Решение от 11.03.2024 по делу № 2-300/2024 от 09.01.2024

Дело №2-300/2024

УИД 33RS0008-01-2024-000006-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2024 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Овчинниковой Е.Е., при секретаре судебного заседания Панфиловой О.Б.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Осокиной Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Осокиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО ) и Осокиной Т.А., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 84383,13 рублей, из которых: 47605,93 руб. – задолженность по основному долгу, 36777,20 руб. – проценты на непросроченный основной долг, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2731,49 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Осокиной Т.А. и ПАО (далее по тексту - Банк) был заключен кредитный договор № № В соответствии с указанным кредитным договором, ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. В связи с тем, что ответчик не исполнил свои обязательства по возврату суммы кредита, образовалась задолженность в размере 84383,13 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил право требования ООО «Феникс» по договору уступки прав (требований) № по взысканию задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесение денежных средств не производилось, в результате чего задолженность составляет 84383,13 рублей. В связи с изложенным просили взыскать образовавшуюся задолженность по кредитному договору.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

Ответчик Осокина Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, также просила отказать в удовлетворении исковых требований и применить последствия пропуска срока исковой давности (л.д. 81-82, 119).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В силу положений ст. 845, 846 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 848 ГК РФ).

Таким образом, в силу вышеприведенных положений закона стороны вправе заключить договор банковского счета как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что ЗАО и ответчик Осокина Т.А. ДД.ММ.ГГГГ заключили договор о предоставлении банковских услуг № №. Договор является смешанным, заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: максимальный размер кредита – 300 000 рублей, максимальный срок кредитования – 48 месяцев, полная стоимость кредита – 34,49 % годовых (л.д. 9-10).

Подписав договор Осокина Т.А. подтвердила, что она ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора (л.д. 9/оборот).

Согласно справке об условиях кредитования c использованием платежной карты «Универсальная» (л.д.10), подписанной Осокиной Т.А., ей выдана кредитная карта Visa\MasterCard, размер обязательного ежемесячного платежа – 7% от задолженности (но не менее 300 руб. и не более остатка задолженности), срок внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) – до 25 – го числа месяца, следующего за отчетным.

В соответствии с графиком погашения (л.д. 10/оборот), подписанным Осокиной Т.А. ДД.ММ.ГГГГ, суммы ежемесячных платежей вносятся с ДД.ММ.ГГГГ. Дата последнего платежа –ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с выпиской по договору, Осокиной Т.А. вносились платежи в счет погашения задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ, далее движение денежных средств не происходило, усматривается только начисление Банком процентов до ДД.ММ.ГГГГ, в указанную дату произведен перенос остатка при миграции (л.д. 14-17).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил перед ответчиком в полном объеме, предоставив Осокиной Т.А. кредитные денежные средства. Ответчик воспользовалась ими, однако свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, платежи в счет погашения задолженности согласно графику не вносила, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 84383,13 рублей, из которых: 47605,93 руб. – основной долг, 36777,20 руб. – проценты на непросроченный основной долг (л.д. 8, 13).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) цессии № (л.д. 25-32). В рамках указанного договора, Цедент уступил Цессионарию права требования в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами (заемщиками), перечень которых с информацией о заемщиках, размере и объеме уступаемых прав требований, содержится в Приложении № к Договору.

Согласно реестру заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ, являющемуся приложением к договору от ДД.ММ.ГГГГ, Банком были переданы ООО «Феникс» права (требования) в том числе по кредитному договору № №, заключенному с Осокиной Т.А. ДД.ММ.ГГГГ, на сумму задолженности в размере 84383,13 рублей (л.д. 22-24).

Таким образом, право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и ПАО Банк «ФК «Открытие» перешли к ООО «Феникс».

Заключение между Банком и ООО «Феникс» договора уступки прав (требований) цессии не противоречит положениям ст. 384 ГК РФ.

Как следует из текста искового заявления ООО «Феникс» направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ требование об оплате долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 84383,13 руб. в течение 30 дней с момента получения требования, а также уведомление об уступке права требования (л.д. 6, 18, 19).

По заявлению ООО "Феникс" мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> Владимирской области 12.04.2023 был выдан судебный приказ № о взыскании с Осокиной Т.А. задолженности по указанному кредитному договору в сумме 84383,13 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1365,75 рублей (л.д. 77). Данный судебный приказ определением мирового судьи от 21.04.2023 отменен, в связи с поступлением заявления должника об отмене судебного приказа (л.д. 79).

Согласно сообщению ОСП <адрес> УФССП России по Владимирской области от ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Осокиной Т.А. на принудительное исполнение не поступал (л.д. 70).

Таким образом, задолженность по кредитному договору до сих пор не погашена, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Ответчик Осокина Т.А. ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Письменное ходатайство ответчика о применении срока исковой давности было направлено судом в адрес истца (л.д. 85), однако каких-либо возражений по данному ходатайству не поступило.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Как разъяснено в п. 17, п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Суд приходит к выводу, что по кредитному договору от 18.03.2013 между сторонами согласован график платежей, с указанием конкретных сумм, подлежащих оплате в каждом месяце, что подтверждается как графиком платежей по договору, так и представленной истцом в материалы дела справкой об условиях кредитования, из которых следует, что кредитным договором предусмотрено внесение клиентом планового ежемесячного платежа, в счет оплаты основного долга (кредита) и процентов, в срок по 01.03.2017 (л.д. 10-10/оборот).

Исходя из вышеизложенного, имеющееся в материалах дела требование ООО «Феникс» (без даты) о полном погашении долга в сумме 84383,13 рублей в течение 30 дней с момента его получения (л.д. 19), направленное в адрес ответчика, как указано в исковом заявлении 21.10.2020, не может расцениваться судом как требование направленное ответчику в соответствии с положениями ст. 810 ГК РФ, ст. 811 ГК РФ. Кроме того каких-либо доказательств, действительного направления 21.10.2020 истцом в адрес ответчика указанного требования не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору срок исковой давности должен исчисляться по каждому просроченному ежемесячному платежу за соответствующий период.

В соответствии с выпиской (л.д. 14-17), последний платеж по кредитному договору ответчиком внесен 17.02.2017. Как следует из условий кредитного договора срок кредитования 48 месяцев (л.д. 10/оборот), согласно графику платежей по кредитному договору, последний платеж по кредитному договору должен быть осуществлен ответчиком 01.03.2017 (л.д. 10/оборот). Следовательно, 02.03.2017 Банк должен был узнать о нарушении его прав ответчиком. Таким образом, период, в течение которого истец был вправе обратиться за судебной защитой нарушенного права, по кредитному договору, исходя из положений ст. 196,200 ГК РФ, истек 02.03.2020 (02.03.2017 + 3 года = 02.03.2020).

Судом установлено, что ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес> Владимирской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Осокиной Т.А. задолженности по кредитному договору 06.04.2023, что подтверждается штампом на почтовом конверте (л.д. 76).

Согласно штампу на почтовом конверте (л.д. 46) ООО «Феникс» обратилось с рассматриваемым исковым заявлением в суд 26.12.2023 (по истечении шести месяцев с даты отмены судебного приказа – л.д. 79).

Таким образом, ООО «Феникс» обратилось за судебной защитой за пределами срока исковой давности, следовательно, срок исковой давности истцом пропущен.

В силу положений ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядок ее исчисления. Согласно разъяснений, данных в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Следовательно, в рассматриваемых правоотношениях заключение договора уступки права (требований) между ПАО Банк «ФК «Открытие» и ООО «Феникс» не имеет значения для исчисления срока исковой давности.

Также, необходимо отметить, что в соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На дату обращения за судебной защитой, как с заявлением о выдаче судебного приказа, так и с исковым заявлением срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, по главному требованию, о взыскании задолженности по основному долгу, истцом был пропущен, а следовательно истцом пропущен срок исковой давности и по дополнительным требованиям, о взыскании процентов, начисленных на основной долг и штрафов.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 15 постановления от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, исходя из вышеизложенного суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании с Осокиной Т.А. задолженности по кредитному договору №№ от 18.03.2013, заключенному между ЗАО » и Осокиной Т.А., за период с 28.03.2017 по 21.10.2020 в размере 84383,13 рублей, ООО «Феникс» является пропущенным, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, в силу положений ст. 98 ГПК РФ также не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы государственной пошлины, уплаченной при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» (░░░ 7713793524) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ 18.03.2013, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ » ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░ ░ 28.03.2017 ░░ 21.10.2020 ░ ░░░░░░░ 84383,13 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2731,49 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░               ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░