Решение от 29.01.2020 по делу № 33-227/2020 от 26.12.2019

№ 33-227/2020 (33 - 3673/2019)         судья Веселова Г.В.

№ 2-537/2019

62RS0002-01-2019-000140-11

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

29 января 2020 года                   г. Рязань

Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:

председательствующего – Платоновой И.В.

судей Максимкиной Н.В., Фоминой С.С.

при помощнике судьи Юхимук Т.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Соломатина Юрия Федоровича на решение Московского районного суда г. Рязани от 31 октября 2019 года, которым частично удовлетворены исковые требования ПАО "Восточный экспресс банк" к Соломатину Юрию Федоровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество.

Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Платоновой И.В.,, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А :

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО «Восточный экспресс банк», ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к Соломатину Ю.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 16 апреля 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Соломатиным Ю. Ф. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей под 24% на срок 24 месяца на неотложные нужды с обеспечением исполнения обязательств залогом (ипотекой) квартиры, общей площадью 29,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

16 апреля 2018 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Соломатиным Ю. Ф. заключен договор ипотеки №.

27 апреля 2018 года денежные средства в размере 300 000 рублей были перечислены на счет заемщика в соответствии с условиями договора.

Ответчик с июля 2018 года не исполняет обязательства по кредитному договору, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами не вносит, что является существенным нарушением договора.

В связи с нарушением договорных обязательств ответчику 01 октября 2018 года было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, выплате неустойки и предложение о расторжении договора. Требование оставлено без ответа.

Размер просроченной задолженности Соломатина Ю.Ф. по кредитному договору по состоянию на 25 декабря 2018 года составляет 262 084 рубля 94 копейки, из них: 230 260,72 рублей - задолженность по основному долгу; 27 614,65 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 762,93 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 390,30 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения процентов; 3 056,34 рублей - ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе.

Истец просил суд расторгнуть заключенный кредитный договор, взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность, а также обратить взыскание квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, с установлением начальной продажной цены исходя из определенной сторонами в договоре ипотеки стоимости имущества в размере 476 000 рублей; определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 24% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 230 260,72 рублей, начиная с 26 декабря 2018 года по дату вступления в силу решения суда в законную силу, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 17 821 рубль.

Суд, рассмотрев заявленные требования, постановил решение, которым исковые требования ПАО "Восточный экспресс банк" к Соломатину Ю.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворил частично: взыскал с Соломатина Ю.Ф. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 16 апреля 2018 года в размере 255 695 рублей 23 копейки, в том числе: 230 260 рублей 72 копейки – задолженность по основному долгу, 24 257 рублей 48 копеек – задолженность по процентам за использование кредитных средств, 597 рублей 67 копеек – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 309 рублей 36 копеек – неустойка за нарушение сроков погашения процентов, а также взыскал расходы на оплату госпошлины в размере 11 679 рублей; обратил взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащую по праву собственности Соломатину Ю.Ф., путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости в размере 934 400 рублей.; денежные средства, вырученные от продажи квартиры, должны быть направлены на погашение задолженности Соломатина Ю.Ф. перед ПАО «Восточный экспресс банк» по договору кредитования № от 16 апреля 2018 года; в удовлетворении остальной части исковых требований отказал.

В апелляционной жалобе ответчик Соломатин Ю.Ф. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. Считает, что выводы суда первой инстанции, изложенные в решении суда, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, решение основано на неправильном применении норм материального права. Кроме того, указывает, что является пенсионером, инвалидом 2 группы и в случае продажи квартиры с публичных торгов, останется без единственного жилого помещения и возможности заработка на иное жилое помещение.

В возражениях на апелляционную жалобу ПАО "Восточный экспресс банк" просит решении суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляли, причины их неявки не известны, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.

Судом установлено, что 16 апреля 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Соломатиным Ю.Ф. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику Соломатину Ю.Ф. был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей под 24% годовых на срок 24 месяца с даты предоставления кредита на неотложные нужды.

В соответствии с положениями п.1.1,3.1,3.3,3,7 кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа.

В случае несвоевременного или неполного погашения кредитной задолженности, процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начисляется ежедневная неустойка до полного погашения просроченной задолженности, соответствующая ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора (п.1.1.7 кредитного договора).

Согласно п.1.3.1.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются: залог (Ипотека) квартиры;

Согласно п. 4.1.12 Кредитного договора Банк имеет право, в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств либо, при невыполнении заемщиком требования банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования.

В целях обеспечения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору 16 апреля 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Соломатиным Ю.Ф. был заключен договор ипотеки №/ZKV1, по которому Соломатин Ю.В. передал в залог банку принадлежащую ему по праву собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №.

Государственная регистрация ипотеки, возникшей на основании договора, произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии 24 апреля 2018 года. В соответствии с п.1.6 договора ипотеки залоговая стоимость предмета ипотеки определена в размере 476 000 рублей.

Истец исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив сумму займа на расчетный счет ответчика.

Обязательства по погашению задолженности ответчиком напротив не исполнялись надлежащим образом, поскольку суммы, определенные кредитным договором, вносились не в полном объеме, а с июля 2018 года плата по кредиту прекратилась.

01 октября 2018 года истец направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств на общую сумму 248 243 рубля 38 копеек, включая ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ 30 ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ 11 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░░ 1 168 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░ ░░. 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░.2,3 ░░. 348 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░: 1) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 2) ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.
    ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1 168 000 ░░░., ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, - 255 695 ░░░., ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 21,9 % ( 255 695 ░ 100% : 1 168 000 = 21,9%) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░. 348 ░.2 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░.4.2.1 ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ( ░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 31 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░-

░░░░░-