Решение по делу № 2-273/2022 от 27.04.2022

УИД №13RS0024-01-2022-000579-62

Дело №2-273/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Лямбирь                                           19 мая 2022 г.

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе:

судьи Фроловой Н.В.,

при секретаре Карякиной Т.А.,

    с участием в деле:

    истца –Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»;

    ответчиков –Лопыревой Галины Сергеевны, Максимовой Татьяны Сергеевны;

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Лопыревой Галине Сергеевне, Максимовой Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    установил:

             Акционерное общество «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее –АО «КС Банк») обратилось в суд с иском к Лопыревой Г.С., Максимовой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08.11.2021 года АО «КС Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с подп.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании. Между банком и Лопыревой Г.С. заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Универсальный» от 09.11.2018 года №0018/18/4208 (далее –Кредитный договор), согласно которым был предоставлен кредит в размере 240 000 рублей, с уплатой 13 % годовых со сроком возврата до 09.11.2023 года. Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав денежные средства в размере 240 000 рублей, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по счету ответчика, расходно-кассовым ордером от 09.11.2018 года №304302. В силу п.6 Кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер платежей установлены в Графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных Кредитным договором. В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита «Универсальный» проценты начисляются ежедневно на сумму фактически ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно). Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором. Согласно пункту 12 Кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заёмщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на 10.01.2022 года задолженность Заёмщика по Кредитному договору составляет 114 293 рубля 50 копеек, из них: непогашенная ссудная задолженность -112 935 рублей 11 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг -1 247 рублей 74 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга -110 рублей 65 копеек. В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен Договор поручительства от 09.11.2018 года б/н с Максимовой Т.С. (далее –Договор поручительства), по условиям которого последняя обязалась отвечать перед Банком за исполнение Лопыревой Г.С. всех обязательств по Кредитному договору. Договор поручительства действует до погашения задолженности перед Банком в полном объёме. В адрес ответчиков были направлены претензии о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору, которые на дату обращения истцом в суд не исполнены. Просят взыскать солидарно с Лопыревой Г.С. и Максимовой Т.С. в пользу АО «КС Банк» задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Универсальный» от 09.11.2018 года №0018/18/4208 по состоянию на 10.01.2022 года в размере 114 293 рубля 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 485 рублей, сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.01.2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

             В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещался своевременно, надлежащим образом, в заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «КС Банк», на исковых требованиях настаивают в полном объёме, против вынесения заочного решения не возражают.

             В судебное заседание ответчики Лопырева Г.С., Максимова Т.С. не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно, надлежащим образом.

Суд, в соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 09.11.2018 года АККСБ «КС БАНК» (ПАО) (в настоящее время -АО «КС Банк») и Лопырева Г.С. согласовали и подписали Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Универсальный» №0018/18/4208, в соответствии с которыми АККСБ «КС БАНК» (ПАО) предоставило Заёмщику кредит в размере 240 000 рублей, с обязательством по уплате процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых (л.д.13-15).

В соответствии с положениями статей 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, Индивидуальные условия потребительского кредита «Универсальный» №0018/18/4208, подписанные Заёмщиком и АККСБ «КС БАНК (ПАО), График платежей, подписанный Заёмщиком и Банком, и Общие условия договора потребительского кредита «Универсальный», утвержденные Правлением АККСБ «КС БАНК» (ПАО), составляют в совокупности Договор потребительского кредита «Универсальный», заключенный между Заёмщиком и Банком.

Срок возврата кредита, согласно условиям договора, -09.11.2023 года.

Погашение основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом должно производиться согласно установленного Банком графика, выданного Заёмщику при заключении договора.

Оплата процентов по кредиту должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением основной суммы кредита.

При нарушении данного обязательства, Заёмщик обязался оплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, ответчице Лопыревой Г.С. были предоставлены денежные средства в сумме 240 000 рублей, что подтверждается Расходным кассовым ордером №304302 от 09.11.2018 года (л.д.23).

Однако, как следует из Выписки по счету Лопыревой Г.С. ответчица несвоевременно и не в полном объёме выполняла свои обязательства по кредитному договору (л.д.24-36).

В обеспечение обязательства по Кредитному договору Лопырева Г.С. представила договор поручительства: от 09.11.2018 года, заключенный между АККСБ «КС БАНК» (ПАО) с одной стороны, и ответчицей Максимовой Т.С. -с другой стороны (л.д.18-20).

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Кредитор вправе потребовать от Поручителя, а Поручитель обязуется исполнить обязательства Заемщика по Кредитному договору в полном объёме, включая: уплату основного дога; уплату процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых, уплату неустойки за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности; возмещение судебных издержек по взысканию долга, убытков Кредитора, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика, в том числе в случае досрочного востребования кредита и в случае, предусмотренном п.1.3 настоящего договора (пункт 2.1 Договора поручительства).

В силу статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно положениям статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со статьёй 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

По состоянию на 10.01.2022 года задолженность Лопыревой Г.С. по Кредитному договору составляет 114 293 рубля 50 копеек, из которых: размер непогашенной ссудной задолженности -112 935 рублей 11 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг -1 247 рублей 74 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга -110 рублей 65 копеек.

В связи с неисполнением Заёмщиком обязательств истец потребовал полного исполнения обязанности по погашению долга, о чём уведомил ответчиков (л.д.45-46, 47-48).

Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьёй 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает во внимание расчет задолженности ответчиков по состоянию на 10.01.2022 года, и исходит из того, что данный расчет произведён в соответствии с условиями Кредитного договора и договора поручительства, требованиями закона и является верным и арифметически правильным, соответствующим периоду просрочки.

Заявление о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении размера взыскиваемой неустойки в размере 110 рублей 65 копеек от ответчиков не поступило.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки, при этом суд учитывает конкретные обстоятельства дела, а именно, допущенное должником нарушение, характер и продолжительность нарушения, соотношение взыскиваемых сумм, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорного правоотношения, принципы разумности и справедливости.

Таким образом, исковые требования АО «КС Банк» к Лопыревой Г.С., Максимовой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению –на сумму в размере 114 293 рубля 50 копеек.

При разрешении требований о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 135 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11.01.2022 года по дату фактического возврат суммы кредита включительно суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 в пункте 16 постановления от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснил, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из положений приведенных правовых норм в их взаимосвязи и разъяснений по их применению взыскание процентов за пользование кредитом до дня, когда сумма кредита будет возвращена, действующему законодательству не противоречит.

Условиями кредитного договора процентная ставка установлена в размере 13 % годовых (пункт 4).

Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, подлежат удовлетворению и взысканию за период с 11.01.2022 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

При разрешении требований о взыскании с ответчиков неустойки по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму ( неустойку ), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени.

По смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (пункт 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с ответчиков неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу подлежат удовлетворению и взысканию по дату фактического возврата суммы кредита включительно, с 11.01.2022 года.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в сумме 3 485 рублей, что подтверждается платежным поручением №37696 от 08.02.2022 года (л.д.10).

Поскольку исковые требования удовлетворены, в пользу истца подлежат возмещению с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 485 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

        исковые требования Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Лопыревой Галине Сергеевне, Максимовой Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору –удовлетворить.

      Взыскать в пользу Акционерного общества «КС Банк» солидарно с Лопыревой Галины Сергеевны и Максимовой Татьяны Сергеевны задолженность по кредитному договору №0018/18/4208 от 09.11.2018 года по состоянию на 10.01.2022 года: непогашенную ссудную задолженность в размере 112 935 рублей 11 копеек, задолженность по процентам в размере 1 247 рублей 74 копейки, неустойку за несвоевременную уплату процентов и просроченную ссуду в размере 110 рублей 65 копеек, всего 114 293 (сто четырнадцать тысяч двести девяносто три) рубля 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 485 (три тысячи четыреста восемьдесят пять) рублей.

    Взыскать в пользу Акционерного общества «КС Банк» солидарно с Лопыревой Галины Сергеевны и Максимовой Татьяны Сергеевны сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.01.2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Лямбирский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Лямбирский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Лямбирского районного суда

       Республики Мордовия                                  Н.В.Фролова