанные в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и графике платежей, начиная с даты осуществления первого ежемесячного платежа (п. 3.3 Общих условий).

В п. 6 Индивидуальных условий указано, что количество платежей по договору потребительского кредита составляет <...>, при этом размер аннуитетного платежа составляет <...> <дата> числа каждого месяца, дата первого ежемесячного платежа – <дата>.

Исполнение заемщиком денежных обязательств по кредитному договору производится путем зачисления денежных средств на счет заемщика в безналичном порядке по реквизитам банка (п. 8 Индивидуальных условий).

Из содержания представленной в материалы дела выписки по счету N ХХХ, принадлежащему Шелепанову И.Н., усматривается, что банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом <дата>, перечислив на счет заемщика сумму кредита в размере <...>

Поскольку кредит ответчиком был получен, у него возникла обязанность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами. Однако Шелепанов И.Н. обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по договору потребительского кредита N ХХХ от <дата> образовалась задолженность.

П. 7.1 Общих условий, п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика, а именно: за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет <...> за каждый день просрочки от несвоевременной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная со дня, следующего за датой ежемесячного платежа, в которую такая сумма должна была быть уплачена, по день её фактической выплаты включительно. С условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита, графиком погашения платежей ответчик был ознакомлен, о чем имеется его подпись.

В соответствии с представленным банком в материалы дела расчетом, задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет <...>

При просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме, письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком в данном уведомлении новой даты полного погашения.

Банк направил в <дата> в адрес Шелепанова И.Н. требование о досрочном возврате кредита, в котором просил ответчика в срок до <дата> вернуть кредит в полном объеме. Несмотря на получение соответствующего требования о досрочном возврате кредита, что не опровергалось ответчиком, Шелепанов И.Н. не предпринял действий по погашению имеющейся кредитной задолженности, в связи с чем, Банк обратился в суд с требованиями о взыскании данной задолженности с заемщика и обращении взыскания на заложенное имущество.

Основываясь на вышеизложенном, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Доводы ответчика и его представителя о частичном погашении долга по основному долгу <...> тыс. руб. перед новогодними праздниками, т.е. после поступления иска в суд, не могут быть приняты по внимание, поскольку Банк предъявил изначально требования по задолженности по договору потребительского кредита от <дата>, рассчитанную изначально по состоянию на <дата>, а по состоянию на <дата> сумма оплаты на <...> тыс. руб. не учтена в выписке по счету, в связи с чем оплаченная ответчиком сумма в размере <...>. руб. в счет погашения кредитной задолженности может быть проверена и учтена в ходе исполнения настоящего решения в порядке исполнительного производства. Кроме того, представленная ответчиком квитанция о переводе денежных средств АО «РН Банк», произведенный через ООО «Евросеть – Ритейл», не содержит даты внесения такой суммы.

При обращении в суд Банком также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

П. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить в качестве обеспечения исполнения обязательств договор залога автомобиля.

В соответствии с п. 3.1 Индивидуальных условий договора залога автомобиля N ХХХ (л.д. 57-61) залогодатель Шелепанов И.Н. передал в залог банку автомобиль <...>, идентификационный номер (VIN) ХХХ, 2015 года выпуска, с целью обеспечения исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита N ХХХ от <дата>. По соглашению между залогодателем и банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет <...>

Общими условиями договора залога автомобиля предусмотрено, что в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, при невозможности исполнить кредитное обязательство в денежной форме, Банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль (п. 6.1).

Действующая редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 6.6 Общих условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля стороны соглашаются с тем, что для целей организации и проведения торгов, при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном и во внесудебном порядке начальная продажная цена автомобиля определяется по истечении <...> месяцев с момента заключения кредитного договора - <...> залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредиту, задолженность своевременно не погасил, что привело к образованию задолженности по указанному выше кредиту, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и определяет способ реализации заложенного автомобиля путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, реализуемого с торгов, суд исходит из индивидуальных и общих условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, согласно которым начальная продажная цена автомобиля составляет <...>., т.е. <...> от залоговой стоимости автомобиля равной <...>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы, состоящие из расходов по уплате государственной пошлине в сумме <...>

В силу ст. 92 ГПК РФ основания и порядок доплаты государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.

В соответствии с п. 2 ст. 92 ГПК РФ при увеличении размера исковых требований рассмотрение дела продолжается после предоставления истцом доказательств уплаты государственной пошлины или разрешения судом вопроса об отсрочке, о рассрочке уплаты государственной пошлины или об уменьшении ее размера в соответствии со статьей 90 настоящего Кодекса.

Согласно пп. 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при увеличении истцом размера исковых требований недостающая сумма государственной пошлины доплачивается в соответствии с увеличенной ценой иска в срок, установленный пп. 2 п. 1 ст. 333.18 НК РФ (десятидневный срок со дня вступления в законную силу решения суда), при этом плательщиками будут являться ответчики, если решение будет принято не в их пользу (пп. 2 п. 2 ст. 333.17 Налогового кодекса РФ) и истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с гл. 25.3 НК РФ.

В тех случаях, когда до окончания рассмотрения дела государственная пошлина не была уплачена (взыскана) частично либо в полном объеме ввиду действия отсрочки, рассрочки по уплате госпошлины, увеличения истцом размера исковых требований после обращения в суд, вопрос о взыскании неуплаченной в федеральный бюджет государственной пошлины разрешается судом исходя из следующих обстоятельств.

Если суд удовлетворяет заявленные требования, государственная пошлина взыскивается с другой стороны непосредственно в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации применительно к ст. 103 ГПК РФ.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства по делу истцом увеличены требования имущественного характера, подлежащего оценке, без оплаты государственной пошлины, а при их разрешении измененного иска требования полностью удовлетворены, суд считает целесообразным возложения на ответчика обязанности доплатить государственную пошлину в доход бюджета муниципального района «Корткеросский» в размере <...>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить.

Взыскать с Шелепанова И.Н. в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору ХХХ от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 470419,55руб., из которых 373317,82 руб. – просроченный основной долг, 26867,10 руб. – просроченные проценты, 70234,63 руб. – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 13455,99руб., всего в сумме 483875,54руб.

Взыскать с Шелепанова И.Н. в доход бюджета муниципального района «Корткеросский» государственную пошлину в размере 448 руб.

Обратить взыскание на автотранспортное средство марки <...>, идентификационный номер (VIN) ХХХ, <дата> года выпуска, принадлежащее Шелепанову И.Н., установить начальную продажную цену заложенного имущества - в размере <...>., определив способ обращения взыскания - путем продажи с публичных торгов

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Корткеросский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Федотова М.В.

В окончательной форме решение изготовлено: 02.04.2018.