Решение по делу № 2-14/2021 от 16.12.2020

Дело №2-14/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2021 года                                                                            пгт. Апастово

Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной,

при секретарях судебного заседания М.Р. Хузягалиевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гусманову Ф.Г. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Гусманову Ф.Г. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество в обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Гусмановым Ф.Г. заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 250 000 рублей под 13,75% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц". Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении- анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены. На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил. В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 1 405 270 рублей 52 копейки, из которых: основной долг – 1 174 066 рублей 56 копеек, проценты за пользование кредитом - 228 546 рублей 64 копейки, неустойка за несвоевременное погашение кредита - 2 657 рублей 32 копейки. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 10 кредитного договора, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик(и) предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. В соответствии с п. 2.1.2 Индивидуальных условий кредитования (Кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил Кредитору залог объектов недвижимости: Квартира - 2-х комнатная общей площадью 58,2 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> (Татарстан), <адрес>, пгт. Апастово, <адрес>, с кадастровым (условный) номером №. Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику Гусманову Ф.Г.. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество. При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества руководствуемся положениями статьи 54 Федерального закона ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке объектов залога, составленного ООО "Мобильный оценщик": рыночная стоимость предмета залога: квартира - 2-х комнатная, общей площадью 58,2 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> (Татарстан), <адрес>, пгт Апастово, <адрес>, кадастровый (условный) №, составляет: 1 103 000 рублей 00 копеек. При определении судом начальной продажной цены Предмета залога, Банк просит суд установить начальную продажную цену Предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в отчете № от 25.08.2020г. предмета залога: квартира - 2-х комнатная, общей площадью 58,2 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> (Татарстан), <адрес>, пгт Апастово, <адрес>, кадастровый (условный) №., в размере: 882 400 рублей 00 копеек. Стоимость услуг по составлению отчета о рыночной стоимости предмета залога, выполненного ООО "Мобильный оценщик" составляет 579 рублей 14 копеек. Оплата Банком указанных расходов подтверждена письмом ООО "Мобильный оценщик". Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, - кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество, в связи с чем истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Гусмановым Ф.Г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Гусманова Ф.Г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 405 270 рублей 52 копейки, в том числе основной долг 1 174 066 рублей 56 копеек, проценты в размере 228 546 рублей 64 копейки, неустойка в размере 2 657 рублей 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 27 226 рублей 35 копеек, расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в размере 579 рублей 14 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости, путем реализации с публичных торгов: квартиры - 2-х комнатная, общей площадью 58,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> (Татарстан), <адрес>, пгт. Апастово, <адрес>, с кадастровым (условный) номером 16:08:020122:274, принадлежащей на праве собственности Гусманову Ф.Г., в размере 882 400 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России» не явился, извещены надлежащим образом, в своем заявлении просят рассмотреть дело в их отсутствие, иск поддерживают в полном объеме, на рассмотрение дела в заочном порядке согласны.

Ответчик Гусманов Ф.Г. в суд не явился, надлежащим образом извещался по известному месту регистрации, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В исполнение подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Гусмановым Ф.Г. заключен кредитный договор № на получение потребительского кредита в сумме 1 250 000 рублей под 13,75% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, путем единовременного предоставления денежных средств.

Согласно условиям кредитного договора, данный кредит был предоставлен ответчику для целевого использования, а именно для приобретения готового жилья - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (Татарстан), <адрес>, пгт. Апастово, <адрес>Б, <адрес>.

В соответствии с п.3.1.-3.2. «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов» и п.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.10,11 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (Татарстан), <адрес>, пгт. Апастово, <адрес>Б, <адрес>, с кадастровым (условный) номером №. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность заемщика в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Согласно выписке по счёту и расчёту задолженности, ответчиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, ответчик в нарушение взятых на себя обязательств не производил платежи в сроки и объеме, установленные графиком платежей, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец направил в его адрес требование о досрочном возврате всей суммы задолженности, уплате процентов и иных сумм, предусмотренных договором. Однако требования банка добровольно не исполнены.

Согласно расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 405 270 рублей 52 копейки, в том числе основной долг в размере 1 174 066 рублей 56 копеек, просроченные проценты в размере 228 546 рублей 64 копейки, неустойка в размере 2 657 рублей 32 копейки.

Поскольку ответчик своих обязательств по договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочку платежей, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о расторжении кредитного договора и взыскания задолженности по основному долгу в размере 1 174 066 рублей 56 копеек, задолженности по уплате процентов – 228 546 рублей 64 копейки и неустойки в размере 2 657 рублей 32 копейки.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, требование банка в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению путем его продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает возможным принять за основу отчет ООО «Мобильный оценщик» № об оценке рыночной стоимости спорной квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 1 103 000 рублей. Следовательно, начальная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, составит 882 400 рублей (1 103 000 х 80%) соответственно.

Предусмотренных законом оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд не усматривает.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд присуждает ответчику возместить истцу расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в сумме 579 рублей 14 копеек.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 27 226 рублей 35 копеек, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гусманову Ф.Г. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Гусмановым Ф.Г..

Взыскать с Гусманова Ф.Г. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 405 270 (один миллион четыреста пять тысяч двести семьдесят) рублей 52 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в размере 1 174 066 рублей 56 копеек, задолженность по уплате процентов – 228 546 рублей 64 копейки, неустойку – 2 657 рублей 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 226 (двадцать семь тысяч двести двадцать шесть) рублей 35 копеек и расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в размере 579 (пятьсот семьдесят девять) рублей 14 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Гусманову Ф.Г. – двухкомнатную квартиру площадью 58,2 кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> (Татарстан), Апастовский муниципальный район, пгт. Апастово, <адрес>ёжная, <адрес>Б, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости 882 400 (восемьсот восемьдесят две тысячи четыреста) рублей путем продажи указанного имущества с публичных торгов, направив вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет погашения задолженности Гусманова Ф.Г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

     Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                  Л.Ф. Гафиатуллина