Решение от 19.03.2019 по делу № 33-1205/2019 от 11.03.2019

Дело № 33-1205 судья Лискина Т.В.. 2019 год

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

19 марта 2019 года город Тверь

Судебная коллегия по гражданским делам Тверского областного суда

в составе председательствующего судьи Цветкова В.В.,

судей Беляк А.С., Голубевой О.Ю.

при секретаре Почаевой А.Н.

по докладу судьи Голубевой О.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе истца Павленко Е.С. на решение Московского районного суда г. Твери от 15 января 2019 года, которым постановлено:

«в удовлетворении исковых требований Павленко Е.С. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения отказать».

Судебная коллегия

установила:

Павленко Е.С. обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере СУММА, пени в размере СУММА за каждый день просрочки в период с 1 декабря 2018 года и по день вынесения решения суда, компенсации морального вреда в размере СУММА, расходов по оплате юридических услуг в размере СУММА.

В основании иска указано, что 6 августа 2015 года между сторонами заключен договор страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения «Защита Дома» 01/11 № 1000211395, по которому застрахован ее жилой дом, расположенный по адресу: Тверская область, Калининский район, д. Аввакумово, дачный кооператив «Тверской Вагоностроительный завод», ул. 4-я, участок 17, со страховой суммой в размере СУММА, из которых СУММА - внутренняя отделка и инженерное оборудование, СУММА - движимое имущество и СУММА - гражданская ответственность. Страховую премию в размере СУММА оплатила в день заключения договора.

24 августа 2016 года заключила договор страхования «Защита Дома» 01/11 № 10011132200 того же дома с аналогичной страховой суммой и премией.

9 октября 2017 года в связи с окончанием срока действия договора от сотрудников ООО СК «Сбербанк страхование» поступило предложение о пролонгации (продлении) договора страхования с 10 октября 2017 года по 10 октября 2018 года. Согласившись с предложением, в соответствии с п. 6.9 договора страхования с 10 октября 2017 года оплачивала страховую премию за 5 кварталов по СУММА ежеквартально путем списания с карточного счета в ПАО «Сбербанк». Бланк полиса «Мобильная Защита Дома» 0001ТМ № 1990011363 получила по почте.

12 ноября 2018 года ее жилой дом сгорел, 14 ноября 2018 года подала ответчику заявление о наступлении страхового случая.

30 ноября 2018 года в выплате страхового возмещения ответчик отказал.

В судебном заседании истец Павленко Е.С. и ее представитель Марков Н.Н. исковые требования поддержали, дополнительно пояснив, что в 2015 году ей не сказали, какой должен быть статус у дома для страхования по предложенной программе. Она жила в нем с апреля по октябрь. Это жилой дом со всеми удобствами.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в суде первой инстанции исковые требования не признал, поддержав письменные возражения о том, что договор страхования 001ТМ № 1990011363 является незаключенным, так как по Условиям страхования объектом страхования является жилой дом, а по выписке из ЕГРН от 9 января 2019 года дом истца является нежилым зданием - садовым домом с хозпостройками. В силу статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации на страхователе лежит обязанность сообщить правдивые сведения о страхуемом риске, страховщик не обязан проверять или иным образом ставить под сомнение предоставленные сведения. Платежными поручениями № 79244, 79278, 79269, 79251, 79254 от 3 декабря 2018 года общество возвратило истцу страховую премию.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе истец Павленко Е.С. просит отменить решение суда и принять новое об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Полагает, что судебный акт постановлен с существенными нарушениями норм материального и процессуального права, поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что стороны заключили договор страхования. Выводы суда об обратном противоречат действующему гражданскому законодательству и разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации по его применению.

Проверка наличия и характера страхуемого интереса при заключении договора проводится по инициативе страховщика. Не совершение страховщиком этих действий лишает его возможности ссылаться на несоответствие установленной в договоре страховой суммы действительной (рыночной) стоимости объекта страхования.

ООО СК «Сбербанк страхование» представило в суд апелляционной инстанции возражения на апелляционную жалобу, в которых излагается позиция ответчика, аналогичная той, что изложена суду первой инстанции.

В заседании суда апелляционной инстанции представители сторон поддержали поданные ими жалобу и возражения.

Иные лица, участвующие в деле, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в суд апелляционной инстанции не явились, сведений об уважительности причин неявки не представили.

С учетом положений статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия признала возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся в лиц.

Согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений относительно нее, выслушав представителей сторон, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения состоявшегося судебного акта.

Судом первой инстанции достоверно установлено, что Павленко Е.С. и ООО СК «Сбербанк страхование» с 10 октября 2017 года на 24 месяца заключили договор имущественного страхования в соответствии с Условиями страхования по полису-оферте страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения «Мобильная защита дома» 001ТМ №1990011363 в отношении внутренней отделки и инженерного оборудования дома, расположенного по адресу: Тверская область, Калининский район, пос. Аввакумово, дачный кооператив Вагоностроительный завод, ул. 4-я, д. 17, находящегося в нем движимого имущества, а также гражданской ответственности перед третьими лицами на случай пожара, удара молнии, взрыва, залива, стихийных бедствий, иных событий.

Страховая сумма по внутренней отделке и инженерному оборудованию составила СУММА, по движимому имуществу - СУММА, по гражданской ответственности - СУММА. Страховая премия равна СУММА, в счет ее оплаты с карточного счета Павленко Е.С. ПАО «Сбербанк» списано по СУММА 6 октября 2017 года, 6 января 2018 года, 6 апреля 2018 года, 6 июля 2018 года, 6 октября 2018 года, а всего СУММА.

В связи с тем, что 12 ноября 2018 года указанный дом сгорел, 14 ноября 2018 года Павленко Е.С. обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование» за страховым возмещением, в выплате которого 30 ноября 2018 года истцу отказано ввиду того, что дом является нежилым.

Кроме того, полагая, что договор страхования является незаключенным, ООО СК «Сбербанк страхование» 3 декабря 2018 года платежными поручениями № 79244, 79278, 79269, 79251, 79254 вернуло Павленко Е.С. уплаченную ею страховую премию в общей сумме 2 815 рублей.

Анализируя представленные сторонами доказательства, исходя из того, что в судебном заседании нашел подтверждение факт принадлежности Павленко Е.С. нежилого здания - садового дома с хозпостройками, площадью 20,2 кв. м, расположенного по адресу: Тверская область, Калининский район, Аввакумовское сельское поселение, СНТ «Тверской вагоностроительный завод» в районе д. Аввакумово, уч. 4/17, с кадастровым номером 69:10:02021601:906, суд пришел к выводу о том, что данный дом не соответствует существенному условию заключенного между сторонами договора страхования об объекте страхования, а потому признал вышеназванный договор страхования незаключенным и не влекущим возникновения у сторон каких-либо прав и обязанностей, с ним связанных, и отказал во взыскании страхового возмещения.

Судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным, а доводы апеллянта об обратном основанными на неверном толковании норм материального права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Пунктом 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены существенные условия договора имущественного страхования: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

По правилам статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Статьей 945 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страховщика на оценку страхового риска при заключении договора страхования имущества путем осмотра страхуемого имущества, экспертизы в целях установления его действительной стоимости (пункт 1). Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное (пункт 3).

Условиями страхования по полису-оферте страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения «Мобильная защита дома» предусмотрено, что объектом страхования по спорному страховому продукту может быть квартира или жилой дом - индивидуально-определенное здание, которое состоит из комнат, а также помещений вспомогательного назначения, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком здании, и которое имеет назначение «жилое».

На основании пункта 2 части 3 Федерального закона от 29 июля 2017 год░ № 217-░░ «░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 16 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 2 ░░░░░░ 15 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░).

░░░░░░ 3 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 20,2 ░░. ░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░, ░░. 4/17, ░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░».

░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░-░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░», ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 944 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░

░.░. ░░░░░░░░