Решение по делу № 2-1027/2017 от 26.06.2017

Дело № 2-1027/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира М.о.

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Аладышевой С.А.,

при секретаре судебного заседания Апаровой Е.Б.,

с участием ответчика Сергеева С.В. и его представителя по доверенности Нахапетяна А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Российский Капитал» (ПАО) к Сергееву <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился с указанным иском к ответчику, мотивирует их тем, что между ООО «КБ «АйманиБанк» и АКБ «Российский Капитал» (ПАО) заключен договор уступки прав требования № в соответствии с которым все права обязанности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ООО «КБ «АйманиБанк» и Сергеевым С.В., были уступлены АКБ «Российский Капитал» (ПАО). Помимо права требования к физическому лицу по Кредитному договору Цессионарий принял право требование по договору, обеспечивающему исполнение обязательств Заемщика и другие права, связанные с правом требования по указанному договору, в том числе право на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки (цри наличии последних). Таким образом, АКБ «Российский Капитал» (ПАО) с ДД.ММ.ГГГГ является новым Кредитором по Кредитному договору. Уведомление о состоявшейся уступке прав требования по Кредитному договору было направлено Цедентом ООО «КБ «АйманиБанк» в адрес Заемщика/Залогодателя. ДД.ММ.ГГГГ. ООО «КБ «АйманиБанк» заключил Кредитный договор за№ с Сергеевым С.В. путем акцепта оферты со стороны Заемщика. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: Заявление-Анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО «КБ «АйманиБанк»; условия предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО «КБ «АйманиБанк». Рассмотрев заявление Сергеева С.В., ООО «КБ «АйманиБанк» принял положительное решение о предоставлении денежных средств в размере 834 275 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 24 % годовых на приобретение автомобиля. Во исполнение принятых на себя обязательств ООО «КБ «АйманиБанк» ДД.ММ.ГГГГ. перечислил сумму кредита на банковский счет №, открытый на имя Заемщика. Согласно п. 7.2 Кредитного договора и п. 1.4.4, п. 1.4.5 Условий предоставления кредита кредит считается предоставленным Заемщику с момента зачисления денежных средств на счет Заемщика. Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору. В соответствии с п. 19 Кредитного договора, Ответчик был ознакомлен и согласился с Условиями, Правилами и Тарифами Банка, действующими на момент заключения Кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись на Заявлении. Таким образом, Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. Согласно п. 1.4.7 Условий предоставления кредита за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту остается неизменным в течение всего срока действия Договора. В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа. В соответствии с п. 1.2.2. Условий предоставления кредита Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 1.2.3 Условий предоставления кредита для осуществления погашения задолженности по кредиту Заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа. В соответствии с п. 9.3 Кредитного договора Заемщик дал обязательство осуществлять погашение основного долга, уплату процентов и иных платежей по Кредитному договору в размере, порядке и сроки, установленные Заявлением и Условиями. Однако, Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняются. С ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик вышел на очередную просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия Кредитного договора. Согласно п. 1.1.5 Условий предоставления кредита в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные Договором, Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление.В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Банком было направлено в его адрес Требование о досрочном погашении задолженности. Однако до настоящего времени указанное Требование Заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1.3.1 Условий предоставления кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику пени в размере 0,5 процента от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Согласно п. 5.4 Кредитного договора уплата пени, штрафов, неустоек уплачивается Заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора.В соответствии с п. 3.6 Кредитного договора за несвоевременное погашение задолженности по кредиту Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту. Как следствие просрочки исполнения обязательств, у Заемщика сформировалась задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., которая в соответствии с Расчетом задолженности состоит из: основного долга – 713 659,38 руб., в том числе: из срочной ссуды – 603 989,02 руб., просроченной ссуды – 109 670,36 руб.; процентов- 30 914,79 руб., в том числе: срочные проценты на срочную ссуду – 11 517,16 руб., просроченные проценты – 19 397,63 руб.; неустойки – 13 854,62 руб., в том числе: на просроченную ссуда – 9 606,33 руб., на просроченные проценты – 4 247,29 руб. Таким образом, сумма, подлежащая ко взысканию с Ответчика по Кредитному договору, составляет 758 428.79 руб. В Кредитном договоре содержится Договор о залоге транспортного средства, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «КБ «АйманиБанк» и Сергеевым С.В. в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору (п. 4 Кредитного договора). Согласно п. 2 Кредитного договора, предметом залога является транспортное средство: Марка, модель <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, кузов - ОТСУТСТВУЕТ, шасси (рама) №, ПТС - <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 7.4 Кредитного договора Договор залога является заключенным в дату акцепта Банком оферты Заемщика, при этом акцептом со стороны Банка является совершение действий по принятию в залог автомобиля путем вручения Заемщику письма- извещения Банка о принятии в залог автомобиля. Согласно п. 2.2.1, п. 2.3.1, п. 2.4.1 Условий предоставления кредита предмет залога по Договору залога транспортного средства обеспечивает все обязательства Залогодателя по Кредитному договору. Заемщик надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору перед Залогодержателем не исполняет. В соответствии с п. 2.2.4.2 Условий предоставления кредита в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. Согласно п. 2.4.11 Условий предоставления кредита при реализации предмета залога начальная продажная цена предмета залога равна 80 (восьмидесяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 6 Заявления. Исходя из этого, начальная продажная стоимость залогового автомобиля равна: 588 000 руб. (735 000/100*80). В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Банка, кредитный договор подлежит расторжению. В обоснование иска ссылается на положения ст.ст.309, 310, 334, 337, 340, 341, 348, 349, 434, 438, 450, 452, 807, 809, 810, 811, 813, 819, 820, 850 ГК РФ. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ООО «КБ «АйМаниБанк» и Сергеевым С.В.; взыскать с ответчика в пользу АКБ «Российский Капитал» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 758 428,79 рублей; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки, модель – <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель № кузов отсутствует, шасси (рама) №, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 588 000.00 руб., путем продажи с публичных торгов и расходы по оплате государственной пошлине в размере 16 784,29 руб. ( л.д.6-7).

Истец в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. От него имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Сергеев С.В. и его представитель в судебном заседании исковые требования признали частично, только в части взыскания основного долга, штрафные санкции считают завышенными, подлежащими снижению. Также не согласны с суммой начальной продажной цены автомобиля. Согласно п.2.4.11 Условий предоставления кредита при реализаций предмета залога начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п 6 Заявления. В соответствии с ч.2 ст. 428 ГК РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Согласно п.9 Постановлению ВАС РФ № 16 от 14.03.2014г. в тех случаях, когда будет установлено, что при заключении договора, проект которого был предложен одной из сторон и содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для ее контрагента и существенным образом нарушающие баланс интересов сторон (несправедливые договорные условия), а контрагент был поставлен в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (то есть оказался слабой стороной договора), суд вправе применить к такому договору положения пункта 2 статьи 428 ГК РФ о договорах присоединения, изменив или расторгнув соответствующий договор по требованию такого контрагента. Подписав заявление-анкету о присоединении к Условиям предоставления кредита, Кредитор навязал Сергееву явно обременительные условия, по которым начальная продажная цена залогового автомобиля существенно ниже ее рыночной стоимости, определенной ранее, а именно 735 000,00 рублей. Кроме того, в соответствии с п.З 4.1 ст. 349 ГК РФ при обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения. Таким образом, п.2.4.11 Условий предоставления кредита об установлении начальной продажной цены предмета залога равной 80 (восьмидесяти) процентам от его залоговой стоимости нарушают его права, незаконны, а требования истца в этой части не подлежат удовлетворению судом. Также считают, что убытки, причиненные Сергеевым С.В. банку, явно несоразмерны той сумме, которую истец запрашивает в исковых требованиях. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство Марка, модель - <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, кузов - отсутствует, шасси №, ПТС - <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 588 000,00 рублей и обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Марка, модель - <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, кузов - отсутствует, шасси №, ПТС - <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 735 000,00 рублей. ( письменные возражения на л.д.112-114).

Третье лицо - ООО «КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился. По адресу, указанному в исковом заявлении направлялась телеграмма. Согласно телеграфному уведомлению «телеграмма не доставлена, адресат с данного адреса выбыл». Суд считает ООО « КБ « АйМаниБанк» извещенным о дне рассмотрения дела.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1 ст.434 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ Сергеев С.В. обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением-анкетой о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», в котором содержатся индивидуальные условия договора кредитования, согласно которым Сергеев С.В. предлагает предоставить ему кредит на приобретение автомобиля в размере 834 275 рублей на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа 24,0000% годовых; процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа: 36% годовых. А также просит заключить с ним договор о залоге на условиях настоящего заявления-анкеты и условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 735 000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с банком на основании настоящего заявления-анкеты, а также иным денежным обязательствам в соответствии с условиями (л.д.36-40).

Кредит был предоставлен под залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, кузов отсутствует, шасси (рама) №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС автомобиля <адрес> место выдачи ООО <данные изъяты>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ. Основания владения транспортным средством: договор к-п № от ДД.ММ.ГГГГ (п.10 заявления-анкеты) (л.д.36-40).

Во исполнение принятых на себя обязательств ООО «КБ «АйманиБанк» ДД.ММ.ГГГГ. перечислил сумму кредита на банковский счет №, открытый на имя Сергеева С.В.

В приложении № к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» № от ДД.ММ.ГГГГ. определен график платежей (л.д.41-42).

Приложением № к вышеуказанным условиям является заявление Сергеева С.В. на перечисление денежных средств, в котором он просит перечислить с его счета № средства в размере 650 000 рублей 00 копеек ООО <данные изъяты> на оплату по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер № и денежные средства в размере 184 275 рублей на счет ООО <данные изъяты> на оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату (л.д.43).

В приложении № к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» № от ДД.ММ.ГГГГ. указано извещение о расчете полной стоимости кредита (л.д.44-45).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> (продавец) и Сергеевым С.В. (покупатель) заключен договор купли-продажи № в соответствии с условиями настоящего договора продавец передает в собственность покупателю автомобиль: марка, модель – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, кузов отсутствует, шасси (рама) №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС автомобиля <адрес> место выдачи ООО <данные изъяты>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46).

    Актом приема-передачи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что продавец ООО <данные изъяты> передал, а покупатель Сергеев С.В. принял вышеуказанный автомобиль (л.д.47).

Паспортом транспортного средства <адрес> подтверждается, что Сергеев С.В. является собственником автомашины – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, кузов отсутствует, шасси (рама) №№, идентификационный номер (VIN) № (л.д.48).

ООО «КБ «АйманиБанк» в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Ответчик Сергеев С.В. был ознакомлен и согласился с условиями, правилами и тарифами Банка, действующими на момент заключения кредитного договора в соответствии с п. 19 кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись на заявлении-анкете.ООО «КБ «АйманиБанк» акцептировал предложение Сергеева С.В. о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

Согласно п.3.4 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-анкете.

Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения ( п.3.5 вышеуказанных условий).

Как следует из п.3.6 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, указанного в графике платеже, который выдается заемщику. Последний очередной платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих.

Согласно п.4.1 Условий предоставления кредита Заемщик не позднее дат, указанных в Графике платежей, о обязан обеспечить на счете денежные средства в размере, достаточном для погашения очередных платежей.

В соответствии с п. 5.4.2 вышеназванных условий заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях настоящего договора.

В пункте 13 заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» Сергеев С.В. дал свое согласие на уступку банком прав (требований) по договору третьи лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (цедент) и АКБ «Российский Капитал» (ПАО) заключен договор уступки прав требования №, согласно которому цедент уступил, а цессионарий принял принадлежащие цеденту все права требования к физическим лицам, именуемым далее «заемщики», по кредитным договорам, указанным в приложении № и соответствующим требованиям, указанным в приложении № к настоящему договору, а также права требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков, и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, права на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки (при наличии последних), за исключением прав и обязанностей, указанных в разделе 3 кредитных договоров связанных со страхованием жизни и здоровья заемщика. Задолженность по каждому кредитному договору указана в приложении № к настоящему договору (л.д.16-20).

В приложении № к договору уступки прав требования <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ под № указан Сергеев С.В., номер договора, дата договора, сумма договора, % ставка по кредитному договору, ссудная задолженность на ДД.ММ.ГГГГ, проценты начисленные на ДД.ММ.ГГГГ, сумма требований на ДД.ММ.ГГГГ, стоимость приобретаемых требований по договору на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-23).

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.3 ст. 810 ГК РФ).

    В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Ответчик Сергеев С.В. принял на себя обязательства по погашению кредита в порядке и сроки установленные кредитным договором.

    Однако, взятые на себя обязательства Сергеев С.В. надлежащим образом не исполнял. Размер задолженности по кредитному договору составил 758 428 руб. 79 коп., в том числе: срочная ссуда – 603 989,02 руб., просроченная ссуда – 109 670,36 руб.; проценты - 30 914,79 руб., в том числе: срочные проценты на срочную ссуду – 11 517,16 руб., просроченные проценты – 19 397,63 руб.; неустойки – 13 854,62 руб., в том числе: на просроченную ссуда – 9 606,33 руб., на просроченные проценты – 4 247,29 руб. (л.д.49-51)

    Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца по предоставлению кредита и сумму образовавшейся задолженности.

    Расчет заявленных истцом к взысканию сумм проверен судом и является правильным.

ДД.ММ.ГГГГ. банком в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности и досрочном расторжении договора, которое Сергеев С.В. не исполнил ( л.д.56-57).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК суду представлено не было.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 9 607 рублей 33 копейки и неустойки на просроченные проценты в размере 4 247 рублей 62 копейки, а всего 13 854 рубля 62 копейки.

Ответчик просит снизить размер штрафных санкций, т.к. является пенсионером и больше нигде не работает.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.05.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

    В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ и учитывая интересы обеих сторон, исходя из того, что неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой направленной на стимулирование исполнения обязательства, а также учитывая ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства и значительного превышения суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, суд приходит к выводу, что сумма неустойки на просроченную ссуду в размере 9 607 руб. 33 коп. подлежит уменьшению до 2 000 рублей 00 копеек, а сумма неустойки на просроченные проценты в размере 4 247 руб. 29 коп. подлежит уменьшению до 500 рублей 00 копеек.

    В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие несение Банком значительных убытков в результате неисполнения ответчиком Сергеевым С.В. обязательств.

    В пункте 4 анкеты – заявления Сергеева С.В. о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» указано, что он просит предоставить ему кредит на приобретение автомобиля/потребительские цели с передачей в залог имеющегося в его собственности/собственности залогодателя транспортного средства.

        Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имуществом должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ч.1 ГК РФ).

Сергеев С.В. обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с просьбой заключить с ним договор о залоге на условиях настоящего заявления-анкеты и условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 735 000 рублей 00 копеек в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с банком на основании настоящего заявления-анкеты, а также иным денежным обязательствам в соответствии с условиями (п.6 заявления-анкеты).

    Пунктом 7 заявления-анкеты установлено, что предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств, указанных в пункте 2 настоящего заявления и условий.

    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п.7.1.5.2 условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО «АйМаниБанк»).

    Согласно п.7.1.5.3 вышеуказанных условий залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств- обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

     В силу положений п.1 ст.334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

    В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

    Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Пункт 3 статьи 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила. Таким образом, в данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

В процессе эксплуатации автотранспортного средства автотранспортное средство подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент его реализации в счёт погашения задолженности по Договору потребительского кредита может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки.

В силу части 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В пункте 7.1.7.6 условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО «АйМаниБанк» стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п.6 заявления-анкеты.

Как следует из пункта 6 заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ сторонами установлена согласованная залоговая (оценочная) стоимость автомобиля в размере 735 000 рублей 00 копеек.

В связи с этим, начальная продажная стоимость залоговая стоимость автомобиля равна 558 000 рублей (735 000 - согласованная залоговая (оценочная) стоимость автомобиля х 80%).

В период судебного разбирательства сторона ответчика не согласилась с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 558 000 рублей, считает, что данная стоимость должна быть определена в размере залоговой (оценочной) стоимости, а именно, 735 000 рублей.

При этом, ответчик не представил доказательства, подтверждающие оценочную стоимость залогового имущества на момент рассмотрения дела в размере 735 000 рублей. От проведения судебной экспертизы об определении стоимости транспортного средства отказался.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования в части обращения взыскания на, заложенный по кредитному договору, автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, кузов отсутствует, шасси (рама) №№, идентификационный номер (VIN) № путем его продажи с публичных торгов, правомерны, и подлежат удовлетворению судом, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества 588 000 рублей.

В адрес Сергеева С.В. АКБ «Российский Капитал» (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в котором содержится предложение о досрочном расторжении договора (л.д.56-57), которое ответчиком не исполнено.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора правомерными, т.к. ответчиком принятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом.

    Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК суду представлено не было.

    Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке, обязательства считаются прекращенными с момента вступления в силу решения об изменении или о расторжении договора.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

    В пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статьи 111КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

    Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается оплата истцом государственной пошлины в размере 16 803 рубля 67 копеек (л.д.15).

    Так как в период судебного разбирательства размер неустойки был снижен судом в соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ, то расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    иск АКБ « Российский Капитал» (ПАО) к Сергееву <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО « КБ « АйМаниБанк» и Сергеевым <данные изъяты>.

Взыскать с Сергеева <данные изъяты> в пользу АКБ « Российский Капитал» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 747 074 (семьсот сорок семь тысяч семьдесят четыре) рубля 17 копеек, состоящую из: основного долга в размере 713 659 рублей 38 копеек, процентов в размере 30 914 рублей 79 копеек, неустойки в размере 2500 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство марки <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, кузов отсутствует, шасси (рама) №, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.; путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 588 000( пятьсот восемьдесят восемь) рублей 00 копеек.

Взыскать с Сергеева <данные изъяты> в пользу АКБ « Российский Капитал» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 803 (шестнадцать тысяч восемьсот три) рубля 67копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.А. Аладышева